Банки для привлечения новых клиентов предлагают выгодные условия по сберегательным продуктам. Для них процентные ставки по вкладам выше. Правило нового клиента действует не только для депозитов, но и для карт. Рассказываем, как условия влияют на ставки.
Новый вкладчик и новые деньги
Банки часто предлагают повышенную доходность по вкладам новым клиентам или при вложении новых денег. Под новыми клиентами понимаются те, которые на определенную дату активно не пользовались услугами банка, но могли пользоваться ранее. Под новыми деньгами банк подразумевает новую сумму средств клиента, размещенную на вкладах.
Например, у вас оформлен депозит на сумму 500 тысяч рублей, а банк предлагает разместить новые средства на вклад с повышенной доходностью. В этом случае нельзя закрыть первый депозит, чтобы переложить эти деньги на новый с повышенной ставкой.
Нельзя и дождаться окончания срока действия первого вклада и переложить средства под более высокий процент. Предложение с повышенной ставкой станет доступным, если открыть вклад еще на 500 тысяч рублей или другую сумму.
Почему банки игнорируют в этом случае старых клиентов? Потому что их цель — привлечь новых или же новую сумму средств действующих вкладчиков.
Обычно вкладчики с депозитами на небольшую сумму уходят в другие банки, где более выгодные условия. Например, если на вкладе один миллион рублей, так просто его не получишь. В банкомате не снимешь, поскольку есть ограничения на снятие наличных. Через СБП можно бесплатно перевести не более 100 тысяч рублей, сверх этого лимита будет взиматься комиссия. Получается, нужно посещать офис банка, чтобы получить такую сумму и переложить на вклад в другой банк.
Ставки по вкладам на сегодня начинают расти, об этом мы писали здесь:
Как получить повышенную ставку
Ставки банков в первую очередь зависят от значения ключевой ставки. Если она повышается, это приводит к увеличению доходности по сберегательным продуктам. Есть и другие факторы:
- Размер и репутация банка. Как правило, чем крупнее и известнее банк, тем ниже ставка. В небольших финансовых организациях доходность по вкладам выше. Увеличенная ставка — это конкурентное преимущество, так стараются привлечь новых клиентов
- Срок депозита. Размер ставки зависит от срока размещения и от конкретной ситуации. Если банки ожидают повышения ставок на рынке, по депозитам на три года будет самая высокая доходность. Банк берет деньги под меньший процент на более продолжительный срок и не платит позднее более высокие проценты. Если предполагается снижение ключевой ставки, самая высокая доходность будет по депозиту на 1–3 месяца. В этой ситуации банк планирует брать деньги в долг под меньший процент
- Инвестиционные продукты. Иногда под видом обычного вклада клиентам предлагают сложный инвестиционный продукт. Например, пай в паевом инвестиционном фонде или полис накопительного страхования жизни. Тогда общая ставка будет привлекательной, но нужно рассчитать доходность от каждого продукта отдельно
Подробнее об этом мы писали здесь:
- Надбавка за премиум-статус. Для премиальных клиентов процент по депозитам может быть выше, однако за это придется заплатить. Доходность по вкладу стоит сравнивать с предложениями других банков. Иногда для того, чтобы стать премиальным клиентом, нужно оформить счет на внушительную сумму
- Надбавка за расходы по карте
- Повышенный процент по депозитам за выполнение условий. Например, для получения повышенной доходности сумма трат по карте этого банка должна составить 50 тысяч рублей за месяц. Нужно обращать внимание на размер кэшбэка и на то, какая упущенная выгода может быть по сравнению с другими банками
- Надбавка за открытие онлайн. Если клиент оформляет депозит онлайн, его доходность могут повысить на 0,5%
Подобрать лучший вклад в надежном банке вы можете на нашем сайте в специальной подборке.
Читайте также:
Вы храните свои сбережения на вкладах или на накопительных счетах? Вас устраивают ставки по вкладам в банках на сегодня? Напишите в комментариях.
