Оформление кредита с использованием украденной информации — одна из самых распространенных форм финансового мошенничества. Злоумышленники постоянно совершенствуют схемы, каждый раз изобретая новый способ получения чужих личных данных. В статье расскажем о том, что делать, чтобы не стать жертвой мошенников и как действовать, если такое произошло.
Аня вчера погасила кредит на ремонт и была несказанно рада, потому что далось ей это нелегко. Вечером планировался небольшой девичник в честь благополучного окончания дела. Чтобы насладиться свободой, она решила проверить свою кредитную историю. И была неприятно удивлена, узнав, что по ней есть задолженность. По новому договору, который она, если верить записям, заключила практически сразу после закрытия предыдущего.
Стало понятно, что данными воспользовались мошенники, но как это могло произойти? Ведь Аня всегда была очень осторожна.
Откуда у мошенников ваши персональные данные
Получить сведения о своей жертве злоумышленники могут несколькими способами:
- Украсть или найти утерянный паспорт
- Воспользоваться утечкой данных при онлайн-покупках
- Вступить в преступный сговор с сотрудниками кредитной организации, что и произошло в Анином случае
Если в руки преступника попал чужой паспорт, он заменяет фотографию владельца своей и с «обновленным» документом приходит в банк или МФО. Там он от имени жертвы оформляет займ или кредит. Банк выдает деньги мошенникам, а юридически должником становится человек, данные которого фигурируют в договоре.
Развитие онлайн-кредитования дало аферистам новый инструмент для обмана. При дистанционном оформлении банки проверяют клиентов менее тщательно. Иногда преступникам не требуется даже паспорт жертвы. Достаточно просто завладеть ее персональными данными и внести их в онлайн-заявку. Причем обратиться можно сразу в несколько организаций. Даже если мошенники кредит нигде не получат, на КИ потерпевшего это отразится. Большое количество заявок и отказов по ним негативно влияет на кредитный рейтинг.
Как отказаться от мошеннического кредита
Аня немедленно связалась с банком-кредитором и объяснила ситуацию. Ей предложили написать заявление. В течение 10 дней кредитная организация должна провести проверку и предоставить письменное подтверждение достоверности данных о кредите либо направить в БКИ информацию о том, что клиент этого кредита не брал. Бюро кредитных историй, в свою очередь, внесет исправления в КИ человека.
Пока десять дней не истекло. Но что будет, если банк не признает договор недействительным? Чтобы оспорить сделку, Ане придется обратиться в суд. Только он может признать договор ничтожным без согласия одной из сторон. Если суд аннулирует кредит, КИ изменится автоматически.
Как избежать фиктивного кредита при краже паспорта:
- В случае утери паспорта сразу заявите в полицию, чтобы мошенники не успели использовать документ
- Проверьте свою КИ — вдруг злоумышленникам все же удалось взять на ваше имя кредит или займ
- При наличии соответствующей записи в истории, сообщите в банк или микрофинансовую организацию, что договор от вашего имени заключило другое лицо
- Оспорьте информацию о новом кредите в БКИ. Для этого подайте заявление о внесении изменений либо дополнений в вашу кредитную историю. О том, как оспаривать КИ, можно узнать на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
Информацию проверят в течение 20 рабочих дней. БКИ направит запрос в финансовую организацию, оформившую мошеннический кредит, и предоставит письменный результат проверки заявителю. При положительном решении ситуацию исправят.
Как своевременно обнаружить кредит, взятый мошенниками
Чтобы вовремя пресечь попытки мошенников оформить на вас кредит, регулярно проверяйте свою кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (ПКР). Если вы сами не брали кредитов и не использовали кредитную карту, изменение ПКР должно вас насторожить. Это означает, что кто-то манипулирует вашими данными.
Проверять данные рекомендуется в четырех БКИ:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
- «Скоринг бюро» (бывшее «Эквифакс»)
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Данные из Сбербанка поступают сюда, поскольку это его акционер
- БКИ «Русский Стандарт». Хранит информацию соответствующего банка
Функции у них одинаковые — хранить историю взаимодействий клиента с банком либо МФО. Но банки и микрофинансовые организации имеют право выбирать, куда направлять сведения о ссуде или заявке на нее.
Во всех БКИ есть услуга защиты от мошенников. Подключив ее, вы будете получать SMS или электронные письма обо всех заявках, сведения о которых поступают в бюро. Банки обязаны уведомлять БКИ о таких заявках.
В ОКБ услуга называется «Подписка Lite» и стоит 99 рублей в месяц. В НКБИ — «Защита от мошенников», оформляется на год за 750 рублей. «Скоринг бюро» предлагает аналогичный сервис под названием «Защита от мошенничества», стоимость — 525 рублей в год. В БКИ «Русский стандарт» работает сервис «Оповещения». Подписка на него оформляется на полгода и год за 299 и 529 рублей соответственно.
При выявлении незаконных действий связывайтесь с кредитором и подавайте заявление в полицию.
Как не стать жертвой мошенников
Гораздо проще не стать жертвой мошенников, чем потом с ними бороться. Эти правила помогут уберечься от действий злоумышленников:
- Не давать копировать свой паспорт без веской причины
- Без необходимости не предоставлять паспортные данные, СНИЛС, ИНН
- Не вводить данные банковской карты на сайтах, в надежности которых вы не уверены
- Не отправлять фото вашей карты в соцсетях или мессенджерах
- Не сообщать одноразовые коды из SMS
- Не устанавливать непроверенные приложения по чьей-либо просьбе
Часто люди сами передают личные сведения третьим лицам. Это может произойти, когда звонят мошенники по телефону, представляясь сотрудниками банка или полиции. Злоумышленники применяют тактику запугивания, поскольку страх мешает человеку критически мыслить. Например, сообщают, что прямо сейчас преступник пытается от вашего имени получить кредит на большую сумму или снять деньги.
Ни в коем случае не передавайте свои данные. Лучше положите трубку и перезвоните в свой банк или полицию, чтобы проверить, соответствует ли информация действительности. Сверьте номера, с которых вам звонили, с телефонами на официальном сайте кредитной организации.
Избавиться от нежелательных звонков и SMS вы можете бесплатно на нашем сайте.
Проверяйте сведения только через официальных представителей организаций, от имени которых вам звонили, и не набирайте номера мошенников, чтобы получить подтверждение полученной от них информации.
О том, как аферисты выбирают жертву, писали в этой статье, а о том, как можно потерять деньги, ответив на телефонный звонок, можете узнать здесь.
Вы когда-нибудь сталкивались с такой проблемой? Приходилось ли доказывать, что кредит не ваш? Чем все закончилось? Делитесь в комментариях личным опытом.
Больше интересного о финансах — в нашем телеграм-канале.
Автор: Татьяна Бабикова
