Привет всем!
Свой блог я хочу посвятить инвестированию в различные финансовые инструменты. На своем примере я покажу, во что можно инвестировать и иметь пассивный доход.
Коротко обо мне, инвестициях и целях.
В 2012 году я задалась целью сохранить свои деньги с помощью банковских депозитов. Опыт, как показала практика, был довольно успешный в первую очередь из-за привычки откладывать с каждой зарплаты деньги с целью увеличения капитала и понимания, как на практике работает «сила сложного процента».
В 2020 году был первый выход на биржу и покупка акций, облигаций и фондов с целью распределения капитала в различные инструменты, а так же получения пассивного дохода от дивидендов по акциям и купонов по облигациям. Так как в 2020 году был коронавирус, цены на акции просели очень сильно, портфель быстро покраснел и было принято решение постепенно, лесенкой докупать просевшие в цене акции. Постепенно портфель позеленел и стал приносить доход. В 2022 году после всем известных событий, рынок РФ обрушился, что дало повод докупить упавшие ценные бумаги. В 2023 году я получила статус квалифицированного инвестора, что дало больше возможностей для инвестирования.
Моя основная цель — создание капитала и жизнь на пассивный доход.
Перед тем как продолжить, стандартное предупреждение. Все, что здесь написано не является ИИР (индивидуальной инвестиционной рекомендацией).
Итак, конец лета, 2023 год. И новая для меня идея инвестирования - краудлендинг. Если коротко - это способ связать кредитора и заемщика. Кредитором выступают обычные частные инвесторы. Заемщики - мелкий и средний бизнес. И краудлендинговая платформа, которая предоставляет возможность взаимодействия этим сторонам. Ее основная задача: проверка заемщиков, присвоение им рейтинга, заключение электронного договора между ними и инвесторами.
Краудлендинг - это высокорискованные инвестиции. Дефолты здесь - норма. Это, безусловно, существенный «минус». Но есть и большой "плюс" - относительно высокая ожидаемая доходность (в настоящий момент, ориентировочно, 20% годовых). К тому же вероятность дефолтов хоть и есть, но по популярным платформам, при грамотном распределении, она не превышает 5%. Меня это устраивает, но многих может отпугнуть.
Сражу скажу, что есть аналоги на бирже — это ВДО (высокодоходные облигации). Почему не вложиться в них? Мои аргументы следующие: 1. Риск, на мой взгляд, не ниже чем в краудлендинге, а премия за риск зачастую ниже. Дефолты в ВДО не редкость. 2. Ручной отбор большого количества компаний для нормальной диверсификации (распределения активов). 3. Нередко для покупки необходим статус квалифицированного инвестора (я квал, но это объективно останавливало меня в покупках до его получения).
Для инвестирования в крудлендинг я выбрала 2 самые популярные площадки: Jetlend и Поток. И там и там есть ограничение на инвестирование до 600000 рублей для неквалов для всех платформ в сумме (оно действует только на первичный рынок займов, на вторичный, как я поняла, этих ограничений нет). Есть автоинвестирование, которое позволяет равномерно распределить деньги между заемщиками. Есть поддержка, которая помогает в решении проблем. Для Android, есть мобильные приложения. Для IOS, не готова сказать — нет устройств на этой ОС.
Исходные данные:
1.5 млн рублей, которые изначально планировалось распределить между этими 2-мя площадками. Включенное автоинвестирование. Пополнение каждый месяц по 25000 на каждую площадку. Планируемый доход — от 18% годовых (после вычета налогов).
- Jetlend.
Регистрация прошла просто и быстро. ИНН подтянулся автоматически. Для начала было инвестировано 100000 рублей. Перевод был через СБП (снялась комиссия 900 руб). В дальнейшем выяснилось, что обычные переводы из Тинькофф идут в Jetlend без комиссии. Надеюсь эта информация поможет тем, кто решит инвестировать, немного сэкономить. Деньги на счет пришли в течение часа-полтора (был выходной день, обычно приходит быстрее). Стратегия была выбрана «Сбалансированная», которая показывает 15-22% годовых. Сразу начался процесс резервирования средств и автоинвестирование в разные займы как на первичном, так и на вторичном рынках. Деньги были полностью распределены за 4 дня. Так же, для пробы, были куплены займы на вторичном рынке на 2000-3000 рублей. В целом процесс похож на покупку акций — есть предложение, есть стакан, есть лимитные заявки. Правда ликвидность низкая (быстрая покупка и продажа по лимитным заявкам не получится). Но вторичный рынок — это в любом случае «плюс».
Так же был запущен процесс подтверждения квала, который занял 1 день (была представлена выписка из Тинькофф).
- Поток.
Регистрация так же занимает минимальное время, все интуитивно понятно. Было инвестировано 20000 рублей. Меньше, чем в Jetlend для проверки каких-либо комиссий. Их не было. Стратегия была выбрана «Оптимальная». Прогнозируемая доходность 24%-26% при реинвестировании. Но процесс рапределения медленный (за неделю меньше половины распределилось). Надеюсь, что дальше все пойдет быстрее и я доведу свой портфель до планируемого уровня. Вторичного рынка нет. Подтверждение квала заняло 3 дня — были сложности с требуемыми документами, но вопрос был решен.
Свои результаты инвестирования буду стараться выкладывать каждую неделю. Посмотрим, что выйдет из этой затеи.
Так как это моя первая статья, она получилась немного (надеюсь немного :) ) сумбурной. Не судите строго. Буду рада конструктивной критике в комментариях. Всем удачи и богатства!
Промокод на дополнительный бонус при регистрации на Jetlend: J1085850
Бонус на первое пополнение в Потоке по ссылке: https://i.potok.digital/#/?ref=h383vo1agi
Дополнение.
Увеличила вложения в Jetlend до 1млн., для увеличения ежедневного денежного потока. Далее посмотрю, как быстро распределит деньги «Поток» и буду постепенно увеличивать портфель и там.
Деньги, как минимум в течение года, планирую не выводить с площадок, а пополнять каждый месяц портфели. Промежуточные результаты буду стараться регулярно публиковать.
