Когда вы отправляете кому-то денежный перевод, банк обязательно предложит вам форму, в которой можно оставить комментарий для адресата относительно назначения перевода.
Подавляющее число людей обычно не оставляет к своим переводам никаких комментариев. Однако нередко встречаются люди, которые такие комментарии пишут.
При этом большая часть людей, которые оставляют комментарии, совершенно не задумывается над их текстом и возможными последствиями, к которым такая небрежность может привести.
В чем суть проблемы?
Проблема заключается в том, что в рамках действующего законодательства банки обязаны отслеживать подозрительные платежи и пресекать их, в том числе путем блокировки банковской карты или счета отправителя, или получателя, или их обоих.
При этом под подозрительным платежом банки часто понимают денежные транзакции, которые могут свидетельствовать не только о мошеннических действиях или финансировании терроризма, но и банально о неуплате налогов.
И если вам кажется абсолютно нормальным, что приятель вернул вам несколько тысяч рублей на банковскую карту, то искусственный интеллект банка вполне может решить, что вы занимаетесь нелегальным бизнесом и не уплачиваете налоги.
Особенно, если суммы более четырех тысяч рублей (то есть превышают размер налогонеоблагаемого подарка) и поступают они несколько раз в течение месяца.
Неоднозначность ситуации еще и в том, что вы можете действительно получать на карту доходы от какой-либо деятельности и исправно уплачивать с них налоги, но банковский робот может просто об этом не знать. Особенно, если вы используете несколько карт от разных банков и уплачиваете налоги со счета в другом банке.
Конечно, если налоги вы честно платите, то потом карту вам разблокируют. Но побегать и помотать нервы все равно придется изрядно.
Стоп-слова, которых следует избегать
А при чем здесь комментарий к переводу, спросите вы? А при том, что искусственный интеллект, давая оценку совершаемой денежной операции, учитывает множество факторов. И одним из самых информативных как раз и является комментарий к переводу, если он, конечно, был оставлен.
Существует целые перечни так называемых стоп-слов, на которые банковский робот сразу же болезненно реагирует и за любое из них запросто может заблокировать карту. Таких слов много, и они держатся в секрете.
Однако некоторые из них, наиболее очевидные, все же стали общественным достоянием, благодаря сложившейся правоприменительной практике.
К таким словам и словосочетаниям, в частности, относятся:
● аренда;
● деньги (плата) за квартиру;
● квартира;
● за работу;
● зарплата;
● за проект;
● на лечение;
● на помощь;
● волонтерам;
● поддержка кого-то или чего -то и т.д.
Как мы видим, перечисленные слова условно относятся к трем группам:
● квартира (здесь сразу же под подозрением нелегальная сдача квартиры в аренду);
● работа или зарплата (нелегальное выполнение работ и услуг, т.е. незаконная коммерческая и /или трудовая деятельность);
● помощь (абсолютно неважно кому, ребенку на лечение, нуждающейся бабушке на продукты или денежные сборы на какие-либо мероприятия, особенно военного характера). В этом случае банковский робот либо заподозрит мошенничество, либо финансирование терроризма.
Как избежать проблем?
Самый простой способ — не писать вообще никаких комментариев, благо пока эта графа не является обязательной к заполнению. Ну, а если уж пишете, то хорошенько подумать о том, как это может быть истолковано искусственным интеллектом.
Конечно, это не значит, что банковский робот от вас так сразу и отстанет, но поводов для блокировки у него будет сильно меньше.
Более того, если банк заблокирует вам карту без каких-либо поводов с вашей стороны (например, в виде комментариев к переводам), то именно банку придется объяснять свои действия и доказывать свою правоту.
А вот если вы напишете какой-нибудь странный комментарий, с точки зрения банковского робота, то объясняться придется уже вам, что конкретно вы имели ввиду, когда написали то или это.
А вы сталкивались с блокировками банковских карт? Как удалось обойти такую блокировку?
Понравилась статья? Ставь лайк и подписывайся на канал!
