Каждый день в СМИ рассказывают о новых схемах мошенников. Неудивительно, что Госдума приняла закон, обязующий банки проверять переводы клиентов и возвращать деньги, отправленные на счет мошенников. Рассказываем, когда вступит в силу новый закон, и что он изменит для банков и их клиентов.
Отслеживание перевода денег мошенникам
По данным ЦБ, в 2022 году злоумышленники украли у россиян более 14 миллиардов рублей. Из них банки вернули пострадавшим лишь 618,4 миллиона рублей или 4,4% от общей суммы похищенных средств. Невысокий уровень возврата объясняется тем, что жертвы сами переводят мошенникам деньги или передают им свои данные. Согласно новому закону, банки будут следить за такими ситуациями и блокировать сомнительные денежные переводы.
Как будет работать новый закон
Теперь при денежном переводе банки будут проверять счет получателя средств по базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Это черный список, куда заносят клиентов, ранее замеченных в подозрительных операциях.
Если счет получателя есть в черном списке ЦБ, банк заблокирует перевод и свяжется с клиентом для уточнения, добровольно ли он проводил операцию. На это время транзакция замораживается, и отправитель перевода может отозвать ее в течение двух дней. Если он подтвердит, что отправляет деньги добровольно, финансовая организация разморозит перевод.
Если банк не проверил получателя платежа по базе Центробанка и пропустил мошенническую махинацию, ему придется возмещать украденные деньги. На выплату компенсации у банков будет 30 дней с даты получения заявления, если деньги перевели за границу — 60 дней.
При этом банк может отказать клиентам в возврате средств. Например, если отправитель подтвердил, что перевел деньги мошенникам добровольно. В этом случае финансовая организация не обязана возмещать похищенное.
Ограничения по сумме возмещения не предусмотрены. Банк должен вернуть всю сумму, которую перевели на счет аферистам.
Помимо этого, согласно закону, при поступлении сигнала из правоохранительных органов банки будут блокировать дистанционное обслуживание пользователей, которые занимаются выводом и обналичиванием украденных денег.
Госдума приняла этот закон во втором и третьем чтениях. Далее проект рассмотрит Совет Федерации, а затем его передадут на подпись президенту. Закон вступит в силу через год после официального опубликования.
Оформил кредит для мошенников
Мошеннических схем много. Одна из них — аферисты от лица службы безопасности банка убеждают человека оформить кредит и перевести кредитные деньги на «безопасный» счет. В этом случае практически невозможно доказать, что кредитный продукт был оформлен под давлением мошенников. Обычно жертвам приходится возвращать долг за свой счет.
Согласно новому закону, перевод кредитных денег на якобы «безопасные» или «резервные» счета будет блокироваться банками. Таким образом, люди, оформившие кредит или займ, смогут вернуть деньги финансовой организации.
Избавиться от нежелательных звонков и смс вы можете бесплатно на нашем сайте.
В каких случаях банк обязан вернуть деньги
Банк вернет деньги клиенту, если:
- Не проверил получателя денег по базе данных Банка России
- Не заблокировал операцию, не запросил подтверждения у отправителя
- Не сообщил клиенту о подозрительной транзакции
Компенсировать потери банки будут по заявлению потерпевшей стороны. Организация проверит операцию и при обнаружении нарушений со своей стороны вернет украденную сумму в полном объеме в течение 30–60 дней.
Сталкивались ли вы с мошенниками? Переводили ли им деньги? Как относитесь к новому закону? Как считаете, защитит ли он людей от аферистов? Напишите в комментариях.
Автор: Татьяна Бабикова
