Следуя отмене программы "околонулевая" ипотека, банки активно используют другой инструмент поддержки спроса на ипотечные кредиты - продажу сниженных ставок. Однако, это снижение ставок имеет свою цену. Для того, чтобы получить процент по ипотеке ниже, заемщик должен заплатить дополнительную сумму банку при оформлении кредита. Размер этой платы составляет 3,5-4% от стоимости недвижимости за каждый 1% снижения процентной ставки.
Идея такой программы заключается в том, чтобы привлечь клиентов более выгодными условиями ипотечного кредитования. Но каковы последствия для клиентов и рынка недвижимости?
Статистика Центрального банка неуклонно показывает резкий рост средней продолжительности ипотечных кредитов, который почти достигает 30 лет. Это вполне естественно, поскольку заимствование по сниженным ставкам сопровождается увеличением стоимости недвижимости. В таких условиях, заемщику нет смысла ускорять погашение кредита, особенно если он уже заплатил банку дополнительные средства либо через рост стоимости недвижимости, либо в виде разовой оплаты при оформлении ипотеки.
Конечный результат заключается в том, что клиент будет выплачивать только ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, ни рублем больше, даже при наличии дополнительных средств. Иначе говоря, погашение кредита досрочно просто не выгодно в такой ситуации. В результате, банк получает клиента, который будет регулярно перечислять ему средства в течение десятилетий. Тем самым, те, кто не может себе позволить жилье по рыночной стоимости, с радостью попадают в эту "медовую ловушку", готовы пожертвовать своей финансовой свободой ради заветных квадратных метров. В результате, спрос и цены на жилье поддерживаются, что явно выгодно застройщикам.
Хотя теоретически такую ситуацию можно назвать выигрышной для обеих сторон, но все же вызывает сомнения и неэтичность такой формы кредитования.
Получите подарок на выбор
(материал придёт личным сообщением в телеграмм):
2. Образцы 20 договоров и актов, полезных в работе для агента недвижимости
