Мужчина купил квартиру в ипотеку. Затем назанимал еще денег, перестала платить по долгам, и в итоге стал банкротом.
Несмотря на то, что квартира была единственным жильем мужчины, она была продана с аукциона.
Залогодержатель направил управляющему заявление о получении не только суммы задолженности, но суммы мораторных процентов (помните были моратории на плату процентов по кредитов в 2020-21 годах?).
На что получил отказ. Что привело залогодержателя в суд, чтобы тот “устранил разногласия”.
Что решили суды
Суд первой инстанции разногласия устранил, но не в пользу кредитора:
1. На основании положений № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и с учетом правовой позиции, изложенной в определении ВС РФ от 23.08.2021 № 303-ЭС20-10154 (2),
финансовые санкции, так и мораторные проценты не могут быть погашены ранее оставшихся неудовлетворенными требований иных кредиторов по основному долгу.
2. Выплата мораторных процентов по требованиям залогового кредитора при непогашенном реестре существенно нарушает имущественные интересы остальных незалоговых кредиторов.
3. Требования об уплате мораторных процентов должны быть удовлетворены в порядке очередности из общих средств, включенных в конкурсную массу.
С этим согласились арбитражный апелляционный суд и арбитражный суд округа.
Тогда залоговый кредитор обратился с жалобой в Верховный суд РФ (ВС РФ).
Позиция ВС РФ
1. Особенность настоящего дела – в ипотеке у кредитора находилось жилое помещение, являющееся для должника единственным пригодным для постоянного проживания.
2. По обеспеченному ипотекой долгу не применяется правило об исполнительском иммунитете.
3. Исполнительский иммунитет сохраняется в отношении долгов, не обеспеченных ипотекой единственного жилья.
4. Следовательно, у неипотечных кредиторов любой из очередей не может сформироваться подлежащих защите разумных правовых ожиданий в получении удовлетворения за счет ценности единственного жилья.
Аналогичный подход применим и для ситуации, когда квартира включена в конкурсную массу и после ее реализации и погашения основного долга остались денежные средства.
Находящиеся в иммунитете средства передаются только тому лицу, на которое иммунитет не распространяется – залоговому кредитору – по его обеспеченным требованиям более низкой очереди удовлетворения – по выплате мораторных процентов и финансовых санкций.
Оставшиеся после этого средства в силу исполнительского иммунитета исключаются из конкурсной массы и передаются должнику в целях обеспечения его права на жилище
5. Содержащаяся в определении ВС РФ от 23.08.2021 № 303-ЭС20-10154 (2) правовая позиция неприменима к настоящему спору, так как предмет залога обладает исполнительским иммунитетом.
Выводы судов о возможности удовлетворения требований компании по мораторным процентам и неустойке только после погашения требований кредиторов третьей очереди являются ошибочными.
Решение ВС РФ
1. Все решения по данному делу отменить.
2. Разрешить разногласия между залоговым кредитором и финансовым управляющим.
3. Определить, что мораторные проценты и неустойка подлежат уплате залоговому кредитору за счет выручки от реализации предмета залога – единственного пригодного для постоянного проживания помещения. Оставшиеся после этого средства подлежат исключению из конкурсной массы и передаче должнику.
Источник
Наблюдения
Для меня было откровением, что неипотечные кредиторы не вправе претендовать на деньги от продажи заложенного имущества, если это имущество было единственным жильем банкрота.
То есть можно не отдавать кредиты, если по ипотеке должен меньше чем рыночная стоимость заложенного единственного жилья?!
Деньги будут на кармане. А жить уедешь к маме.
__________________________
В телеграм - канале “Риэлтор не нужен!” мы подробно разбираем тему “Как делать альтернативные сделки на вторичном рынке”.
Подписывайтесь!
