Некоторое время назад я увлеклась визуализацией своих целей. Я стала рисовать в табличках красивые цели на месяц и кое-что благодаря этому переосмыслила. Сегодня я хочу продолжить эту тему и покажу на примере табличек, как изменился мой пассивный доход за май.
Пассивный доход
В данном случае источниками пассивного дохода для меня являются только два актива:
- облигации;
- паи фондов недвижимости.
Это те активы, которые обеспечивают мне стабильный денежный поток от месяца к месяцу. Это те активы, которые какое-то время будут мне гарантировать фиксированный доход. Но, сами понимаете, что облигации в какой-то момент могут быть погашены, а новые я уже не смогу купить с такими большими купонами. Да и фонды недвижимости могу прекратить свое существование. Все эти риски я понимаю, но деться от них никуда не могу.
От девальвации рубля могут спасать акции, но они не дают гарантированный стабильный денежный поток. Вспомните нашу основную тройку металлургов, которые раньше с завидным постоянством платили дивиденды раз в квартал: ММК, Северсталь и НЛМК. Где сейчас их выплаты? Я же сегодня говорю именно о тех активах, которые на мой взгляд должны стать основой пенсионного портфеля, бумагах которые дают регулярный гарантированный доход.
Откладываю все, что могу
Вы уже наверное читали про стратегию F.I.R.E? У нее есть несколько разновидностей, которые предполагают различный отказ от лишних трат сегодня ради раннего выхода на пенсию. Я не могу сказать, что я жестко откладываю или являюсь LeanFIRE, человеком, который считает, что надо делать все ради ранней пенсии.
Сейчас в моей семье принято так, что почти все свободные деньги уходят на покупку ценных бумаг:
- С каждой получки часть денег откладывается;
- Все то, что осталось не проедено на неделе отправляется на покупку активов;
- Вся прибыль от моих спекуляций пополняет долгосрочный инвестиционный портфель.
Но в то же время у нас есть параллельная копилка, в которую мы откладываем деньги на отпуск или другие крупные траты. Если вдруг случится что-то экстраординарное, деньги можно взять из нее или из подушки безопасности. Но получается, что сейчас у нас на счетах почти нет свободных денег, которые не работают за исключением целевых на отпуск.
Соотношение облигаций и паев в портфеле
Я по жизни являюсь довольно-таки агрессивным инвестором. Мне не страшно купить актив из 3 эшелона, не страшно спекулировать, но у меня за спиной есть подушка безопасности. Когда я говорю про портфель с пассивным доходом я собираю его уже с прицелом на раннюю пенсию, тот момент, когда мои источники активного дохода значительно поредеют. Именно поэтому я в данном случае планирую быть более консервативной чем обычно, но не сразу.
В идеале я хочу собрать активы в отношении 70%-30%, где 70% - фонды, 30% облигации. Облигаций будет не мало, а значит часть дохода надо будет реинвестировать что бы инфляция не подъедала их слишком сильно. Какую долю реинвестировать - вопрос на который я сейчас себе ответить не могу.
В свое время я делала расчеты сколько надо инвестировать в облигации, что бы получать прожиточный минимум, там же говорила про реинвестирование. Цифры получились просто убойные, оставляю ссылочку.
Сейчас я беру для себя менее консервативный актив - фонды недвижимости, поэтому тут цифры будут более красивыми. Опять же оставляю ссылочку. Одно, но, когда я считала пассивный доход для фондов недвижимости я поставила другую цель, не ту, что при расчетах для облигаций! Поэтому нельзя просто взять и сравнить итого в этих двух статьях.
Жизнь без акций?
Составляя портфель на пенсию, я говорю, что не вижу в нем места для акций, но при этом продолжаю покупать данный актив, причем достаточно активно. Просто у меня две цели, которые я пытаюсь развивать параллельно.
В принципе план у меня простой: пока идет дивидендный сезон, я буду подбирать акции в дивидендных ямах, обрасту жирком. Как только сезон закончится, начну уделять больше внимания активам, которые дают пассивный доход.
Визуализация целей
Ну, а теперь самое интересное - визуализация. Для начала поговорим про фонды недвижимости, поскольку тут более простая визуализация всего моего портфеля по трем брокерам: Альфе, ВТБ и Тинькофф. К маю я подошла вот с таким фактом и планом. Слева факт - число акций, которое у меня уже было на счету, далее дивиденды которые я буду по ним получать; справа план - то, сколько я хотела получить бумаг МИНИМУМ в конце месяца и дивиденды, который они будут приносить уже через месяц.
Почему я говорю "МИНИМУМ"? Потому, что 8 числа был последний день на покупку Сбера под дивиденды, поэтому я не понимала, чего ожидать. Я изначально считала, что в мае откроется дивидендный гэп, он вполне мог потянуть вниз и другие активы, но в какой-то момент стало понятно, что видимо он начал открываться даже раньше. Я понимала, что Сбер - это такой актив, который могут легко разогнать и до 300 рублей и до 400 за штуку. Но я не понимала, когда данный разгон начнется, именно поэтому я не готова была априори сказать, что много денег пущу на фонды. Я считала, что если акции сильно подешевеют, то буду покупать их.
В конце мая я посмотрела дивидендный календарь, поняла, что мне еще поступят дивиденды от Лукойла и решила, что их буду вкладывать тоже в активы, которые дают стабильный денежный поток.
В результате у меня получилась вот такая табличка с фактом - то, чего я достигла и планом на следующий месяц.
И если в апреле размер дивидендных выплат составлял 2319,74 рубля, то в мае он уже увеличился до 2826,28 рублей, то есть на 506 рублей!
Добавляем к этому облигации, которые я купила в этом месяце. Их было немного, но свои 107 рублей пассивного дохода в месяц они мне принесут.
Итого за месяц мой пассивный доход вырос на 613 рублей! За май я купила активов менее чем на 75000 рублей.
613 рублей - для семьи из 4ех человек - это немного, если не сказать похлеще. Но я это воспринимаю просто как очередной шаг к ранней пенсии.
Для себя я решила, что теперь буду вести отдельную табличку, что бы отслеживать как увеличивается от месяца к месяцу мой пассивный доход. Сделать это не так-то и сложно. Табличка будет красиво смотреться и стимулировать меня продолжать.
Приглашаю вас на мой телеграмм-канал.
