ЧАСТЬ 1
Приветствую! Уважаемые подписчики и те кто просто заглянул на мой канал.
В этой статье я расскажу, можно ли не платить за микрокредит, какие есть юридические риски и ответственность, а также решение проблемы связанной с долговой ямой в которой вы оказались из множества микрозаймов, которые навалились друг на друга.
Итак, для начала давайте разберем что такое микрозайм и насколько законна их деятельность.
Микрокредитная организация (далее МКО)
Микрозайм - это краткосрочный заём небольшой суммы денег под проценты. Под большие проценты. Получить микрозайм сейчас может практически каждый желающий. Ведь микрофинансовые организации очень хорошо рекламируют данный продукт: быстрое получение денег, возьми до зарплаты, нужен только снилс и паспорт, без залога и поручителей. Естественно где есть предложение, там и спрос.
Эти конторы заманивают людей в свои сети, человек не понимает что его ждет дальше. Ведь все легко и просто! Можно даже получить онлайн.
Практически все микрофинансовые организации выдают заем, под большие проценты, это может быть 200, 250, 300 процентов годовых. На моей практике был случай когда выдали заем под 700% годовых. Но к сожалению лишь единицы могут понять насколько это огромный процент. Для сравнения, банк выдает кредит от 10 до 30% годовых, а это от 0.83 до 2.5 % в месяц на сумму долга. А взяв заем в МКО, вам начисляется приблизительно 2.5% в день. Ощущаете разницу? Условно вы взяли у МКО 10000р на 2 недели, в вернуть должны около 15000р. Думаю большинство из вас уже столкнулось с этим и наверняка вы только через две недели поняли что вас просто напросто грабят.
Дело в том что в большинстве случаев люди не осознают на какие условия они согласились и когда наступает дате платежа и с них требуют такие деньги, они уже либо не могут вернуть эту сумму, либо для них это крайне проблематично. И самая главная ошибка которую допускают люди в этот момент, они берут второй займ на погашение первого, а он уже на большую сумму и соответственно его вернуть уже куда сложнее чем первый. А когда нужно вернуть 2 заем, человек приходится брать еще займ но уже 2 сразу потому что такую сумму МКО уже может не одобрить. Итак постепенно месяц за месяцем у человека накапливается уже приличная сумма долга, которая может перевалить за 300т.р. А ведь брали то всего 10000р.
Думаю с этого момента и начинаются проблемы с платежами и заемщик перестает платить. Так что же произойдет если не платить? Частый вопрос который мне задают, посадят ли меня за не уплату микрозаймов? заберут ли они у меня машину, квартиру и т.д.
Ответ один: практически нет.
во первых: Уголовное наказание за не уплату займа или кредита регламентируется следующими законами:
УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
Если в крации, то чтобы на вас могли завести уголовное дело за неуплату кредита, нужно сильно постараться: указать фальшивые сведения о себе и своем доходе при получении кредита на сумму долга более 2500р и не сделать ни одного платежа, либо когда сумма долга от 1.5млн рублей и неуплата носит злостный, умышленный характер. То есть после получения кредита вы без объективных причин не делали платежи и никак не связывались с банком, проще говоря просто пропали.
Так что если вы не мошенник, а неуплата кредита является причиной тяжелой финансовой ситуации, например как описано выше, где долг по займам перевалил за 300000р, то уголовному наказанию это не подлежит!
во вторых:
МКО или банк не имеет права лично забирать у вас имущество или другие ценные предметы, чем собственно обычно они и угрожают при неоплате задолженности.
Запомните, изъять у вас имущество за долги, в нашей стране имеет право только один орган и никто более и это всем нам знакомый ФССП.
Однако и тут не все так страшно для вас или просто для кредитора. Чтобы приставы начали описывать ваше имущество и пускать его на торги, это нужно очень сильно постараться да и дело до этого доходит в последнюю очередь. Изначально все происходит по такой последовательности:
- Банк или МКО подает в суд за неуплату задолженности (в среднем через 1.5-2 года после возникновения задолженности
- Судебные процессы длятся от 2х до 6 месяцев. В зависимости от сложности дела
- После получения судебного приказа организация передаст его в ФССП
- Первый этап у пристава это поиск официального источника дохода. Как только они нашли ваше место работы то передают туда постановление о взыскании с вашего дохода 50% в счет долга. (эта процедура длится от 1 до 3 месяцев) далее у вас буду взыскивать 50% с зарплаты до тех пор пока не будет выплачен весь долг
- Если нет источника дохода, то буду блокировать все ваши счета, а поступаемые средства будут направлять в счет долга
- И самое финальное когда ничего из перечисленного не помогло, вот тогда уже пристав будет переходить к поиску и аресту имущества
В последнем варианте стоит учитывать что пристав не заберет у вас единственное жилье, однако может забрать ценные вещи в доме. Условно если у вас висит люстра за 200т.р. то ее заберут. Машину могут забрать только в том случае если: автомобиль представляет собой единственный источник дохода для должника, транспортное средство применяется для передвижения инвалида
Исходя из вышеописанного, взыскание имущества это крайний этап, до которого дойдет очередь в среднем через 3 года после образования задолженности.
ИТОГ:
Вы имеете право не платить за займ если оплата задолженности лишает вас или ваших иждивенцев средств на существование и можете это подтвердить документально: будь то выписка по счетам, информация о задолженностях перед другими кредиторами, наличие иных справок подтверждающих ваши расходы. Уголовное наказание в данном случае не предусмотрено, так как нет злого умысла. Однако кредитор вправе подать в суд и взыскивать с вас долг через приставов
Ответственность за неуплату вам грозит только в случае если есть явные признаки злостного уклонения от платежа или же предоставление фальшивых сведений при получении кредита. Учтите что в данном случае пощады не будет и засудят вас по всей строгости. Банк или МКО будет добивать вас до последнего
Если же у вас много займов и кредитов и произошла ситуация где по последнему взятому займу вы не внесли ни одного платежа, тут тоже нет уголовной ответственности, так как в суде вы можете легко доказать что займ был приобретен для погашения другого, а на погашение текущего вам просто уже не выдали новый займ.
Решений в таких ситуациях не так много:
- Попробуйте рефенансировать все кредиты в одном банке под более выгодный процент. Шансов мало, но попытка не пытка. Поверьте в случае одобрения это значительно облегчит вашу жизнь
- Попросите в долг у родственников или друзей. Лучше отдавать им без % и небольшими платежами, чем отдавать по чуть чуть в МКО, а деньги будут просто уходить в некуда, т.к. все съедят проценты.
- Можно попробовать подать в суд заявление о приостановлении начисления процентов, фиксирование суммы долга, и назначить комфортную сумму для ежемесячного платежа. Это можно сделать как по одному так и по всем кредиторам, однако нужно подавать отдельный иск по каждому кредитору.
- Запросить в банке или МКО кредитную амнистию, но именно письменно, по почте россии, с уведомлением о вручении и описью вложения, данные документы сохранить. В случае отказа (а это скорее всего) обратиться в суд с просьбой отсрочить платеж на необходимый срок для решения финансовых проблем и предоставить доказательства обращения в банк с данной просьбой на что был получен отказ. Вариант не гарантированный, но есть случаи где суд шел на встречу должнику.
- Банкротство. Если сумма долга у вас более 300 тысяч и вы понимаете что в ближайшем будущем вы не сможете выплатить этот долг. То лучше списать все долги через банкротство и начать жизнь с чистого листа
обратите внимание: При сумме долга свыше 500000р вы обязаны подать на банкротство, до 500000р вы вправе подать на банкротство
На этом все друзья, надеюсь данная статья была для вас полезна!
Не лезьте в кредите, а тем более в микрозаймы, живите по уму
P.S. Я планирую написать статью в которой пошагово разъясню что такое банкротство и как сделать банкротство самостоятельно без помощи юристов. Юридические конторы берут за это боснословные суммы, однако это столько не стоит. Поддержите меня лайком и подпиской чтобы не пропустить данный пост, который сможет помочь вам решить ваши проблемы!
связанные статьи:
