В этом году и брокеры, и инвесторы получили хороший урок. Большинство российских посредников попали под санкции, а некоторые иностранные брокеры ограничили работу с российскими инвесторами.
После таких форс-мажоров выбирать брокеров становится страшно. Но здесь важно понимать, если инвестировать только в российский фондовый рынок, можно спокойно открывать счет у любого российского брокера. А если речь идет про американские активы, то в текущей ситуации нет ни одного безопасного посредника.
Как же выбрать брокера?
Мы давно выработали алгоритм оценки брокеров: он включает некие базовые критерии выбора и еще 2 параметра, которые актуальны в свете последних событий.
Чек-лист выбора брокера ⤵️
1️⃣ У брокера должна быть лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг. Хотя лжеброкеры встречаются редко, но стоит проверить аккредитацию оператора и допущен ли он к торгам. Данную информацию можно найти на сайте Мосбиржи.
2️⃣ Рыночные позиции брокера.
Здесь важно оценить рейтинг брокера по количеству открытых счетов и торговому обороту. Высокий рейтинг говорит о том, что большая часть инвесторов доверяет данному посреднику. Актуальные данные можно посмотреть на сайтах Мосбиржи и СПБ Биржи.
3️⃣ Доступ к биржевым площадкам.
Стандартные критерии для инвестора — доступ к Мосбирже и СПБ Бирже, некоторые брокеры могут давать доступ к площадкам мировых бирж. Также важно уделить внимание возможным ограничениям к некоторым финансовым инструментам. Например, брокер может давать доступ к бирже, но не к полному перечню бумаг. Будет обидно, если среди бумаг не окажется нужной инвестиционной идеи.
4️⃣ Минимальная сумма для инвестирования.
Большинство брокеров открывают счета с минимальной суммой, а некоторые позволяют открыть пустой брокерский счет. Здесь важно убедиться, что если вы открываете счет с минимальной суммой, то потом не придется платить дополнительные комиссии, например за использование торгового терминала или за обслуживание счета. Данную информацию можно найти в документе “Тарифная политика”.
5️⃣ Стоимость обслуживания.
Брокер живет за счет комиссии. В основном это комиссия за сделки и плата за обслуживание брокерского и депозитарного счета.
6️⃣ Доступность брокера.
Здесь важно оценить простоту и удобство открытия счета. Для одного инвестора будет важно, чтобы он мог прийти к брокеру в офис, и дорога занимала максимум полчаса. А для другого главное, чтобы открывали счет дистанционно.
7️⃣ Качество сервиса.
Необходимо оценить:
✅ уровень клиентской поддержки, например можно ли решить проблему дистанционно.
✅ программное обеспечение. Как правило, у топовых брокеров приложение удобное, но у некоторых оно может зависнуть в самый ответственный момент. Поэтому важно прочитать отзывы, перед тем, как открывать брокерский счет.
✅ удобно ли пополнять и выводить денежные средства со счета
✅ можно ли вывести дивиденды и купоны на отдельный счет.
8️⃣ Отсутствие санкций.
Смотрим список брокеров, которые в данный момент находятся под санкциями.
9️⃣ Нет связи с системообразующими учреждениями.
Это банки с госучастием и крупные частные банки. Все, что очень масштабно всегда привлекает внимание, поэтому против них вероятнее всего могут вводить санкции.
При работе с чек-листом важно учитывать, что есть объективные и субъективные критерии. Например, лицензия — объективный критерий: она либо есть, либо нет. А доступность, например, — субъективный критерий, то есть основывается на мнениях и оценке пользователей.
Еще несколько советов при отборе российских брокеров:
👉 Лучше применяйте критерии последовательно, как в чек-листе. Так раз за разом можно отфильтровывать операторов рынка. А выбирать есть из чего: по данным ЦБ, в России 256 организации с лицензией на осуществление брокерской деятельности.
👉 Даже если вы безгранично доверяете брокеру, держите на брокерском счете только ценные бумаги. Денежные средства — рубли, доллары, евро, юани — лучше выводите на банковский счет.
👉 Когда заключаете договор о брокерском обслуживании, обратите внимание на право брокера распоряжаться вашими активами. Это может быть размещение ваших ценных бумаг и денег в залог для операций брокера. Если такое право есть, то риски выше.
Например, если брокер обанкротится, а вы разрешили ему распоряжаться своими активами, он может продать ваши ценные бумаги. Такие случаи, к сожалению, бывают. Например, в феврале 2022-го брокер “УНИВЕР Капитал” продал ОФЗ клиентов, так как имел право ими распоряжаться. В результате инвесторы частично потеряли свои активы. Хотя 90% из них даже не находились в состоянии маржин-колла.
Если в договоре нет права на распоряжение вашими активами, то даже при банкротстве или отзыве лицензии брокера ваши активы останутся в безопасности. Они просто будут находится на специальном счете в депозитарии.
И помните, что ничего однозначно в инвестициях нет. Особенно в режиме расширяющихся санкций, но инвестор может снижать риски. Если добавить диверсификацию по брокерам, сохранять и приумножать капитал будет не так тревожно в это неопределенное время.
Что важнее всего в инвестициях?
❗ Выбор брокера — это только техническая сторона вопроса, но мы приходим в инвестиции с определенной целью, которая характеризуется конкретной суммой и сроком.
Представьте, что инвестор — это водитель, который запланировал ехать из точки А в точку Б. Конечно, очень важно, с кем он будет двигаться к своей цели, особенно если этот путь достаточно длинный. Но гораздо важнее — на чем он будет преодолевать этот путь: на велосипеде, неисправном автомобиле или на гоночном болиде.
В инвестициях транспортное средство, которое приближает инвестора к поставленной финансовой цели, это портфель бумаг, а точнее его качество. Будут ли это надежные бумаги и бумаги растущих перспективных компаний или бумаги компаний, которые находятся на завершающем этапе своего жизненного цикла.
Как выбирать надежные бумаги, а также что сейчас происходит на фондовом рынке, мы разбираем на наших бесплатных вебинарах. Участие бесплатное, поэтому занимайте места на сайте:
Регистрируйтесь, если хотите приумножать капитал даже в кризис 💰
/ Не является персональной инвест-рекомендацией!
#брокеры #инвестирование #инвестициидляначинающих #инвестициивакции #брокерскийсчет #брокерскаякомпания #брокермошенник #брокерскоеобслуживание
