По статистике, средняя зарплата в России достигла отметки в 66 757 руб. Но это “средняя температура по больнице”. Конечно, есть регионы, и их немало, где люди зарабатывают в среднем 30-40 тысяч рублей, а есть Чукотка, где средняя зарплата - 130 тысяч.
Бюджетная машина с пробегом в приемлемом техническом состоянии обойдется не менее чем в 500 тыс. рублей. Из новых авто самая дешевая сейчас - “упрощенная” Lada Granta Classic, которую буквально вчера презентовал АвтоВАЗ. Ее цена начинается от 658 300 руб. А новую машину покупать всегда выгоднее, чем подержанную, - меньше будет затрат на ремонт.
При указанном уровне средних доходов отдать такую сумму разово практически невозможно.
Возникает вопрос - стоит ли копить деньги и ждать так долго или взять автокредит и уже через пару дней сесть за руль своей “ласточки”?
Разберемся, что выгоднее, на примере новой Lada Granta.
Вариант 1. Копим на машину
Допустим, у вас уже есть 100 000 рублей. То есть вам надо накопить 558 300 руб. Открываем вклад по средней ставке в 8% годовых, с капитализацией процентов раз в квартал.
Если вы будете пополнять свой вклад на 10 000 руб. в месяц, то накопите нужную сумму за 3 года и 3 месяца. Если вы сможете перечислять на вклад по 20 000 руб. ежемесячно, вам потребуется 1 год и 10 месяцев.
Плюсы этого варианта:
- вам не нужно переплачивать за машину - это банк платит вам проценты, а не вы ему.
Минусы:
- придется очень долго ждать прежде, чем сесть за руль;
- цена на машину за это время может вырасти;
- проценты по вкладам могут снизиться, и тогда копить придется дольше (на несколько месяцев).
Вариант 2. Покупаем машину в кредит
Первоначальный взнос тот же - 100 000 руб. Значит вы берете у банка 558000 руб. Средняя ставка по автокредитам сейчас около 15%.
При сроке кредита в 3 года, ежемесячный платеж составит 19 690 руб. А сумма переплаты - 140 837 руб. Таким образом, машина обойдется вам не в 658 000, а в 798 837 руб.
При сроке кредита в 7 лет, ежемесячный платеж составит 10 961 руб., а сумма переплаты - 352 687 руб. Таким образом, самая дешевая машина на российском рынке обойдется в 1 010 687 руб.
Плюсы автокредита:
- вы сразу можете сесть за руль;
- при росте ставок по кредитам и цен на машины ваши выплаты не изменятся, они зафиксированы договором.
Минусы автокредита:
- переплата в зависимости от срока кредита может составить от 21 до 53 процентов от стоимости машины;
- при оформлении кредита придется купить полис КАСКО, а это еще 32-37 тысяч руб., если речь идет о Lada Granta;
- ваши доходы могут по каким-то причинам упасть, и справляться с кредитной нагрузкой будет сложнее.
Вывод: если рынок спокоен, и цены на автомобили не растут семимильными шагами, то копить деньги на вкладе заметно выгоднее, чем брать кредит.
Если же ставки и цены бурно растут, то выгоднее взять кредит в начале роста, и тогда можно оказаться в плюсе. Тем, кто покупал машины в кредит в 2018-2019 годах, очень повезло, поскольку стоимость кредитов и машин с тех пор сильно выросла.
Подписывайтесь на наш канал и узнайте больше интересных и полезных фактов из мира экономики и финансов!
