А вы знали, что погашать кредит досрочно может быть невыгодно? Об этом и других секретах управления кредитами рассказываем сегодня.
Обычно все стремятся закрыть кредит как можно быстрее, ведь так можно заплатить меньше процентов по кредиту. Однако, в некоторых случаях может быть выгоднее гасить кредит по графику платежей, а дополнительные средства разместить под процент в банке, потому что ставки по кредиту могут быть ниже, чем ставки депозита. Например, ипотека под 6%, а ставка по депозиту — 10%.
Также вы можете использовать накопительный счет — проценты начисляются ежемесячно, а необходимую сумму можно забрать со счета в любой момент. Его удобно использовать для создания еще одного элемента управления кредитами — подушки безопасности.
Перед тем, как брать кредит и все время, пока кредит не погашен, мы рекомендуем держать средства для погашения минимум трех платежей по кредиту в качестве подушки безопасности. А чтобы деньги не лежали просто так, размещайте их на краткосрочные депозиты или накопительные счета.
У вас ипотека? Возьмите еще кредитную карту!
Еще один неочевидный вариант экономии. Казалось бы, есть выплаты по ипотеке, зачем еще повышать долговую нагрузку?
На самом деле кредитная карта, особенно с длинным грейс-периодом, может стать вашей палочкой-выручалочкой в случае непредвиденных ситуаций. Необходимость ежемесячно вносить значительные суммы по ипотеке обычно ограничивает финансовую свободу, поэтому запас средств на непредвиденный случай может пригодиться.
Вы погашаете ипотеку, а для экстренных трат используете кредитную карту. Погасив долг в течение льготного периода, вы не платите проценты за использование кредитных средств и возвращаетесь к обычному режиму. Ваши финансы в порядке!
Вариант с кредитной картой подходит только для экстренных и кратковременных ситуаций, но ни в коем случае не годится, если вы потеряли работу или трудоспособность.
До сих пор некоторые заемщики решают такие сложности вторым кредитом. Этого делать ни в коем случае нельзя — такой путь ведет к финансовой катастрофе. Финансово грамотный заемщик беспокоится заранее — оформляет страховку. Даже если условия кредита не предусматривают обязательное страхование, мы горячо рекомендуем застраховаться — это убережет вас и вашу семью от гораздо больших финансовых проблем в случае наступления страхового случая.
Помните про каникулы!
Иногда так происходит, что работа есть, а денег стали платить меньше или задерживают зарплату — в общем, на платежи по кредиту перестало хватать. Не спешите занимать по друзьям или (особенно!) кредитоваться в МФО, управляйте вашим кредитом. Снизился доход — обратитесь в банк за кредитными каникулами.
Этот способ поможет перенести платежи на несколько месяцев без дополнительных затрат. После окончания льготного периода вы вернетесь к прежнему графику платежей, а срок кредита продлится на величину периода отсрочки, но это, безусловно, лучше, чем вгонять себя в долги.
Бонус для тех, кто дочитал до этого момента :) Если собираетесь взять ипотеку в БСПБ — переведите заработную плату на карту Банка. Для зарплатных клиентов у нас всегда самые лучшие условия, а прямо сейчас, если вы собираетесь брать ипотеку, то можете снизить платеж — Банк предоставляет скидку 0,5% от ставки кредитования.
