Вчера ехала с работы домой на комфортабельном транспорте – друг подвез на новой легковушке. По дороге расспросила его о ценах на машины и автокредитах. Славик рассказал много интересного, о чем раньше и не подозревала. Сосед собирается брать автокредит, нужно срочно его отговорить от этой затеи. Рассказываю подробно.
Славик сказал, что для покупки авто лучше брать обычный потребительский кредит, несмотря на высокую процентную ставку. Дело в том, что автокредит дают под залог транспортного средства. В данном случае банк ничем не рискует, поэтому и процентную ставку не повышает.
Потребительский займ не является целевым, выдается без залогового имущества. Это представляет определенный риск для банков: заемщик может не вернуть деньги. Поэтому процентная ставка повышается, чтобы покрыть непредвиденные убытки.
Почему же для заемщика потребительский кредит выгоднее автомобильного? Потому что в случае форс-мажорной ситуации машину не отнимут: она не в залоге. Банк вообще не в курсе, на что заемщик потратил деньги.
Даже если оформить реструктуризацию автокредита, с помощью которой увеличивается срок выплаты задолженности с соответствующим снижением денежной суммы, многие банки требуют покупать полис КАСКО. Покупка КАСКО обойдется в приличную сумму, а это дополнительные расходы.
Банк может заставить заемщика покупать КАСКО в определенной страховой компании, где цены на полис совершенно невыгодные. Нужно иметь в виду, что стоимость КАСКО формируется в зависимости от многих показателей и может обойтись в 5% или 13,5% от цены автомобиля.
Если в первый год банк включает стоимость КАСКО в общую сумму займа, то в последующие годы клиент покупает полис самостоятельно. И тут могут возникнуть непредвиденные сюрпризы. Например, вы не сможете найти деньги на полис к сроку.
В этом случае банк может сразу же повысить ставку или наложить штрафные санкции. Это снова вылетит в копеечку. Просто сплошное разорение.
Еще один минус автокредита. На все время выплаты по договору машина является собственностью банка. Это значит, что вы имеете право ее эксплуатировать, но не можете продать или подарить. Как правило, банки забирают ПТС, без которого любые манипуляции с авто невозможны.
Если взять обычный потребительский займ, то не нужно тратиться на КАСКО и отдавать ПТС на хранение в банк. Вы в любой момент можете продать машину, не спрашивая разрешения у кредитора.
Автокредит только на первый взгляд кажется выгодным из-за низкой процентной ставки, но на самом деле обойдется во много раз дороже потребительского. Если собираетесь брать машину, оформляйте обычный займ.
Поделитесь своим опытом покупки автомобиля в кредит, во сколько вам всё обошлось и были ли проблемы с выплатами? Обязательно подписывайтесь на канал, буду делиться другими полезными идеями по финансам.