В сложившихся экономических условиях государство стремится поддержать строительную отрасль и рынок жилой недвижимости: льготная ипотека на квартиры в новых домах снижена до 9% годовых, разработана и запущена ипотечная программа для специалистов сферы IT под 5% годовых. Помимо этого, продолжают действовать субсидируемые предложения по ипотеке от девелоперов, разработанные совместно с банками. Об этих мерах и влиянии на рынок рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Этажи» Мария Папенова.
Льготная ипотека
В мае этого года льготная ипотечная ставка на приобретение жилья в новостройках была сниженас 12% до 9% годовых.Эта мера направлена на поддержание покупательского спроса, а с расширением линейки кредитных продуктов покупатели смогут выбрать более выгодное предложение и значительно снизить платеж. Например, при стоимости жилья в 5 млн рублей уменьшение суммы ежемесячных взносов составит около 20%, а в целом переплата сократится на 70%. Мы ожидаем, что на рынке новостроек возобновится позитивная динамика. Покупательский спрос может вырасти на 20-25%.
Ставка в 9% принималась уже со знанием готовящегося уменьшения ключевой ставки, поэтому в ближайшие несколько месяцев дальнейшего падения ставок по программам льготного и семейного ипотечного кредитования не предвидится. Те, кто в связи с недоступностью ипотеки отложил решение о покупке квартиры до лучших времен, вновь начнут присматривать себе квартиры. Для вторичного жилья ипотечная ставка 13,9%, безусловно, выгоднее, чем 16,9%, но такого снижения все равно недостаточно, чтобы оживить этот сегмент рынка.
Сегодня из-за приличной разницы в ипотечных ставках на первичном и вторичном рынках наблюдается серьёзный разрыв в стоимости квадратного метра. Это значит, что вторичное жилье не только не будет расти в цене из-за спада спроса, но и может подешеветь на 10-15%. Если учитывать рост цен на этом рынке в прошедшем году, доходящий до 60-65%, это можно назвать даже не проседанием, а коррекцией.
На рынке же новостроек из-за новых мер господдержки тренд на стимулирование явно укрепляется. После понижения льготной ипотеки до 9% было принято решение о совмещении льготной и рыночной ипотеки. Согласно этому нововведению, государство может компенсировать банкам до 9% ставку по ипотеке с суммой кредита до 12 млн рублей, а всё, что выше, но не превышает 30 млн рублей – по ставке, которую предлагают банк и застройщик. Данное решение вполне способно увеличить спрос на более дорогое жилье – бизнес- и, возможно, премиального сегмента.
В любом случае, меры по поддержке рынка недвижимости, которые сегодня предпринимаются правительством, приведут к увеличению спроса на первичное жилье, а значит, стабилизации цен и дальнейшему их росту. Поэтому та ситуация, которая сложилась на рынке строящегося жилья, когда ипотечная ставка максимально снижена, а рост цен еще не начался, располагает в текущем моменте к вложению накоплений в недвижимость.
Ипотека для IT-специалистов
Льготная ипотека для специалистам сферы IT – еще одна из мер господдержки. В рамках программы до конца 2024 года планируется выдать до 50 тыс. кредитов на общую сумму 240 млрд рублей. В Постановлении Правительства РФ №805 от 30 апреля 2022 года указаны требования к заемщикам, кредиторам и объектам недвижимости, условия предоставления ипотечных кредитов, а также регламент взаимодействия банков с оператором программы – «ДОМ.РФ».
Покупатель должен быть в возрасте от 22 до 44 лет и являться сотрудником IT-компании, аккредитованной Министерством цифрового развития РФ. В течение последних трех месяцев заработная плата до вычета НДФЛ должна составлять не менее 100 тыс. рублей, для городов-миллионников — не менее 150 тыс. рублей.
Льготная ипотека действует на строящееся и готовое жилье, но только при приобретении у юридического лица или индивидуального предпринимателя. На вторичное жилье программа не распространяется. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира в жилом доме, малоэтажном ЖК или индивидуальный дом. Также можно воспользоваться ипотекой для оплаты работ по строительству дома по договору с юрлицом или ИП. В настоящий момент заявки на льготную ипотеку принимают «Открытие», «Альфа-Банк», «Сбербанк», «ВТБ», «Абсолют Банк» и «ДОМ.РФ».
Для подачи заявки на льготную IT-ипотеку необходимо выбрать квартиру или дом, соответствующие требованиям, и обратиться в банк. Затем предоставить сведения об основном месте работы и размере заработной платы, — все необходимые документы можно получить у работодателя. Точный перечень документов определяется конкретным банком. Чаще всего необходимы копии трудового договора и трудовой книжки, справка о заработной плате в соответствии с требованиями банка или 2-НДФЛ. Если у заемщика оформлен зарплатный проект, документов потребуется меньше. Чтобы получить ипотеку, необходимо внести первоначальный взнос не менее 15% от суммы договора – из собственных накоплений, материнского капитала или средств финансовой помощи от администрации региона или работодателя.
Базовая ставка составляет 5% годовых, однако некоторые кредитные учреждения предлагают дополнительную скидку. Например, в «ВТБ» можно заключить ипотечную сделку со ставкой 4,7% годовых при использовании цифровых сервисов.
Специальные ипотечные программы от девелоперов
Купить жилье в новостройке помогают огромное количество программ, разработанных застройщиками и банками, где застройщик субсидирует ипотечную ставку, и в итоге рынок получает программы по ставкам в размере 5-6% годовых («ПИК», «Росбанк», «Открытие», «Альфа-Банк») на весь срок выплат или ипотека под 0,1% годовых от группы компании «ПИК».
Кроме того, существует ряд предложений, когда на инвестиционный период покупателям предлагают очень выгодную ставку – от 0,1% на 2 года, а затем она повышается. Такие предложения могут быть интересны для инвесторов, готовых вложить деньги, чтобы купить квартиру в новом доме и через год-полтора ее перепродать и заработать, не дожидаясь повышения процентной ставки.
Принятые меры поддержки призваны простимулировать первичной рынок. Однако необходимо отметить, что из-за сильного роста цен на новостройки в последние годы нарушился баланс стоимости жилья и возможностей заемщиков. Это привело к тому, что около 50% предложения составляют студии и однокомнатные квартиры. С одной стороны, такие варианты не подходят семьям с детьми, а с другой – ставки по рыночной ипотеке остаются достаточно высокими (около 14-15% годовых), что делает вторичное жилье менее привлекательным видом жилья. Однако с учетом снижения ключевой ставки до 11% мы ожидаем, что спрос на этот сегмент недвижимости начнет восстанавливаться уже в ближайшее время.
#льготная ипотека #новостройки #it-специалист #цены на недвижимость
Море волнуется: спрос на покупку и аренду жилья на курортах ниже обычного
В каких городах будет развиваться недвижимость
Средняя цена квартиры на «вторичке» снизилась в половине российских городов
Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
