Появляются новые законы, суды принимают новые решения. Как это все отражается на пользовании банковскими картами. Рассмотрим три важных изменения, о которых стоит знать.
Усиление контроля над денежными операциями
С первого марта вступили в силу новые правила контроля над подозрительными денежными операциями со стороны банка. Обязательным к проверке остается денежный перевод на сумму от 600 тыс. руб.
Но теперь любая операция, которая покажется банку подозрительной, попадет под контроль сотрудников безопасности банка. О таких операциях они обязаны будут сообщать в Росфинмониторинг.
То есть получается, что установленная граница в 600 тыс. руб. фактически является формальностью. Ведь даже если перевод гораздо меньше этой суммы, он также может попасть в число подозрительных. И тогда владелец счета должен предоставить объяснения контролирующему органу.
Дополнительно ЦБ начнет собирать сведения о денежных переводах с подозрительными признаками, чтобы в дальнейшем усовершенствовать критерии подозрительных операций. В основном это будет касаться обезличенных денег. То есть тех, у которых нет данных их владельца.
Выдача банковской карты даже при отсутствии у клиента прописки
Рассмотрим реальный пример. Банк отказал гражданину в выдаче дебетовой карты из-за того, что у него отсутствовала прописка. Тогда гражданин обратился с жалобой в суд, и дело дошло до КС. В итоге было вынесено постановление, в котором говорилось, что согласно закона № 115-ФЗ банки должны идентифицировать каждого клиента, который открывает у них счет, берет кредит и т.д.
Проверка регистрации в этом случае, это только часть идентификации, которая дает возможность индивидуализировать гражданина. Но отсутствие регистрации не может влиять на ограничение прав граждан.
Поэтому место своего проживания можно подтвердить любыми другими способами при отсутствии регистрации. Например, предоставить договор найма квартиры.
Решение КС обязательно для применения на все территории России. Поэтому банки обязаны применять его в своей работе.
Запрещено взимать повышенную комиссию при проверке подозрительных переводов
Если банк списывает комиссию за перевод больше положенного, например, вместо 0,1% берет 10% и объясняет это, что дополнительной проверкой, то действия его незаконны.
Это подтверждено на уровне определения ВС. Законом № 115-ФЗ не предусмотрено взимание повышенной комиссии за пересечение нелегальных переводов. Такое списание можно расценивать как оплату за проведение подозрительных операций, что идет в разрез с законом.
Выплаты по вкладам и облигациям времен СССР. Что ждать в 2022 году.
Какие доходы пенсионер обязан задекларировать
В чем преимущество сберегательной книжки перед банковской картой
Банк навязал страховку по кредиту. Как вернуть деньги.
Никогда не ведите длительных разговоров с незнакомыми людьми
Законодательство:
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…"
Федеральный закон от 13.07.2020 N 208-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях совершенствования обязательного контроля"
Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц, утв. ЦБ РФ от 06.09.2021 № 16-МР
Постановление Конституционного Суда РФ от 30 июня 2021 г. N 31-П "По делу о проверке конституционности абзаца второго подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в связи с жалобой гражданина Н.Г. Гришина"
Определении ВС РФ от 7 декабря 2021 г. № 304-ЭС21-14940