ЦБ усилил контроль за банковскими переводами физических лиц.
В ближайшее время прикроют возможность безлимитного перевода рублей с карты на карту.
16 марта 2022 года банки получили Письмо "О повышении внимания к отдельным операциям клиентов" Банка России от 16 марта 2022 N 019-12/1796
Краткие выводы.
ЦБ выпустил предписания кредитным организациям обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов.
Что это означает?
Правительство борется как может с массовым оттоком капитала из страны.
Для этого ограничили покупку, вывоз денежных средств не более 10 000 $ или их эквивалент и так далее.
Сейчас основная масса переводов идет по схеме "p2p" с использование криптовалют. Суммы дробят и переводят частями. Это очень беспокоит ЦБ.
Письмо ЦБ призывает не допустить разрастания схем обхода ограничений связанных с выводом денежных средств.
Вывод: эта лавочка прикроется.
Теперь банки будут блокировать все подозрительные транзакции через использования механизма 115 ФЗ Федерального Закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
👉 Банки будут фиксировать аномальную активность транзакций, изменение характера расходов, включая инвестиции, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций по покупке товаров, что может свидетельствовать о закупках для последующей перепродажи.
Что может считаться подозрительной транзакцией с 17 марта 2022 года?
- Большие суммы операций между физическими лицами (более 100 тысяч в день, более 1 млн рублей в месяц).
- Более 10 операций в день или более 50 операций в месяц контрагентов-физических лиц.
- ️ Короткий промежуток времени между операциями, к примеру менее минуты между зачислением средств и их списанием.
- Большое количество безналичных операций с физическими лицами и между ними.
- Сумма операций значительно меньше суммы остатка по счету, к примеру в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
- Отсутствие платежей в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность.
Как теперь совершать денежные переводы на большие суммы ?
- Необходимо работать над историей создания своего капитала и если вы планируете его использовать в дальнейшем: инвестировать, совершать какие-то покупку и т.д. У вас должны быть законные подтверждения этого. Сохраняйте все договора, чеки, расходники, приходники. Срок хранения документов 10 лет. Да, исковая давность 3 года. Но практика показывает, что все документы в бумажном виде лучше хранить 10 лет.
- Если ваши операции проходят в рамках договора купли-продажи (ДКП), вам не стоит по этому поводу переживать. Если банк усомнится в вашей операции он попросит предъявить документы обосновывающие эту операцию после чего все проблемы будут сняты.
- Если есть планы сделать крупный платеж, то лучше сразу перестраховаться и иметь объяснение: за что он и на каком основании. И желательно иметь документ.
- Быть готовым к тому, что платеж остановят, счет заблокируют на какое то время.
- Доллары США. Переводы между родственниками сейчас ограничены размеров в 5 000 $ в месяц. Важно соблюдать этот объем.
PS
Открытые источники информации. "О повышении внимания к отдельным операциям клиентов. Письмо Банка России от 16 марта 2022 N 019-12/1796"
Указами Президента Российской Федерации от 28.02 2022 N 79 от 01.03 2022 N 81. от 05.03 2022 N 95 (далее - Указы) определен перечень мер, направленных на защиту национальных интересов Российской Федерации в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций.
В развитие положений Указов, а также в целях снижения рисков совершения операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, с учетом текущей ситуации рекомендуем кредитным организациям:
1. Обращать повышенное вынимание:
1.1. На операции физических и юридических лиц, направленные на обход специальных экономических мер, предусмотренных Указами, актами Правительства Российской Федерации, а также мер, предписанных Банком России, в том числе ограничений по валютным операциям, по выводу активов организациями-нерезидентами.
1.2. На нестандартное поведение клиентов, аномалии транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой. Например, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи, осуществление операций, направленных на вывод средств за рубеж, операций, связанных с цифровой валютой.
2. В случае выявления таких операций кредитным организациям рекомендуется:обеспечить повышенное внимание таким операциям клиента;провести углубленную проверку в отношении клиента;рассматривать вопрос о реализации в отношении таких операций клиента права, предусмотренного пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08 2001 N 115-43 О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).
При информировании Росфинмониторинга о соответствующих случаях отказа от проведения операции по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, в показателе "Дополнительные сведения" формализованного электронного сообщения (далее - ФЭС) указывать идентификатор "{КОНТУР}";
рассматривать вопрос о квалификации таких операций в качестве подозрительных в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона N 115-Ф3, и при направлении в Росфинмониторинг такой информации в показателе "Дополнительные сведения" указывать идентификатор "КОНТУР"
С Росфинмониторингом (Г.В. Бобрышева) согласовано.
Заместитель Председателя Банка России Ю.О.Исаев.
