Ипотечный рынок.
* Ставки по ипотеке.
ЦБ на заседании 18 марта сохранил ключевую ставку в 20%.
Это означает, что заградительные ставки по ипотеке сохраняться на ближайшие месяцы.
Вот данные по вторичному рынку на 14 марта. Ставки по кредитам в интервале от 20 до 26%.
По первичному рынку ситуация аналогичная (если не рассматривать ставки в рамках государственных льготных программ: льготной, семейной, дальневосточной, военной ипотекам). Уровень также находится в диапазоне от 20 до 25%.
* Возможность получить ипотеку.
По данным Национального бюро кредитных историй уровень одобрений заявок на получение всех видов займов к началу марта упал очень существенно. В частности, по ипотеке сегодня он не превышает 36% от уровня годичной давности. Более того, если оценивать цифры без учёта льготных программ, снижение одобрений ещё большее - 3-4 кратное. Почему?
По мнению аналитиков НБКИ, дело не только в заградительных ставках (хотя, и в них тоже), но и в ужесточении скоринга. Банки больше не готовы вести полноценный бизнес по выдачам займов в текущих условиях. Их можно понять, риски невозврата не просто резко возросли, они стали непрогнозируемые - перестали просчитываться. Финансовый инструментарий упрощается. Как и в любой кризис основным источником заработка для банков теперь становятся комиссионные доходы на проводимые ими операции. Выдача кредитов отходит на второй план.
* Изменение структуры выдачи ипотек.
Стремительный рост ставок по ипотечным кредитам в первые недели марта изменил приоритеты заёмщиков: их перестали интересовать рыночные программы банков. Так по данным ЦБ, доля выдачи ипотек на рыночных условиях по состоянию на февраль составляла 67% и ещё 33% приходилось на льготные ипотеки всех видов. Между тем, в марте ситуация изменилась кардинально. Как сообщили изданию «Ъ» представители опрошенных банков, доля рыночных программ в выдачах банков резко упала, кредиты на рыночных условиях, становятся единичными. Возрастает доля льготных ипотек. На займы, выданные в рамках госпрограмм (по сниженным ставкам), сейчас приходится уже до 80% всех выдач.
Перераспределение произошло не из-за того, что банки стали выдавать больше льготных кредитов, нет (опрошенные изданием «Ъ» они подтвердили, что количество таких кредитов не увеличилось), а из-за того, что исчезли заёмщики, готовые брать займы под 20-25% годовых. Соответственно, это привело к увеличению в общей выдаче доли льготных ипотек всех видов, и уменьшению доли обычных не льготных кредитов.
Если же подводить итог первой половины марта, он такой - объём выдачи ипотек сократился более, чем в двое.
* Потребность в ипотечных кредитах.
По данным НБКИ, по сравнению с февральским показателям количество заявок на кредиты упало на 55%.
Застройщики.
Опрошенные 17 марта агентством РБК представители застройщиков сообщили о сворачивании программ субсидирования ставок по кредитам. Причина очевидная – они стали невыгодными. Слишком много средств пришлось бы тратить на компенсацию разрыва со средним рыночным уровнем ставок.
До февральского повышения ключевой ставки ЦБ ставки по совместным программам банков с застройщиками были на уровне 5–6%. Те немногие застройщики, которые решили пока сохранить программы субсидирования ставок, их резко подняли. Среди сохранивших ПИК (теперь ставка начинается от 10%), ФСК (от 10%), Level Group (совместно с ВТБ ставка от 11,6%, совместно со Сбербанком от 15,4%). Но это единичные случаи, а так, ещё недавно популярные программы девелоперов «приказали долго жить».
Интерес к недвижимости, как способу сохранению сбережений.
Падает.
В начале марта Национальное агентство финансовых исследований провело опрос с целью выяснить предпочтения россиян к различным способам сбережения своих средств.
Выяснилось, что граждане постепенно начинают отходить от мысли, что недвижимость самый надёжный актив для вложения денег.
Доля людей, которые считают покупку недвижимости самым надёжным способом вложений, сократилась с 40% в 2020 году до 33% в этом году, а самым выгодным - с 39% до 36%.
Без относительно к оценке полученных в результате опроса цифр, очевидно, гораздо меньшее количество людей, в дальнейшем, будет желать заморозить деньги «в бетоне», а значит, произойдёт сужение «кормовой базы» застройщиков.
За скобками.
Я хотел бы обратить внимание ещё на одно интересное обстоятельство. Три недели на рынке недвижимости штормит не по-детски. Банки предлагают кредиты по ставкам в 20-25% не только покупателям жилья, для приобретения квартир, но и застройщикам, для финансирования строительства. Они неподъёмны ни для тех, ни для других.
Мы видим, Государственная Дума с подачи Правительства РФ очень быстро принимает закон о поддержке стройкомплекса. Упрощается работа застройщиков: ослабляются требования к документообороту и отчётности, ослабляется административный надзор за их деятельностью, снимается, в какой-то мере, юридическая ответственность перед дольщиками и пр. Всё это позволит гораздо гибче реагировать на кризисные явления.
Но!
Несмотря на то, что всё это время много и непрерывно говорят про субсидирование ипотек и ставок по проектному финансированию, никаких решений на сегодняшний НЕТ И В ПОМИНЕ.
Если не принимать в расчёт заявления «безответственных» лиц, к которым я отношу депутатов, мы не видим никаких действий со стороны «ответственных» лиц, тех, кому ПОЛОЖЕНО ПРИНИМАТЬ РЕШЕНИЯ (ЦБ, Минфин, Минстрой). Именно от них мы ждём разъяснений:
* будет ли продлена льготная ипотека 1 июля. Если будет продлена, какую мы увидим ставку.
* когда именно начнут субсидироваться ставки по кредитам для застройщиков, и под какой процент они начнут получать деньги.
Однако, "ответственные" ведомства, от которых зависит выделение денег, молчат - сроков и сумм не называют. Обещания: "мы обязательно поможем" - рынок не спасут.
А ведь эти два вопроса - базовые, и требуют незамедлительных решений. Без этого рынок жилья (и первичного, и вторичного) начнёт затухать на наших глазах уже совсем скоро. Затяжка необъяснимая, и у меня возникает ощущение, что государство никак не может понять, способно ли оно помочь рынку, или уже нет. Между тем, возникшая пауза углубляет хаос на рынке, и не факт, что потом удаться восстановить порушенное из-за сегодняшнего бездействия.
Идеальный шторм. Весь негатив, который можно было себе только представить, собрался разом в одном временном интервале и на одной части суши. Обстоятельства места и времени.
Сохранится ли рынок жилья, или, на какое-то время, всё что касается этой темы станет совсем не актуально.
Три недели прошло. Пока полёт «нормальный».
✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅✅
(* Прим. Предлагаю площадку канала, как платформу для всех желающих, которым есть что сказать по теме взаимоотношений дольщиков и застройщиков, а также вообще, о ситуации на рынке первичного жилья).
ДЕВЯТЫЙ ВАЛ
1850, холст, масло, 221x332 см
Иван Константинович Айвазовский
Русский музей, Санкт-Петербург
📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩
Последние публикации канала:
📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩📩
