Продолжение. Начало здесь.
Ну, что ж, с вопросами терминологии, думаю, худо-бедно определились в предыдущей беседе. Двигаемся дальше и попытаемся разобраться в другом, не менее важном вопросе, а именно: откуда же инвестор берет деньги, для осуществления своей инвестиционной деятельности? Ведь если инвестирование нацелено на приумножение капитала, то откуда-то этот начальный капитал должен браться. И не получится ли так, что для того, чтобы стать полноценным инвестором, нужно изначально обладать достаточно большим капиталом, размером в несколько миллионов долларов?!.
Поспешу Вас успокоить, заверив, что нет!
Для того, чтобы стать инвестором, обладать громадным состоянием вовсе не обязательно. Сегодня инвестирование понимается намного шире, чем раньше, и инвестируют не только ради приумножения капитала, но так же и с целью его (капитала) создания. Инвестируют понемножку, но регулярно, что в итоге позволяет сколотить многомиллионное состояние буквально из ничего! Сколотить, реинвестировать и жить затем исключительно на проценты, даваемые этим состоянием в виде пассивного дохода.
Чем бы Вы сейчас ни занимались, Вы немедленно можете начать инвестировать, выделяя под это дело определенный процент от Вашего ежемесячного заработка. И пусть это будет даже ничтожно малая сумма, равная всего лишь 100 $ в месяц, самодисциплина, знания и долгосрочная инвестиционная стратегия сделают свое дело, превратив те крохи, которые Вы станете регулярно откладывать с каждой получки, в сотни тысяч и даже в миллионы долларов!
А что уж говорить о том, если Вы будете инвестировать не по сто, а по тысяче долларов ежемесячно или даже больше?!. Хотя повторяю, начинать можно и со 100 $ в месяц, и даже с 10 $. При инвестировании на длительный срок, сумма ежемесячных инвестиций имеет намного меньшее значение, чем сам срок, на который рассчитана Ваша инвестиционная стратегия и процент, под который Ваши средства инвестируются.
Давайте рассмотрим в самых общих чертах ОСНОВНЫЕ области инвестирования, и выберем из них те, которые подойдут Вам больше всего (так как на данном этапе, не обладая опытом и знаниями, для практической реализации Вам подойдут далеко не все инвестиционные инструменты).
Итак, перед Вами список основных инвестиционных инструментов (или, говоря другими словами, то, во что Вы можете вкладывать свои деньги):
1. Банковский депозит – Самый простой и доступный для большей части населения способ вложения своих денег. Открыть счет в коммерческом или государственном банке России в состоянии любой гражданин РФ, достаточно иметь при себе паспорт. Средняя процентная ставка по рублевым депозитам составляет сегодня порядка 8-10% (хотя встречаются и специальные предложения, с более высокой процентной ставкой).
Система страхования вкладов сводит риски подобных инвестиций практически к нулю. Достаточно разделить свой капитал на суммы, соответствующие страховке, разложить его по нескольким банкам и можно не опасаться за сохранность своих денег. Именно за сохранность! Ведь с поправкой на инфляцию, реальная доходность по банковским вкладам едва ли превысит 1-2%. А значит, данный вид инвестирования нам категорически не подходит! Особенно на первом этапе, когда цель наша – агрессивное высокорискованное и высокодоходное инвестирование, нацеленное на создание капитала, а не на его сохранность.
2. Недвижимость – Один из традиционно самых надежных способов сохранения и приумножения капитала. Риск безвозвратной потери вложенных средств в данной ситуации, так же как и в случае банковского депозита, практически равен нулю. Недвижимость в России почти всегда дорожает, обвалы цен на недвижимость случаются крайне редко, только в периоды глобальных экономических кризисов, но и после таких обвалов, рост цен на жилье достаточно быстро возобновляется, возвращаясь на прежние уровни и даже многократно превышая их.
Однако, для того чтобы напрямую инвестировать в недвижимость, нужно обладать достаточно большим капиталом. Кроме того (а об этом многие начинающие инвесторы почему-то забывают), требуется большой опыт, так как ошибиться, инвестируя в недвижимость, можно очень легко, а вот расхлебывать эту кашу придется достаточно долго. Да и потерять в случае такой ошибки львиную долю своего капитала, тоже проще пареной репы. А потому, отложим прямые инвестиции в недвижимости до тех пор, пока Вы не станете обладателем хотя бы 500-800 тыс. долларов и не перейдете от агрессивных инвестиционных стратегий к более умеренным и консервативным.
3. Антиквариат – Ежегодная доходность на рынке антиквариата может достигать 25% годовых и выше, это бесспорный факт. Однако, для того, чтобы приобрести по-настоящему раритетную вещь, нужно быть тонким знатоком данного бизнеса, или иметь хорошие связи в среде таких знатоков. В противном случае Вы с вероятностью, близкой к 99% приобретете подделку по цене настоящего раритета и понесете на этом невосполнимые убытки.
Кроме того, покупая дорогие антикварные вещи, нужно обладать возможностью надежно защитить их от воров, неблагоприятных погодных условий, естественного старения и порчи. А это очень и очень непростая задача. Словом, при непомерно высоких рисках и трудностях, мы имеем не такую уж и впечатляющую доходность. А значит, данный вид инвестирования мы исключим из арсенала наших инвестиционных инструментов сразу же и навсегда. Оставим это дело профессиональным коллекционерам и любителям старины.
4. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – Великолепная возможность для обычного человека, не обладающего глубокими познаниями в сфере инвестирования и опытом работы на фондовом рынке, разместить свой капитал со средней степенью риска при средней доходности на уровне 15-20% (а то и выше!). Все, что от Вас потребуется в данном случае, это определиться со своей инвестиционной стратегией и выбрать надежный, показывающий на протяжении многих лет неплохую доходность фонд. Всё! Далее Вашими деньгами будут управлять профессионалы, а Вам останется только регулярно докупать всё новые и новые паи, время от времени проверяя свой фонд на предмет надежности и хорошей доходности.
На самом первом этапе Вашей инвестиционной практики, ПИФы будут для Вас главным, а возможно и единственным инвестиционным инструментом. Вы сможете инвестировать в ПИФы с минимальными рисками и более чем приемлемой доходностью! При всем при этом, от Вас потребуется минимум опыта и минимум затрачиваемого на сам процесс инвестирования времени. Итак, ПИФы – это инструмент номер один в Вашем инвесторском арсенале.
5. Хедж-фонды – На данный момент это самый быстрорастущий сектор финансовой отрасли, который по праву называют «коллективными инвестициями нового поколения». В своем арсенале управляющие хедж-фондов имеют более широкий ассортимент возможностей, инструментов и стратегий, нежели управляющие тех же ПИФов, благодаря чему при меньших рисках могут показывать намного более впечатляющую доходность, в сравнении с традиционными инструментами – акциями, облигациями, паями.
Не вдаваясь в детали, заметим, что при грамотном поведении их управляющих, для рядового инвестора хедж-фонды являются намного менее рискованным инвестиционным инструментом, чем ПИФы, дающим в то же самое время, большую чем в ПИФах доходность.
Однако, поскольку в России индустрия подобного рода коллективных инвестиций находится в зачаточном состоянии, а минимальный размер вложений в большинство Западных хедж-фондов составляет от 1 млн. долларов и выше, мы с Вами, в нашей инвестиционной деятельности, будем работать не напрямую с тем или иным фондом, а через посредника – фонд хедж-фондов, что является самым оптимальным во всех отношениях способом инвестирования в хедж-фонды. В общем, берем на заметку.
6. Акции, облигации и другие ценные бумаги – Здесь, я думаю, какие-либо комментарии вообще излишни. Едва ли среди читающих эти строки людей найдется хотя бы один, который не знал бы, что такое ценные бумаги, в частности – акции и облигации. Инвестиции в ценные бумаги – признанный во всем мире способ приумножения капитала. Сегодня, для того, чтобы начать работу на фондовом рынке, совсем не обязательно располагать огромными деньгами и быть профессиональным финансистом.
Однако риски прямого инвестирования в ценные бумаги на фондовом рынке, на порядок выше, чем риски при инвестировании в те же ПИФы. Вам придется самостоятельно выбирать те или иные бумаги, самостоятельно приобретать их и продавать, самостоятельно принимать решения о формировании Вашего портфеля. Словом, всё делать самостоятельно. И после ПИФов, акции отечественных предприятий станут для Вас вторым по важности инструментом Вашей инвесторской деятельности.
7. Драгоценные металлы – Золото, серебро, платина – традиционно считались самым надежным средством сбережения собственных накоплений. Как говорят в народе: «бумажки истлеют, золото никогда». Однако не следует думать, что здесь все так просто. Как и у большинства прочих активов, курс стоимости драгоценных металлов так же подвержен падению и росту. При неудачном стечении обстоятельств, можно не только ничего не выиграть, но и потерять.
Более того, подвох может крыться даже не в разнице курса между ценой покупки и ценой продажи. Знаете ли Вы, что покупая в банке золотой слиток, Вы должны будете уплатить НДС в размере 18%? А вот при продаже того же слитка, тому же самому банку обратно, никто Вам уплаченный ранее НДС не вернет! Знаете ли Вы, что покупая в ювелирном салоне золотое украшение, Вы купите его по цене именно ювелирного изделия, а вот когда захотите продать, тот же самый ювелир выкупит его у Вас по цене лома?!.
Но не волнуйтесь! В качестве инвестиционных инструментов в драгоценные металлы, нас с Вами будут интересовать обезличенные металлические счета, на которых будут размещаться приобретенные Вами «виртуальные» граммы или килограммы металла, а так же инвестиционные и памятные монеты. Цели подобного рода вложений будут различными – от долгосрочных инвестиций на стадии перехода от агрессивных стратегий инвестирования к более умеренным и консервативным, до диверсификации Вашего капитала и спекуляции на изменениях стоимости металла.
* * *
Итак, глядя на семь приведенных выше инвестиционных инструментов, мы уже сейчас можем совершенно смело откинуть два из них – банковский депозит и антиквариат, а вот с оставшимися, как раз и будем учиться работать.
Продолжение следует...
