Неумение человека правильно оценить свои финансовые возможности приводит к повышенной закредитованности. Например, ему нужны деньги на приобретение крупной вещи, он берет займ в МФО, но не может вернуть его в срок или взятых денег не хватает, и возникает логический вопрос: "Где взять еще один займ, когда один уже есть?"
При отсутствии ответа возникают проблемы. Вопрос "Где еще взять деньги?" снова заходит в тупик и приходится обращаться за займом в МФО или банк.
Почему повторные займы не приветствуются?
Любая кредитующая организация предпочтет иметь дело с человеком, у которого нет кредитов. Только в этом случае минимальна вероятность невозврата. Но на деле таких людей немного, потому что половина страны постоянно живет в кредит.
Люди покупают квартиры, машины, мебель, электронику, все это стоит дорого, а зарплаты не хватает. Поэтому у многих есть кредитные карты, купленные и пока не погашенные потребительские кредиты и мн. др. Человеку приходится обращаться за повторным займом, не погасив старый.
Но что делать, если вы купили в рассрочку моющую машину, домашний кинотеатр и айфон в рассрочку, срок которой заканчивается через год, а сейчас возникла необходимость в срочной поездке, денег на которую нет?
Ждать погашения рассрочки для получения нового займа глупо, как и срочно погашать имеющиеся долги в полном объеме. Есть ли возможность в такой ситуации взять еще один займ и где?
Такая возможность есть, но за деньгами придется обратиться в другую компанию или банк. Если у вас есть непогашенный займ в одной компании, она никогда не даст еще один займ. Бывают исключения, когда с первым займом возникли сложности, он нуждается в рефинансировании, и на него могут дать еще один займ, и то, не каждому.
Клиент должен быть постоянным и обязательным в плане платежей, только тогда МФО пойдет навстречу. Если клиент из разряда проблемных, допускает просрочки, а каждый платеж у него приходиться "выбивать", второго кредита не будет.
Лучше изначально обратиться в другую МФО, и желательно в ту, которая не будет проверять кредитную историю, увидев которую можно понять, что клиент погряз в долгах. Но даже в этом случае вероятность получения второго займа, не погасив первый, сохраняется. Главное, чтобы сумма была небольшая. 5-10 тыс. руб. занять возможно.
Проблема в том, что заранее невозможно узнать, одобрят новый кредит или нет. Если да, то хорошо, а если нет, в кредитной истории появится совершенно ненужный отказ, негативно влияющий на кредитный рейтинг. Чем больше таких отказов, тем хуже рейтинг и вероятность в следующий раз получить добро мала.
Что сделать, чтобы избежать отказа в МФО?
- Нужно запросить в Бюро кредитных историй отчет по вашей КИ, и посмотреть свой кредитный рейтинг. Станет понятно, можно ли рассчитывать на новый займ, или это бесполезно. Если рейтинг хороший, можно смело писать заявку, если нет – нужно разобраться, почему он плохой.
Причины могут быть разные. Возможно, вы часто делали заявки, но получали отказы или у вас часто были просрочки по платежам больше месяца. А может быть мошенники пытались взять на ваше имя кредиты, но им не дали. Вы к этому никакого отношения не имеете, но КИ испорчена.
Нужно написать соответствующее заявление в БКИ, описать ситуацию и дождаться ответа. После того, как КИ будет исправлена, кредитный рейтинг повысится, и можно будет думать о новых займах. К сожалению, на все это может уйти больше месяца, поэтому если деньги нужны срочно, нужно найти другой вариант.
- Если у вас есть кредит в банке, а вы хотите взять еще один в МФО, можно попробовать написать заявку, но предварительно узнать, возможен ли такой вариант или МФО не выдает кредитов при уже существующих.
Обычно информация об этом есть либо на сайте компании, либо в договоре, либо ее можно уточнить на "горячей линии". Если компания не дает займ при наличии непогашенных, не утруждайте себя заполнением анкеты, так как гарантированно получите отказ и подпортите КИ. Ищите другую компанию. К примеру, Займер предлагает повторный займ, если сумма первого непогашенного не больше максимального лимита, а человек ранее не допускал просрочек.
- Второй займ будет получить проще на срок до одного месяца, сумма должна быть минимальной. Даже если вам нужно 40 тыс. руб., напишите заявление на 15 тыс., а остальные попросите у родственников, коллег, друзей.
Или же оформите заявки в другие компании, чтобы получить остаток средств. Достаточно 3-4 запросов, больше не нужно, так как многочисленные заявки портят кредитную историю, особенно если по ним отказано.
Это будет лучше, чем написать заявку на 40 тыс., получить отказ и испортить КИ. Здесь есть еще один нюанс – оформляя займ через Госуслуги, некоторые МФО добавляют к сумме запроса несколько тысяч рублей. Например,
- Займер добавляет 5 тыс.,
- Credit7 – 4 тыс.
- Займ-экспресс – 4 тыс.
В какие еще МФО обратиться за повторным займом, не погасив предыдущий:
Эти компании в большинстве своем дают возможность сократить время заполнения анкеты в 2 раза, воспользовавшись личным кабинетом на портале Госуслуги.
Не все добавляют за это дополнительные суммы к указанным в заявке, но все обещают более лояльное отношение к клиенту. Это объясняется тем, что на государственном портале содержится проверенная информация, и МФО уже не нужно самостоятельно проводить проверку, тратя лишнее время.
Не одна из этих компаний не дает 100% гарантии выдачи еще одного кредита без погашения первого. Решение будет зависеть от клиента, его КИ и обстоятельств.
One Click Money
One Click Money занимает до 30 тысяч на 2 месяца с увеличением размера займа на 10 тысяч при заполнении заявки через Госуслуги.
Займер
Займер занимает до 30 тысяч на месяц с увеличением размера займа на 5 тысяч при заполнении заявки через Госуслуги.
Credit7
Credit7 занимает до 30 тысяч на месяц с увеличением размера займа на 4 тысяч при заполнении заявки через Госуслуги. Новичкам первый займ предоставляется под 0%.
Займ-экспресс
Займ-экспресс занимает до 30 тысяч на 31 день с увеличением размера займа на 5 тысяч при заполнении заявки через Госуслуги. Новичкам первый займ предоставляется под 0%.
Надо денег
Надо денег занимает до 30 тысяч на месяц с увеличением размера займа на 4 тысяч при заполнении заявки через Госуслуги. Новичкам первый займ предоставляется под 0%.
Екапуста
Екапуста занимает до 30 тысяч на 21 день. Новичкам первый займ предоставляется под 0%.
Веббанкир
Webbankir занимает до 30 тысяч на 31 день. Новичкам первый займ предоставляется под 0% с добавлением кэшбека.
Лайм Займ
Lime-займ занимает до 20 тысяч на 40 дней, до 10 тыс. – на 168 дней. Новичкам первый займ на 10 тыс. предоставляется под 0% на 15 суток. Есть система скидок на ставку от 8 до 20% за количество взятых займов.
Зависит ли решение о выдаче нового займа от способа вывода денег?
Неважно, собирается ли человек получить заемные средства наличными, на карту или переводом. На решении по заявке это не отразится.
Хотя практика показывает, что выше шансы при взятии денег на карту. Дело в том, что в этом случае пластик привязывается к аккаунту. Если клиент не будет платить, МФО просто спишет деньги со счета. Риски компании ниже, потому одобрит она охотнее.
Если вы находитесь за границей, займ также можно оформить. Главное - подобрать карту, которая будет работать в той стране. Также можно запросить займ на свой электронный кошелек, воспользоваться которым можно в любой точке мира.
Сейчас все МФО работают через свои сайты и выдают займы онлайн. Но некоторые компании имеют и свои офисы, и условия выдачи денег там могут отличаться от выдачи онлайн. Например, дистанционно предлагаются меньшие суммы кредитов, нежели в офисах. В офисах можно взять деньги наличными, заказать доставку на дом.
Что нужно знать о закредитованности?
Прежде чем решиться еще раз занять деньги, не возвратив полностью имеющийся кредит, нужно понимать, что займы в разных местах можно брать бесконечно, это не проблема. Но их нужно отдавать по графику, а не когда у вас появятся деньги. Доходов семьи должно хватать на то, чтобы делать все необходимые ежемесячные платежи, на полноценное питание и на оплату всех кредитов.
Специалисты рекомендуют занимать такую сумму, чтобы ежемесячные выплаты по ней не были больше 50% доходов семьи. Если эта сумма больше, придется в чем-то себе отказывать, а в таком режиме долго никто не продержится.
Начнут появляться просрочки, а вместе с ними дополнительные траты на штрафы и пени. По этой причине клиентам предпочитают не давать несколько кредитов. Платить по ним будет тяжелее.
Обращаться за займом в банк, когда на руках уже есть один непогашенный, в 95% случаев бесполезно, особенно если вы хотите получить наличные, но оформить в другом банке кредитную карту с небольшим лимитом можно попробовать.
