Микрофинансовые организации работают с разными по срокам видами микрозаймов. Большинство ориентировано на людей, которым срочно понадобилось примерно 20 000 - 30 000 руб. на 21-31 день. Но есть компании, которые предлагают больше денег более долгий срок, на несколько месяцев, полгода или год.
В чем отличие краткосрочных займов от среднесрочных?
Краткосрочными считаются займы на срок от нескольких дней до месяца. Их нужно вернуть одним платежом в срок, указанный в договоре. Такие займы не бывают крупными, в противном случае у заемщиков бы часто возникали проблемы с выплатой. Например, если человек занял 60 000 руб. на 3 недели, вернуть их будет сложно, так как за это время нужной суммы можно не найти.
Среднесрочные – это чаще всего суммы от 50 000 до 100 000 руб. на срок до 1 года. Чтобы выплачивать их было удобно, составляется график погашения с одним или двумя платежами в месяц. Чем меньше срок, тем меньше в итоге придется переплатить. Также от срока зависит процентная ставка. Если в краткосрочном микрокредитовании это 1%, то в среднесрочном – от 0,3 до 0,95%.
Требования к клиенту для получения займа на несколько месяцев
Поскольку речь идет о крупной сумме на длительный срок, условия получения займа гораздо жестче, чем при микрозаймах. Но даже в этом случае они не такие жесткие, как в банках при получении кредита на ту же сумму.
Из документов обязательным остается паспорт РФ, но прописка должна быть постоянной.
Также могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие личность или доход (СНИЛС, водительские права, ИНН, ОМС). Их предоставление может быть обязательным или по желанию клиента. Но нужно понимать, что они всегда повышают степень доверия к заемщику и увеличивают его шансы на получение денег.
Если в заявке на краткосрочный кредит кредитную историю не проверяют, то при долгосрочном кредитовании проверяют почти всегда. Компания не будет рисковать, занимая деньги человеку, который до этого не отличался пунктуальностью, постоянно пропускал даты погашения или уже имеет несколько незакрытых кредитных линий.
Если он не может справиться с существующими кредитами, то не справится и с еще одним, так как финансовая нагрузка повысится. Всю информацию о займах, картах, потребительских кредитах можно найти в кредитной истории.
МФК делают запрос в Бюро кредитных историй почти всегда, если речь заходит о долгосрочных и среднесрочных займах.
Возрастные ограничения есть - обычно выдают деньги с 18 лет. Некоторые компании занимают только лицам старше 20 лет и младше 70. Повышение минимального возраста объясняется просто – у молодого человека, который только окончил школу, нет опыта работы с заемными средствами, финансовая грамотность на минимальном уровне, нет постоянного дохода.
Чаще всего 18-летние не справляются с возложенными обязательствами – пропускают платежи, не отвечают на звонки, прячутся. Отсутствие работы не позволяет регулярно делать платежи по кредиту, поэтому среди 18-летних большой процент невозвратов. Одни МФК решили эту проблему возрастным ограничением, вторые – увеличением ставки и уменьшением срока кредитования и размера займа.
Что касается верхней возрастной планки, то она не может быть слишком высокой, поскольку у пожилого человека высокий риск заболеть или умереть, кроме того, мало у кого пенсия настолько большая, что позволяет оплачивать долгосрочные займы. У среднестатистического российского пенсионера пенсия в 3-7 раз меньше размера среднесрочного кредита. При этом есть программы, где максимально возможный возраст клиента вообще не указан.
При оформлении займа почти всегда есть возможность продлить срок погашения, если клиент не может заплатить вовремя. Только об этом заранее стоит предупредить МФК.
ТОП-10 МФК, предлагающих услуги по кредитованию на несколько месяцев
Предлагаем самые проверенные варианты, которым отдают предпочтение большинство россиян:
Эти компании имеют разные лимиты кредитования, и чем они выше, тем на больший срок выдаются деньги. В среднем срок таких займов от нескольких недель до 6 месяцев, хотя в некоторых МФК можно занять деньги на год и более. Платежи придется делать два раза в месяц, согласно составленному графику.
Lime-займ занимает 70 тысяч на 24 недели, 20 тысяч– на 40 суток. Новичкам первый займ беспроцентный. Есть скидки от 8 до 20% за количество взятых и возвращенных займов.
Турбозайм занимает 50 тысяч на 24 недели. Первый займ может быть не более 10000 под 1%. Высокая вероятность одобрения.
Viva-деньги занимает сто тысяч на год, но сумму от 50 тысяч дают только со второго обращения. Бесплатные займы новичкам предлагают только в отделениях. Менее 15 тысяч можно взять онлайн на карту, выше – только в отделении наличными. Ответ приходит в течение 5 мин.
МигКредит занимает сто тысяч руб. на 52 недели под 0,6% в неделю, новичкам – 5 тысяч на 10 суток под 0%. Высокая вероятность одобрения, минимум ожидания ответа.
Быстроденьги занимает наличными или на карту до ста тысяч на 6 месяцев. У новых клиентов есть возможность взять бесплатный займ на карту. Ответ приходит в течение 5 минут.
Konga занимает 70 тысяч руб. под 0,65% на 24 недели, 20 тысяч – на 40 суток под 1%. Есть скидки от 8 до 20% на ставку для постоянных заемщиков. Вероятность одобрения высокая. Ждать ответа придется до 2-3 мин.
Доброзайм занимает до сто тыс. рублей на год под 0,39%. Новичкам предлагают 10000 бесплатно на 10 суток. Также здесь можно получить займ до 1 млн на 3 года под залог машины.
Отличные наличные занимает 80000 рублей на 24 недели. Новички на 7 дней могут взять до 10000 рублей под 0%. Рассматривают кредитную историю. Ответ приходит через 15 мин.
Срочно деньги выдает сто тыс. руб. на 6 месяцев, новички могут взять меньшую сумму под 0%. Заявка рассматривается только с 8:00 до 20:00 около 15 мин.
Vivus занимает 100 тыс. руб. на 52 недели постоянным клиентам и 12000 руб. под 0% на 7 дней – новым. Рассмотрение заявки занимает до 30 мин.
Выбор кредитора может зависеть от срока, на который могут максимально предоставить деньги. Стоит разделить популярные компании на несколько групп в зависимости от продолжительности сроков.
Если деньги нужны на 2 месяца, стоит обратиться в:
- OneClickMoney (до 40000 рублей)
- CashToYou (до 40 тыс.)
Если взять взаймы необходимо на 3-4 месяца:
МФО, выдающие деньги на срок до 5-6 месяцев:
- Турбозайм (до 50 тыс. на 5 мес.)
- Лайм займ (до 70 тысяч на 5 мес.)
- Konga (до 70 тыс. на полгода)
- Быстроденьги (до 100 тысяч на 6 мес.)
Компании, где максимальный срок равен 1 году:
- МигКредит (до 100 т.)
- До зарплаты (до 100 тыс.)
- Vivus (до 100000 руб.)
- Viva (до 100 тысяч)
- Доброзайм (до 100 тыс.)
Почему выгодно обращаться в МФК?
В микрофинансовые компании обращаются несколько категорий людей – те, кому деньги нужны срочно, и те, кто не смог их получить в банке. И первые, и вторые знают, что МФК менее требовательны к заемщикам, а значит, вероятность получить деньги выше. Кончено, в банках ставки намного ниже, и это единственный недостаток МФК.
Но преимуществ больше:
- Сюда можно обращаться онлайн и традиционно в отделения, но именно возможность оформить и получить займ будучи дома, делает этот вид кредитования популярным.
- Большинство компаний работают 24 час в сутки, хотя есть и те, кто рассматривает заявки только днем, в рабочие часы.
- Оформить заявку можно из любого села или города.
- Кредитную историю чаще всего не просматривают, но если займ берется на несколько месяцев, скорее всего, в нее заглянут, но будут более лояльными, чем в банках.
- Пакета документов не потребуется, нужен только паспорт, но чем сумма и срок кредита больше, тем и документов придется предоставить больше.
- Трудоустройство по трудовой книжке не обязательно, но какой-то регулярный доход у человека должен быть – подработка в интернете, на рынке, сезонные работы, частный извоз, сдача квартиры в аренду.
- Заявки рассматриваются быстро, некоторые всего пару минут.
На что можно израсходовать займ?
Любой займ, взятый в МФК, не целевой, а значит, его можно потратить на все, что угодно. Но поскольку деньги кредитные, их нужно возвращать с процентами, перед клиентом стоит две задачи – решить свою финансовую проблему, из-за которой пришлось прибегать к кредитованию, и как можно быстрее вернуть деньги, чтобы не переплачивать слишком много.
Чаще всего деньги занимают:
- на лекарства, срочные операции, медицинские приспособления, если человек получил травму, попал в больницу и т. д.;
- на покупку билетов, туров со скидками;
- на приобретение дорогих вещей по акционным ценам (мебель, гаджеты, бытовая техника);
- на стройматериалы и ремонт;
- на срочные поездки по неожиданному поводу.
Пара-тройка месяцев – не такой большой срок, чтобы бояться взять на него займ. Переплата окажется не слишком большой, а при желании можно вернуть долг раньше срока и заплатить проценты лишь за дни пользования деньгами. Однако необходимо уточнять, производит ли выбранная МФО перерасчет в соответствии с фактическим сроком.
