Для поддержки малого и среднего бизнеса государство организовало программу льготного кредитования «1764». Рассказываем, как она работает и чем может помочь предпринимателям.
Возможные риски при открытии бизнеса
При открытии бизнеса легко промахнуться с бизнес-планом и выйти за пределы бюджета. У предпринимателей даже есть такая поговорка: все расходы умножай на два, а расходы — дели на три. Но попасть в долговую яму может и крепкий бизнес. Вот 5 главных рисков, с которыми может столкнуться компания:
Расходы не по плану. Самый продуманный бизнес-план может оказаться недостаточно хорош при столкновении с реальностью. Первое время после открытия вы будете тратить внимание на отлаживание процессов, поиск клиентов и контроль персонала. Продажи отойдут на десятый план. Поэтому не стоит ждать больших доходов, а вот расходы могут расти как снежный ком.
Высокие налоги. Сейчас государство значительно снизило налоговую нагрузку на малый и средний бизнес. Но есть те, кто не успевает воспользоваться налоговыми льготами и прогорает раньше. А также те, кто не знает о новых мерах поддержки. Рекомендуем подать заявку на упрощённый налоговый режим, если вы ещё не сделали этого.
Кассовые разрывы. Это состояние ожидания, когда у бизнеса закончились деньги на обязательные расходы, но они вот-вот должны поступить. В такой ситуации компания живёт как будто в долг — погашает нехватку средств за счёт будущих заказов. Постепенно разрыв накапливается и закрывать его становится всё труднее.
Нет зарплатного фонда. Постоянный рост инфляции обязывает к параллельному повышению зарплат сотрудников. Если не к повышению, то хотя бы к стабильным выплатам. Поэтому важно иметь финансовую подушку безопасности — зарплатный фонд. Иначе ценные кадры могут уйти к конкурентам.
Долги растут в геометрической прогрессии. Развитие бизнеса требует постоянных вложений. По данным Агентства экономической информации, в 2021 году каждый третий предприниматель подавал заявку на бизнес-кредит. Но не всегда вложения приносят ожидаемый доход. Часто требуются дополнительные траты, время на раскрутку, а долги только растут.
Плюсы льготного кредитования
В 2018 году была запущена программа «1764» — льготное субсидирование для малого и среднего бизнеса. Благодаря ей предприниматели могут получить кредит по сниженной ставке на открытие и развитие своего дела.
Ставка кредита варьируется в зависимости от целей и суммы кредита, но составляет не более 10,5%. Это значительно снижает кредитную нагрузку на бизнес.
Льготный кредит выдаётся на конкретные цели:
Инвестиции. Можно получить деньги на открытие и развитие бизнеса. Например, на покупку помещения или увеличение его площади, закупку нового оборудования или автоматизацию производства.
Пополнение оборотных средств. Кредит можно взять на удовлетворение базовых потребностей бизнеса: выдать заработную плату сотрудникам, закупить сырье или сократить кассовый разрыв.
Ещё один вариант использования льготного кредитования — это рефинансирование кредита, предоставленного на инвестиционные цели и в целях пополнения оборотных средств.
Так, владелец бизнеса может получить кредит по сниженной ставке, вложить деньги в развитие компании или нивелировать кассовый разрыв. А государство компенсирует банкам недополученную прибыль.
Как работает программа «1764»
Размер кредита: до 2 млрд рублей
Срок кредита: до 10 лет
Ставка: от 8,2% годовых
Требования к заемщику:
1. Компания находится на территории Российской Федерации и входит в реестр её налоговых резидентов. Проверить информацию о вашей компании можно на сайте ФНС.
2. Выручка за последний год составляет не более 2 млрд рублей, а число работников — менее 250 человек.
3. У компании нет задолженности по зарплате сотрудников и налоговой задолженности свыше 50 000 рублей.
Отрасли, которые могут участвовать в программе:
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- розничная и оптовая торговля;
- образование;
- здравоохранение;
- обрабатывающая промышленность;
- бытовые услуги;
- ресторанный бизнес.
Как получить кредит по льготной ставке
Если ваш бизнес подходит под условия программы, вы можете взять кредит по сниженной ставке в банке «Открытие» под инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств.
Для того чтобы подать заявку на кредит, нужно заполнить форму обратной связи на официальной странице «Открытия». В форме нужно указать персональные данные:
- Ф.И.О.
- номер телефона;
- ИНН компании;
- адрес электронной почты.
После рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер банка, чтобы уточнить детали и назначить встречу.
