В наши дни возможности для преумножения сбережений – не абстрактная перспектива, а, по сути, единственный способ не растерять заработанное, спасти свои накопления от «медленного растворения». Сегодня заработанные с таким трудом деньги день за днем есть инфляция, и было бы расточительством тратить их на «мелочи» – казалось бы, нужные, но без которых вполне можно обойтись. На деле, всем нам необходимо превратить сбережения в настоящий капитал – сохраняющийся на протяжении длительного времени, приносящий доход, дающий спокойствие и уверенность на многие годы вперед. И при этом максимально защищенные на самых разных уровнях.
Конечно, любое инвестиционное решение каждый человек или компания должны принимать самостоятельно. Но важно делать это осознанно, не ограничиваясь рассмотрением какого-то одного вектора, – необходимо внимательно посмотреть, какие возможности есть на рынке, и с фокусом на те инструменты, которые позволяют получить реальную доходность, а еще и обезопасить свои инвестиции.
К сожалению, сегодня в России существует не так много реальных инструментов для того, чтобы вкладывать средства и получать ощутимую отдачу. Посмотрим на основные из них.
1. Банковские вклады. Пожалуй, это первое, о чем задумывается неискушенный в финансах человек. Казалось бы, здесь все понятно – вы передает банку свои средства (как правило, на определенный срок), а банк регулярно выплачивает проценты по разным схемам. При этом вклады застрахованы государством, а «солидная репутация» финансовой структуры выступает дополнительной защитой, как минимум - психологической. Но здесь как раз и кроются определенные изъяны. Например, система страхования вкладов покрывает только определенную сумму, а размер банка почти всегда работает в «минус» - чем крупнее структура, тем меньше процент.
2. Частное инвестирование. На рынке присутствуют самые разные формы и способы привлечения инвестиционных денег от частных лиц и организаций для будущего вложения в ценные бумаги, активы, доли в предприятия и пр. Это и венчурные и паевые фонды, и прямая покупка акций через брокеров, и личное непосредственное финансовое участие в стартапах или уже зрелых проектах. Пожалуй, объединяет все эти формы и стратегии одно – высокие риски. Если вы не являетесь экспертом на том или ином рынке (например, в «перегретом» уже много лет ИТ-бизнесе), то принять верное инвестиционное решение крайне трудно, шанс оказаться в плюсе сравним с выигрышем в лотерею. Конечно, профессиональные венчурные фонды берут на себя значительную часть аналитической работы по поиску перспективных направлений и компаний для инвестирования, но необходимо помнить, что сроки возврата там исчисляются многими годами, да и «процент» никто не гарантирует. Кроме того, цена «входного билета» в такой фонд часто исчисляется сотнями тысяч, если не миллионами долларов. Инвестиции же через ПИФы и подобные им институты хотя и не так рискованы, но и доходность там, зачастую, не так высока.
3. Вложения в краткосрочные проекты. Такие инвестиции, пожалуй, находятся ближе к предпринимательству – необходимо самостоятельно выбрать и оценить проект (и при этом не поддаться «хайпу»!), провести переговоры, принять сложное решение, обеспечить ему необходимые гарантии и защиту, в том числе юридическую. А далее, вероятно, принимать личное активное участие в деятельности данного проекта, помогать ему развиваться, следить за тем, как он развивается и какие новые риски возникают. Согласитесь, – это не совсем соответствует изначальной задаче обеспечения приумножения сбережений.
4. Наконец, участие в потребительской кредитной кооперации. Такие кооперативы – компании, деятельность которых регулируется Законом «О кредитной кооперации» – представляют собой объединения частных и корпоративных вкладчиков, средства которых аккумулируются и, в виде кредитов, вкладываются в тот или иной перспективный бизнес. При этом компания (или физическое лицо), получающая такой кредит, сама входит в кооператив, поэтому любая информация о ее деятельности становится доступна и остальным его участникам. Этот инвестиционный инструментарий стал в последние годы особенно популярен, и тому есть целый ряд причин. Во-первых, конкретные объекты для инвестирования (кредитования) определяются руководством кооператива по прозрачной доступной всем участникам методике. Цель этой работы – обеспечить высокую доходность для всех участников, минимизируя при этом риски за счет правильного выбора объектов вложений и задействуя дополнительные инструменты, в том числе, – через механизмы страхования. Как правило, это наиболее доходные компании, работающие в стабильных сегментах. Например, «Финансовая лига» в качестве приоритетных рассматривает отрасли недвижимости, нефтегазовом секторе и др. Помимо традиционной высокой доходности этих отраслей, инвестиции получают дополнительную защиту благодаря реальным объектам, имеющим постоянно возрастающую рыночную стоимость.
Конечно, все перечисленные способы получения дополнительного дохода легальны, приемлемы и используются большим числом физических и юридических лиц. И рекомендаций мы здесь не даем. По все же хотелось бы, чтобы все мы научились правильно считать, оценивать риски и не гнаться за рекламными обещаниями, где все основное убирается в мелкий текст со звездочкой, а размещать сбережения правильно. Надеюсь, данная статья поможет на первичном уровне начать в этом разбираться.
