Если подушка безопасности уже есть и хочется организовать себе пассивный доход, можно подумать об инвестировании. Рассказываем, как на этом заработать, даже если вы новичок.
Недвижимость
Инвестиция в недвижимость — одна из самых надежных. Здесь нет больших рисков, как с торгами на бирже или вложениями в стартапы. При этом стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе растет.
Есть два способа заработать на покупке недвижимости:
- Купить и перепродать дороже.
- Купить и сдать в аренду.
Важно: если собираетесь оформлять квартиру в ипотеку и потом сдавать ее, уточните у банка, предоставляет ли он вам такое право.
У инвестиций в недвижимость много минусов:
- Высокий порог входа — такой способ подойдет, только если есть большая сумма на руках.
- Много рутины — нужно постоянно проверять состояние квартиры, обновлять ремонт, искать арендаторов.
- Жилье может подешеветь, если у вас будут шумные или асоциальные соседи, плохие коммуникации или рядом построят новый жилой квартал.
- Налоги. Если собственник перепродает квартиру в течение 3–5 лет, он должен заплатить 13% налога на прибыль.
Но зато это долгосрочная прибыль, которую легко получить: арендатор каждый месяц отдает вам ту сумму, о которой вы с ним договорились. Уровень дохода вы определяете сами и прописываете его в договоре аренды.
Читайте также: «Выплачиваю ипотеку за счет сдачи квартиры»
За квартиру раз в год нужно платить налог — 0,1–0,5% от кадастровой стоимости жилья. Кадастровая стоимость — это цена квартиры, которая максимально приближена к рынку. Определит размер налога и посчитает его сумму налоговая инспекция по месту вашей регистрации.
Если будете сдавать квартиру, каждый месяц нужно платить налог с полученного дохода — 13%. Если зарегистрируетесь как самозанятый, ставка будет меньше — 4%.
Драгоценные металлы
Если не знаете, с какого металла начать, посмотрите золото или платину — это представители так называемого защитного класса активов. За многовековую историю человечества бумажные деньги достаточно часто обесценивались, а стоимость драгоценных металлов, напротив, росла.
У инвестиций в металлы много преимуществ:
- В банке можно купить металл любого веса и пробы — даже грамм. Если покупать в банке, все документы на металл оформят автоматически.
- Есть много способов инвестировать — монеты, слитки и обезличенный металлический счет.
- Драгоценные металлы — это защитный актив. В периоды кризиса стоимость золота и серебра обычно растет.
Минусы тоже есть. Это вложение на долгий срок: через месяц после того, как купили металл, большую прибыль ждать не стоит. Банки продают металл дороже, чем покупают. Например, в сентябре 2021 года грамм золота можно купить за 4 358 ₽, а продать — за 3 942 ₽.
Если инвестировать через слитки металлов, их надо хранить — это дополнительные затраты.
Все способы инвестировать в драгметаллы облагаются налогами: это может быть налог на добавленную стоимость (НДС) или налог на доходы физического лица (НДФЛ).
Читайте также: Хочу зарабатывать на драгоценных материалах: что нужно знать
Валюта
Можно открыть валютный счет и заработать на разнице курсов — превратить инфляцию в свое личное финансовое преимущество.
Такое вложение — хороший способ уберечь деньги от экономических коллапсов. За последние 10 лет курсы доллара и евро планомерно росли.
Относительно высокая вероятность роста доллара США и евро по отношению к рублю РФ в долгосрочной перспективе — главный плюс вложений в валюту. Еще у валютных инвестиций есть такие преимущества:
- Можно открыть мультивалютный счет. Если вкладывать в разные валюты, деньги будут меньше зависеть от экономики отдельной страны.
- Валютные вклады застрахованы государством так же, как и рублевые (до 1,4 млн ₽).
Рассматривать валюту как основной способ инвестиций не стоит. Конечно, прибыль будет, но не такая высокая, как доход с недвижимости или ценных бумаг. Тому есть причины:
- Процентные ставки на валютные вклады обычно невысокие.
- Банки взимают комиссию за конвертацию, если переводить валюту обратно в рубли.
- Нельзя проводить сколько угодно операций по переводу в валюту и обратно, многие банки ставят на это ограничение.
- Курсы валют постоянно колеблются, поэтому такие вложения стоит рассматривать на долгий срок, то есть через полгода вряд ли получится разбогатеть.
Важно: новички часто сразу снимают деньги, если курс валюты немного упал. В итоге на транзакции они тратят больше, чем могли бы заработать. Важно следить не за изменением курса каждый день, а за общей тенденцией. На графиках с курсом валют обычно показывают две переменные: ежедневные колебания стоимости и общий тренд. Нужно смотреть на последний. На графике выше это серая прямая линия, по которой видно, что курс доллара планомерно растет последние 10 лет.
С 2021 года прибыль с вкладов, в том числе валютных, облагается налогом. Если в этом году вы заработаете на вкладе больше 42 500 ₽, то процентный доход за вычетом 42 500 ₽ будет облагаться налогом 13%.
Читайте также: Что нужно знать о новом налоге на вклады?
Акции и облигации
Вкладывать в акции — самый рискованный способ инвестировать из всех, которые есть в этой статье. Курс акций сложнее всего предсказать: на стоимость влияет много факторов. Если вкладываться только в одну компанию или сферу, риск убытка возрастает еще больше. Облигации — менее рискованный способ вкладывать деньги, но обычно он приносит меньше дохода в долгосрочной перспективе.
Из преимуществ вложений в акции можно выделить следующие:
- Прибыль с дивидендов будет уже через полгода или год — зависит от момента покупки и того, как часто компания закрывает реестр.
- Можно начать инвестировать с любой свободной суммы.
- Есть выбор, каким инвестором быть — активным или пассивным.
- Можно стать долевым владельцем компании, если купить крупный пакет ее акций.
- Есть много инвестиционных стратегий. Можно придумать свою.
Артем Зотов, заместитель начальника Департамента розничных продуктов и премиального бизнеса Газпромбанка
Инвестировать и изучать фондовый рынок можно с любой суммы — даже нескольких тысяч рублей. А чтобы сразу получить ощутимый эффект, лучше начинать с 50 000–100 000 ₽.
Выбрать акции можно двумя способами.
1. Купить акции компаний с высоким уровнем дивидендных выплат. Это значит, что у компании всё стабильно, и заметную долю прибыли она направляет на дивидендные выплаты. Дивидендная доходность таких акций может составлять 5–20% годовых.
На российском фондовом рынке акции с высоким дивидендом — это, например, Алроса АО, Сургутнефтегаз АП, МТС АО или Сбербанк АП.
Классический подход инвестиций в дивидендные акции — это купить и забыть. Дивиденды от компании будут автоматически перечисляться на счет.
Артем Зотов, заместитель начальника Департамента розничных продуктов и премиального бизнеса Газпромбанка
Чтобы получить прибыль, нужно владеть акцией в момент, когда будут закрывать реестр по дивидендам. С учетом системы T+2 важно, чтобы вы были владельцем ценной бумаги за два рабочих дня до того, как реестр закроют.
Т+2 — это режим торгов на бирже, по которому все расчеты проходят на второй (2) торговый (Т) день. Если вы купили акцию в понедельник, она перейдет на ваш счет в среду.
2. Купить акции «компаний роста». У таких компаний быстро растет выручка и при этом обычно нет дивидендов — все свободные средства вкладываются в развитие бизнеса. В этом случае инвестор рассчитывает, что компания выйдет на прибыльность и начнет выплачивать дивиденды. Есть риск, что инвестиция окажется неудачной.
На российском фондовом рынке в качестве «компании роста» можно, например, выделить Яндекс.
За прибыль между ценой продажи и ценой покупки акций нужно платить подоходный налог — 13%.
Артем Зотов, заместитель начальника Департамента розничных продуктов и премиального бизнеса Газпромбанка
По сравнительным показателям российские компании намного дешевле, чем западные аналоги. Один из принципов инвестирования Уоррена Баффетта — покупайте акции компаний, услугами которых вы пользуетесь. То есть для россиян приоритетнее вкладываться в акции отечественных компаний.
Многие новички думают, что если купить акции гигантов вроде Tesla или Apple, то в любом случае останешься в плюсе. На самом деле это рискованно. В случае, если начнется мировой экономический кризис, бизнесы вроде Apple могут падать опережающими темпами: мало кто будет покупать дорогую технику в период нестабильности.
Чтобы не ошибиться с вложениями, важно изучать отчетности бизнесов. В приложении Газпромбанк Инвестиции есть новостная лента, отчеты компаний и подробная информация по финансовым показателям.
Новички могут открыть в приложении демосчет: получить 100 000 виртуальных рублей и купить на них виртуальные активы настоящих компаний, которые торгуются на бирже. С демосчета вы не получите дивиденды, но посмотрите, как изменяется курс акций, скорректируете стратегию и сможете открыть настоящий счет.
Лучше не ограничиваться одним способом инвестирования. Выбирайте хотя бы два: например, валюту и акции. Помните, что инвестировать стоит, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности.
Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Банк ГПБ (АО). Ген. лицензия Банка России №354.
