ЦБ выпустил Методические рекомендации о повышении внимания банков к операциям физических лиц. Цель слежки — выявление и борьба с теневым бизнесом. Что нас ждёт?
Расчетные счета давно привлекали внимание банков. Теперь ЦБ намерен следить за бизнесом и через счета физических лиц.
Возникает справедливый вопрос, при чем здесь физлица? К сожалению, под видом переводов физлиц с карты на карту часто проходят перерасчеты с незаконными онлайн-казино, онлайн-лотерей, нелегальными форекс-дилерами, «финансовыми пирамидами», криптовалютными обменниками. Такой расчет незаконен и именно его и будут выявлять по выпущенной методичке.
Вас может заинтересовать наш материал «Допрос в налоговой: как быть».
Что нас ждёт? За чем будут следить банки?
- Банк будет проверять, если у физлица большое количество контрагентов. Какое число контрагентов ЦБ считает большим для обычных людей? Более 10 в день или более 50 в месяц.
- Банк также должен бить тревогу, если по карте в день происходит необычно много зачислений и списаний. Сколько? Более 30.
- Привлекать будет не только количество операций, но и их объемы. Настораживать будут переводы в день более 100 000 рублей, а также переводы в месяц на сумму более 1 млн рублей.
- Итак, следить будут за количеством и объёмом операций по карте. Но это не всё. Оцениваться будет и время между операциями. Если между зачислением и списанием проходит одна минута или меньше, то это выглядит очень подозрительно.
- Подозрительно с точки ЦБ также, если в один день в течение 12 часов деньги приходят и уходят.
- Естественно, оценивается и остаток на счёте. Плохо если в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету.
- Также подозрительно выглядит с точки зрения проверяющего, если со счета физлицо не платит за коммуналку, связь, товары и т. д. Одним словом, картой надо расплачиваться и активно демонстрировать банку, что вы живой человек и имеете стандартный набор нужд.
- Банк также будет реагировать, если разные клиенты-физлица пользуются одним и тем же устройством, то есть следить будут и за совпадением идентификационной информации об устройстве.
Не стоит думать, что проверять будут только в том случае, если привлекаешь внимание по всем признакам сразу. Нет. Чтобы попасть под контроль достаточно вызвать подозрение банка по двум пунктам.
Что ждёт «подозреваемых»? Во-первых, банк может отказать в проведении самого платежа. Во-вторых, если за год вам банк отказал два раза или больше, то он вообще может закрыть ваш счёт.
Важно! Методичка ЦБ никак не рассказывает, как клиент может себя реабилитировать.
Статья написана командой sovcom.pro. Открыть расчетный счет в Совкомбанке по самому выгодному тарифу можно по этой ссылке!
