Сегодня как раз тот случай, когда я публикую Мега полезный пост для познаний инвестиционных инструментов.
Облигации — это долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания (или государство), которой нужны деньги. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определенный доход.
Известно, что облигации — надежный финансовый инструмент, который должен быть в портфеле любого инвестора.
Долговой рынок — старейший из финансовых рынков, который на сегодняшний день представлен широким количеством разнообразных инструментов. Российский рынок облигаций в этом смысле не исключение. Неискушенному инвестору на первых парах легко запутаться в разнообразии долговых бумаг.
Давайте разбираться во всем более подробно, какие облигации бывают, какими рисками обладают, какую доходность они дают и с какой суммы начинать в них инвестировать!
Доходность
Сегодня по облигациям можно получить 5-10% годовых в рублях. Это существенно лучше, чем предлагает большинство банков! А если добавить к этой доходности налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету, то можно получить 10-12% рублевой доходности на сумму до 400 000 руб.
Всегда анализируйте бумаги и покупайте и продавайте только в соответствии со своей стратегией.
У вас еще нет стратегии? Тогда записывайтесь к нам на бесплатную онлайн-консультацию. Мы поможем разобраться, как торговать на фондовом рынке с доходностью от 8% годовых в долларах. А еще — как делать это максимально безопасно для сбережений.
Сроки
Облигации имеют различный срок погашения: от 1 месяца до нескольких десятков лет, но купить и продать их можно в любой момент.
Риски
Главным риском является что компания обанкротится и не сможет выполнить своих финансовых обязательств перед инвестором. Например, ОФЗ является одним из самых надежных финансовых инструментов в РФ. Единственным существенным риском является – дефолт государства. Однако этот риск намного менее вероятен, чем дефолт банка или даже АСВ. Так же присутствует риск снижения самой стоимости облигации, например, в кризисные времена, но это не играет никакой роли, если вы будете владеть облигацией до конца (до момента ее погашения).
Классификация облигаций по типу эмитента
По типу эмитента облигации российского рынка можно разделить на три больших категории:
Государственные - Самые распространенные бумаги этой категории, это облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Министерство Финансов РФ
Корпоративные - Данная категория бумаг представляет собой долговые бумаги отдельных компаний. Их отличает большая, чем по ОФЗ, доходность.
Муниципальные - долговые бумагу которые выпустили субъекты РФ. Рынок этих облигаций относительно других типов бумаг небольшой, что в свою очередь сказывается и на ликвидности.
Классификация облигаций по типу получения дохода
1. Облигации с постоянным купонным доходом (обозначаются буквами ПД, например ОФЗ-26215-ПД) – такие облигации стоит покупать во время паники на фондовом рынке.
2. Облигации с амортизацией долга (обозначаются буквами АД, например ОФЗ-46011-АД) – хороший вариант для долгосрочных (пенсионных) накоплений.
3. Облигации с переменным купонным доходом (обозначаются буквами ПК, например ОФЗ-24020-ПК) – подойдет вам, если вы ожидаете рост процентных ставок.
4. Облигации с индексируемым номиналом (обозначаются буквами ИН, например ОФЗ-52001-ИН) – подойдет тем людям, которые хотят уделять минимальное количество времени своим инвестициям.
Стоимость одной облигации обычно составляет 1 000 руб. Я бы рекомендовал инвестировать в данный инструмент от 50 000 руб., в таком случае не будет существенных потерь от комиссий брокера.
И конечно же, нельзя иметь в портфеле всего 1 эмитента. Минимум 5. Тут те же правила про диверсификацию.