Я инвестирую уже много лет, но достаточно не системно. Я не могу похвастаться, что мне удается каждый месяц откладывать определенную сумму на протяжении длительного времени. Системность отсутствует по многим причинам, две из них, например, сейчас дергают меня за руки и зовут поиграть с собой.
Но я прекрасно понимаю, что постоянное пополнение брокерского счета может привести к очень хорошим результатам. А самое главное я знаю как оценить, чего бы я добилась, если бы в свое время стала систематически пополнять брокерский счет всего на 10 000 рублей в месяц.
Индекс ММВБ
Очень хорошим градусником общей температуры по больнице является индекс ММВБ. Он показывает как растет стоимость определенных активов взятых в заданном соотношении. Инвестор имеет возможность приобрести индекс или активы, входящие в его состав. Смотря на рост индекса, я хочу оценить сколько можно было заработать, инвестируя по 10000 рублей в месяц.
На графике ниже приведен ежемесячный рост или падение индекса ММВБ в % за месяц. Как видно из графика, был месяца, когда индекс падал на 10 или 20%.
Метод расчета
В своих расчетах я возьму длинный период с июля 2001 по июль 2021 года, то есть 20 лет. Откладывая каждый месяц по 10 000 рублей, можно было вложить в ценные бумаги ни много ни мало, а 10 000 х 12 месяцев х 20 лет = 2 400 000 рублей. При этом если каждый месяц покупать бумаги входящие в индекс или фонд ориентированный на индекс, то каждый период стоимость портфеля будет меняться. Когда-то за счет подорожания бумаг стоимость портфеля вырастит, а когда-то подешевеет. В целом индекс растет, поэтому портфель тоже вырастит.
Вот как я считаю. В июле 2001 году были отложены первые 10000 рублей. В начале августа 2001 года индекс упал на 9% относительно начала июля 2001 года, поэтому стоимость ценных бумаг уменьшилась на 9% и составила 10 000 х (100%-9%) = 9 100 рублей. Но в начале августа было отложено еще 10 000 рублей, поэтому стоимость портфеля в целом уже составила 10 000+9 100 = 19 100 рублей.
В начале сентября 2001 года индекс упал еще на 1%, стоимость бумаг составила 19 100 х 99%=18 909 рублей, но портфель был пополнен на 10 000 рублей...
На графике ниже я привела 2 кривые:
- Синяя - сумма пополнений портфеля;
- Оранжевая - стоимость портфеля с учетом инвестиций в индекс.
Вот и получается, что инвестируя каждый месяц по 10 000 рублей и вкладывая их в индекс ММВБ за 10 лет можно было увеличить свой капитал до 9.8 миллионов рублей.
Средства, которые можно было получить при систематическом пополнении и инвестировании в индекс - это достаточно большая сумма. Можно жить на дивиденды, получаемые с них или можно на эти деньги собрать другой инвестиционный портфель, выплаты по которому будут выше, чем по бумагам, входящим в индекс.
