Люди берут кредиты по разным причинам. Кто-то действительно не может приобрести нужную вещь иначе как в кредит, другой время от времени занимает деньги до зарплаты или пенсии, третий таким образом формирует хорошую кредитную историю.
Крупные покупки россияне предпочитают совершать в кредит — будь то дорогая бытовая техника, автомобиль или квартира. Однако банки не всегда идут навстречу — нередко можно получить отказ в одобрении займа.
Почему банки отказывают в кредите? По закону кредитные организации не обязаны об этом сообщать, поскольку эти сведения могут использовать мошенники. Так что клиенту остается только догадываться, почему банк не одобрил заявку.
Самая очевидная причина — потенциальный заемщик не может подтвердить доход.
Он либо не работает, либо трудоустроен неофициально. Или несколько раз менял работу за последние пару лет — это говорит о его нестабильности.
Также банк может отказать из-за того, что трудовой стаж клиента не соответствует его требованиям. Подпортить картину может и работодатель — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то его работнику кредит не дадут.
Не нужно пытаться принести в банк липовую справку о доходах — банк все равно узнает правду, а человек попадет в черный список и больше никогда не сможет получить кредит.
Еще одна причина — доход не соответствует размеру кредита. Согласитесь, что при зарплате в 40-50 тыс. рублей невозможно выплачивать ипотеку на 2-комнатную квартиру в Москве.
Еще одна распространенная причина — плохая кредитная история. Она может подвести, если в ней есть информация о просрочках по платежам, большом количестве отказов по кредитам за последние месяцы, частых микрозаймах. Особенно строго банки относятся к кредитной истории, если клиент претендует на ипотеку.
Незавершенная процедура банкротства — это однозначно отказ в кредите. Шанс получить новый кредит появится только через 5 лет после окончания банкротства.
Почти аналогичная ситуация с реструктуризацией кредитов.
Если она оформлена как ипотечные или кредитные каникулы, то получить одобрение нового займа можно после завершения каникул и перехода в обновленный плановый график без просрочек. Тем же, кто находится на таких каникулах, на новый кредит рассчитывать не стоит.
Если реструктуризация была по заявлению заемщика по причине ухудшения финансового положения, то даже после погашения кредита получить новый не получится в течение года.
Отсутствие кредитной истории тоже может повлиять на решение банков — не все готовы связываться с котом в мешке. Но если у вас официальная работа с хорошей зарплатой, то кредит вам, скорее всего, одобрят.
Долги за коммунальные услуги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженности у судебных приставов — и вот уже банк не хочет давать вам кредит.
У вас нет долгов, но вы судились с другим банком, чтобы оспорить комиссию? Это тоже играет не в вашу пользу — вашу заявку на кредит с большой вероятностью отклонят.
Один из показателей рисков для банка — высокая долговая нагрузка потенциального заемщика. Степень этой нагрузки не должен быть выше 50% от дохода. С ипотекой еще сложнее — она бьет по кошельку намного сильнее и дольше, чем потребительский кредит. Закредитованный гражданин может получить ипотеку только если у него реально очень высокие доходы.
Банки учитывают и наличие кредиток, даже если вы ими не пользовались. Так что лишние кредитные карты лучше закрыть.
Наконец — возраст заемщика. Обычно банки не предоставляют кредит клиентам до 21 года и после 65 лет. Причем 65 лет — это возраст к моменту погашения кредита. Если человек желает взять ипотеку на 30 лет, то на дату подачи заявки он должен быть не старше 35 лет.
По факту некоторые банки расширили эти границы и готовы работать с заемщиками от 18 до 80 лет, а клиенты берут ипотеку на срок до 20 лет.
Как правило, решение о выдаче кредита, особенно ипотечного, принимается по совокупности факторов. Клиент с допущенными просрочками может получить кредит — если он погасил долги и у него хорошая работа с «белой» зарплатой. Клиент без кредитной истории, но с автомобилем, который он купил на свои деньги, — платежеспособен, причин для отказа у банков нет.
Если вам не одобрили кредит— оцените возможные причины отказа и постарайтесь их устранить. С повторной заявкой в банк можно обратиться через 2-3 месяца.
