Иногда бывают ситуации, когда вы потеряли документы или у вас украли сумку, а в ней лежал паспорт. И человек, попавший в такую ситуацию, начинает опасаться – а не могли ли мошенники воспользоваться его документами? Как узнать, оформляли ли на меня кредит без моего ведома – такой вопрос звучит часто, и сегодня мы дадим на него ответ.
Могут ли оформить кредит на чужого человека?
Случаи в жизни бывают разные, и потеря сумки с документами – не единичная история. К тому же, мы и сами часто даем свой паспорт или его копию другим людям или организациям, просто потому, что нам сказали – надо. А вот как используют эти сведения, никто не знает.
Наверняка вы уже слышали страшилки о том, что мошенники могут использовать чужие паспортные данные, и оформить по ним кредит. Точнее, не кредит, потому что в банках все строго, а займ в микрофинансовой организации, которые не столь требовательны.
Оформить займ в МФО можно даже через Интернет, т.е. человеку не придется даже идти в офис, где его могут разоблачить.
Он может отправить заявку в одну из компаний, выдающих деньги в режиме онлайн, и действительно получить перевод таким образом. Поэтому теоретически да, взять кредит на чужого человека можно.
Кстати, если у вас проблемы с деньги, то можете взять кредит на месяц под 0% в следующих компаниях:
Учтите, что ставка в 0% действует, если только всю сумму вернуть до указанной в договоре даты. Если допустить просрочку или взять пролонгацию, то нулевая ставка отменяется. В первом случае не только начислят проценты за прошедший срок, но также и штрафы за задержку оплаты.
Если все сделать правильно, то займ действительно будет бесплатным. Микрокредиторы проводят подобные акции, чтобы увеличить свою клиентскую базу и рекламировать свои услуги.
Можно каждый раз обращаться в новую МФО, чтобы получать деньги под 0% на правах нового клиента (таких организаций на рынке более 30). Если же у вас плохая КИ, то лучше выбрать одного кредитора и пользоваться его услугами, чтобы нарабатывать положительную репутацию.
Но на практике бывает все немного сложнее и вот по каким причинам:
- Практически все крупные микрофинансовые компании проверяют своих клиентов тщательно и разными способами. Очень часто просят сделать фото с паспортом в руках, и отправить его через форму на сайте. Так что рассчитывать на одобрение сможет только человек очень похожий на вас.
- Проверяют также карты. Выдают деньги только на именные карты, и если ФИО владельца карты и ФИО в паспорте будет различаться, то придет отказ. Соответственно, мошенник сможет воспользоваться таким методом только в том случае, если у него есть доступ к вашему мобильному банковскому приложению или пин-код от карточки.
- Ксерокопии будет недостаточно, нужно будет иметь именно подлинник паспорта для оформления займа. А если истинный владелец быстро среагировал, и оперативно обратился в полицию, то его паспорт будет не действителен.
Поэтому теоретически да, взять на вас займ могут, но для этого должно выполняться очень много условий. Пропажа паспорта должна быть незаметна для хозяина, микрофинансовая компания должна быть небольшая, и она должна выдавать деньги без проверки паспорта. Либо злоумышленник должен быть вашего возраста и типажа, да и получать деньги он должен на электронный кошелек, а не на карту.
Как узнать, оформляли ли на меня кредит без моего ведома?
Вопреки распространенному мнению, вам не придет на телефон оповещение о том, что кто-то использовал ваши данные, и оформил на вас кредит. Такой привязки кредит-паспорт-телефон просто не существует. И если у вас есть сомнения, то действовать нужно самостоятельно, и искать информацию тоже надо самому.
Самый простой способ узнать, есть ли открытый на ваше имя кредит или займ – это запросить свою кредитную историю. Это отчет, который есть у каждого гражданина РФ, который обращался в банк или МФО за кредитованием.
В отчете из КИ содержится информация обо всем: личные и контактные данные заемщика, в какие организации обращался, какие кредиты брал, вовремя ли возвращал и т.д. Даже если вы просто подали заявку, а сам займ не брали, то данные об этом все равно есть.
В России действует около десятка бюро кредитных историй, и разные банки и МФО сотрудничают с разными бюро. Чтобы узнать, в каком именно бюро есть сведения о вас, нужно направить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй.
Сделать это можно разными способами:
- Через платные сайты. У нас есть много сайтов, которые за небольшую плату найдут информацию о вас в БКИ. Там все просто – регистрируетесь, указываете данные для поиска, оплачиваете услугу, получаете ответ.
Сервисы берут небольшую плату за предоставление кредитного отчета (около 300 руб.), также можно оформить подписку и проверять КИ хоть каждый день (около 500 руб. за подписку).
Самые популярные сервисы, выдающие подробный ответ всего за несколько минут:
- Через сайт Центрального банка России. Там есть раздел со сведениями о бюро кредитных историй, и там можно оформить заявку дважды в год бесплатно. В ответ вам придет письмо в котором будет написан список тех БКИ, где есть о вас сведения. И далее вы уже на их сайте ищите нужную информацию. Занимает это несколько дней, и требует наличия у вас кода субъекта кредитной истории, получить его можно в любом банке.
- Через портал Госуслуги. Принцип тот же, только вам не нужны специальные коды. Если вы уже имеете здесь личный кабинет, то после авторизации вы ищите в каталоге услуг получение сведений о бюро кредитных историй, и оформляете запрос. Ответ приходит сюда же, в учетную запись, обычно в тот же день.
Как доказать, что кредит – чужой?
Если вы узнали о том, что на ваше имя действительно оформили кредит, то нужно начинать действовать немедленно. Распечатайте выписку из отчета, и сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции в вашем городе, и пишите заявление о мошенничестве.
Если паспорт украли, пишите заявление и об этом, чтобы больше вашими паспортными данными никто не мог воспользоваться. Получите временное удостоверение личности, и потом оформите заявку на получение нового паспорта, сделать это можно в МФЦ или через Госуслуги.
Потом обращаетесь в ту компанию, которая является вашим кредитором судя по выписке. Позвоните по телефону горячей линии, объясните ситуацию.
Как правило, нужно будет направить копии документов заказным письмом в головной офис, чтобы с вас не требовали оплаты чужого долга.
Если микрофинансовая компания или банк все равно требуют оплату именно с вас, то придется обращаться в суд. Учитывая, что у вас на руках будут находиться неоспоримые доказательства своей правоты, то исход такого слушания известен заранее. Не забудьте также потребовать, чтобы данные о чужом кредите были удалены из БКИ.
