Кто может воспользоваться «ипотечными каникулами»?
Граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут договориться с банком о предоставлении «ипотечных каникул», то есть об отсрочке или временном снижении ежемесячных платежей.
В каких ситуациях полагаются «ипотечные каникулы»?
«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:
- При потере работы;
- При снижении ежемесячных доходов более чем на 30%;
- При увеличении количества иждивенцев и снижении доходов более чем на 20%;
- При нахождении на больничном более 2-х месяцев подряд;
- При получении инвалидности (I или II группы).
В каких формах предоставляется поддержка в рамках «ипотечных каникул»?
Существуют две самых распространенных формы «ипотечных каникул», которые предлагают банки:
- отсрочка платежа, при которой клиент в течение льготного периода не платит по кредиту, а недополученные банком средства компенсируются за счет увеличения продолжительности ипотеки;
- снижение суммы ежемесячных платежей.
Может ли банк досрочно прекратить действие мер поддержки и потребовать начать выплаты по сумме долга?
Банк не может досрочно прекратить действие «ипотечных каникул». По закону банку запрещено требовать досрочной выплаты или начислять неустойку. При этом важным условием является соблюдение клиентом условий, о которых он договорился с банком. Например, если заемщик договорился уменьшить сумму ежемесячного платежа в два раза, он обязан вносить денежные средства на новых условиях. Если он их нарушит, банк может применить санкции.
На какой срок я могу получить «ипотечные каникулы»?
Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.
Сколько раз я могу получить отсрочку по ипотечному кредиту?
«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.
Есть ли какие-то ограничения для предоставления «ипотечных каникул»?
Да, ограничения существуют:
- Жилье должно быть единственным;
- Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
- Сложная жизненная ситуация должна быть подтверждена документами;
- Ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы.
Помимо единственного жилья заемщик может одновременно иметь долю в общей собственности на другое жилье, но эта доля не должна превышать норму предоставления площади жилья, установленную в регионе (например, в Москве это 18 кв. м на человека). Поэтому, если жителю Москвы, взявшему квартиру в ипотеку, принадлежит доля в другой квартире площадью 20 кв. м, ипотечное жилье не будет считаться единственным и воспользоваться ипотечными каникулами ему будет нельзя.
Какие документы необходимо иметь при себе для получения «ипотечных каникул»?
Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов. Их список зависит от жизненной ситуации.
При потере работы:
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
При снижении дохода:
- справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме 6-НДФЛ (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя) за последние 14 месяцев;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
При нахождении на больничном более 2 месяцев:
- лист нетрудоспособности;
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
В случае инвалидности:
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
При увеличении количества иждивенцев:
- справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме 6-НДФЛ (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя) за последние 14 месяцев;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для индивидуальных предпринимателей);
- свидетельство о рождении (усыновлении) или акт органа опеки об установлении попечительства;
- выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).
Важно! В заявлении указывается точный срок льготного периода, но не более 6 месяцев. В качестве даты начала вы можете также указать любой день в течение 2 месяцев после подачи заявления. Если вы ничего не укажете, то срок каникул будет отсчитываться со дня обращения в банк.
Куда необходимо подать заявление на предоставление «ипотечных каникул»?
Заявление на оформление «ипотечных каникул» подается в банк, где оформлен ипотечный кредит.
Что будет по окончании «ипотечных каникул»?
После завершения «ипотечных каникул» ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объеме. При этом вся сумма долга, накопленного за льготный период, должна быть погашена. Как правило, для этого изначальный срок кредита увеличивается на время, которое потребуется, чтобы погасить задолженность.
В случае предоставления ипотечных каникул вносится ли информация об отсутствии платежей в кредитную историю?
Информация о предоставлении заемщику ипотечных каникул вносится в его кредитную историю, но негативно на ней не сказывается. Однако, если заемщик попросил об уменьшении платежа и просрочил его выплаты в течение ипотечных каникул, то это уже отразится на его кредитной истории.
Как подать документы на предоставление «ипотечных каникул»?
Документы могут быть поданы лично или дистанционно (по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону) в зависимости от договоренностей с банком.