Регулятор подготовил ряд мер для борьбы с обнаглевшими мошенниками, а также для помощи россиянам, которые испытывают проблемы с платежами по своим кредитам.
В Госдуму скоро внесут законопроект о "самозапрете" на получение кредита. Механизм, как обещают, будет простой. На сайте Госуслуг, в личном кабинете пользователя, появится специальная графа: “запрет на кредиты”. Ставишь галочку - и всё, информация об этом попадает в Бюро кредитных историй. И если в банк от вас придёт запрос на получение займа, банк получит из БКИ уведомление: “самозапрет”, и кредит вы не получите.
Наша редакция оценивает данное нововведение позитивно.
Во-первых, для граждан - это страховка от необдуманных и спонтанных кредитов. В любой момент галочку можно снять, но информация об этом поступит в БКИ только через два дня, то есть у вас будет время подумать - нужен ли вам этот кредит.
Админ нашего канала в ТГ как-то так спонтанно решил взять себе в кредит ноутбук. Уже почти оформил, и "на флажке" остановился. Решил подумать, потому что ставка показалась ему завышенной. Пока думал, накопил денег и под Новый Год (утром 30 декабря) чуть было спонтанно не взял его "сплитом" или "долями", захотелось человеку сделать себе подарок. Но опять задумался. Расплачиваться за подарок еще два месяца не хотелось. А после Нового Года ему на карту упала премия, а цена на ноутбук упала, причём существенно. В итоге купил без кредита. Мораль сей басни: думать - полезная штука!
Во-вторых, новый самозапрет - это страховка от мошенников, которые могут завладеть вашими личными данными и попытаться получить кредит на ваше имя. То есть, даже при всех современных технологиях безопасности и контроля, такие случаи нередки. Это может быть классический звонок по телефону: ваши деньги под угрозой, нет времени объяснять, срочно оформляйте кредит и переводите всё нам, номер счёта пришлём. Или, к примеру, мошенники могут украсть данные вашего паспорта, скопировать симку и сами дистанционно оформить заём.
Мы обсуждали эту тему в нашем телеграм-канале. И подписчики делились такими случаями. К примеру, житель Москвы перед Новым годом посмотрел свою кредитную историю на сайте БКИ и узнал, что у него кредит в МФО под 365 процентов годовых, взятый в Новосибирске, где он никогда не был. Теперь разбирается полиция.
И в зоне риска сегодня любой человек, который хотя бы раз оставлял свои личные данные в Интернете. Большая часть из них - уже в руках мошенников. По оценке DLBI, только за прошлый год в открытый доступ утекли 100 миллионов уникальных адресов электронной почты и почти 110 миллионов уникальных номеров телефонов. То есть у потенциальных мошенников есть личные данные 75% всех жителей страны.
Ещё одна новация в борьбе с кредитными мошенниками связана с онлайн-микрозаймами. ЦБ обязал микрофинансовые организации тщательнее проверять потенциальных заёмщиков. Делать это теперь будут по специальной методике - в ней 10 пунктов, и как минимум 5 подлежат обязательному исполнению. В частности, это проверка паспорта через госорганы, изучение кредитного рейтинга и подтверждение внешности человека через видеосвязь. К тому же, сотрудник МФО должен удостовериться, что номер телефона и почта, указанные в заявке, действительно принадлежат клиенту, и у него есть к ним доступ. По мнению Центробанка, к мошенничеству часто приводит халатное отношение сотрудников МФО при проверке личных данных заёмщика. Так что, эти простые действия могут снизить риски для граждан стать жертвами жуликов.
Есть новости и для тех, кто брал кредит по собственной воле, но теперь не может по нему платить. В Госдуме подготовили изменения в закон о кредитных каникулах. Это льготный период, в ходе которого заёмщик может не платить по кредиту. Сейчас такую отсрочку получают только ипотечники и мобилизованные. Но по новому закону отсрочка распространяется на любые виды кредитов.
Каникулы можно будет получить, если заёмщик заболел, потерял работу или если его доходы упали на 30% по сравнению с прошлым годом. При этом, минимальная сумма кредита должна быть 450 тысяч рублей, а максимальная - 1 миллион 600 тысяч. Если по всем условиям “зеленый свет”, то заёмщик полгода может не платить по кредиту, а его задолженность будет реструктуризирована, то есть изменится срок и сумма ежемесячного платежа. Но вот нюанс в том, что по текущей редакции закона получат эти каникулы далеко не все.
По закону, минимальная сумма кредита ₽450 тысяч, при этом средний по России размер потребкредита - ₽234 тысячи. В Подмосковье - на 120 тысяч больше (₽356 тысяч), но тоже не дотягивает до планки. А вот москвичам - "повезло". Средний размер кредита в столице превышает полмиллиона рублей - ₽522 тысячи.
Кредитные каникулы по любым видам займов - если их, конечно, одобрит Госдума - будут как никогда кстати. Задолженность россиян перед банками постоянно растёт. За прошлый год она подскочила на 10% до 27 триллионов рублей.
Так что, страховка на случай проблем с работой или здоровьем в нынешние времена не помешает. С другой стороны, как показывает практика, те заёмщики, что попали в трудное положение и получили каникулы, по их окончании становятся ответственнее, платят по кредиту исправно в срок. Но лучше конечно, в такую ситуацию не попадать.
