Как инвестировать 5-10 миллионов рублей в 2023 году, чтобы зарабатывать, получать высокий пассивный доход - стабильно, регулярно и с минимумом рисков? Нужны ли непонятные акции-цефы-уефы и прочая инвестиционная ерунда? Или лучше обойтись железобетонной недвижимостью в России?
Такие вопросы задают часто. Например, спрашивали о том, как лучше инвестировать 10 000 000 рублей - в дивидендные активы или в квартиры под сдачу?
А еще прислали очень классный разбор от некоего друга-"специалиста" по недвижимости, который считает, что все это ерунда и нужно мозги не парить, а покупать только квартиры!
Давайте разберем этот кейс. И первое, что я хотел бы отметить - на скриншоте это видно - друг чистый теоретик. Он рассуждает абстрактно не имея НИ ЕДИНОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ КВАРТИРЫ! Это очень типично, но, увы, абсолютно неверно. И именно за это люди платят деньги мне - за опыт, за знания, за стратегии, которые проверены СОБСТВЕННЫМ КАПИТАЛОМ и деньгами.
В частности, уверяется, что можно получать арендный доход от квартиры 8.4% в рублях и этого достаточно. Но, как я часто люблю говорить - есть нюансы, не все факторы учтены:
1) Не учтены налоги - государство сейчас нуждается в деньгах и будет свою долю брать (-4-13% с дохода от аренды
2) Не учтена амортизация - жилье изнашивается, нужно будет его ремонтировать, а также тратиться на первичную подготовку
3) Не учтены простои - 1-2 месяца простоя это вполне себе реальность, а значит потеря денег
4) Идеализирована ипотека - все не так уж и просто для "работяги", который не может накопить деньги
5) Нет диверсификации - 1 квартира это всего ОДНА квартира! Взрыв газа, просадка фундамента - что угодно... и имущество плакало
При этом диверсифицированный инвестиционный портфель из тех же CEF:
1) Дает 7-8% в долларах С УЧЕТОМ НАЛОГОВ! Да-да, все налоги учтены, все бело-легально-пушисто
2) Не требует амортизации, активных действий или управления. Да, можно раз в 1-2 года сделать ребалансировку. И да, если ее делаю я - это стоит денег. Но учитывая экономию на времени, на ремонте и учитывая доход ПОСЛЕ НАЛОГОВ, все равно получается выгоднее
3) Портфель никогда не простаивает. Вы можете спать или уехать в отпуск на полгода - вы можете вообще забыть про него, но дивиденды будете получать.
4) Начинать инвестировать можно с капиталом всего 3000$, а пополнения счета необязательны. Вы можете сразу получать доход - с первого месяца вложений
5) У вас есть диверсификация. Портфель он и есть портфель: в нем много позиций. И даже если что-то с одной позицией произойдет, то остальные будут тянуть портфель вперед.
Повторюсь, я не теоретик, я занимался инвестиционной недвижимостью в России серьезно. Через меня прошло немало квартир и я знаю, ЧТО ЭТО. И потому сейчас, имея такой опыт, я и даю подобные рекомендации на практике, а не в теории человека, который идеализирует недвижимость, цепляясь за старые ценности.
Ну и, конечно, прошедшая мобилизация в России, а также очень туманное будущее по поводу будущей мобилизации. Разумеется, я не мог этого предсказать, но я всегда повторял: зарубежный счет и ликвидные активы - это ваша безопасность и ваша свобода!
Печально об этом говорить, но у меня есть пара клиентов, которые точно также топили за инвестиционную недвижку, а ликвидные акции у IB рассматривали, как дополнительный "побочный" способ вложения. После февральских событий они уехали из России... И вопросы с недвижкой решать ой как непросто!
В случае с брокерским счетом и инвестиционными активами - ваши деньги и ваши денежные потоки всегда с вами. Вы можете их получать в любой точке мира, в твердой валюте, спокойно и безопасно!
Квартиру с собой не увезешь... И уже сейчас есть большие сомнения по поводу того, что владельцы инвестиционной недвижимости в Крыму получат желаемые результаты, если вообще их получат.
Диверсификация, безопасность, ликвидность, доход в твердой валюте - вот вам и цефы-уефы.
Удачи в инвестициях!
#пассивныйдоход #аренда #квартира #инвестиции #недвижимость
