Наша задача научиться непросто первыми узнавать о том, что мошенники оформили кредит или займ, а сделать так, чтобы мошенники вовсе не могли его оформить.
«Мели Емеля, твоя неделя…»
Центробанк обещает, что в будущем появится возможность оставлять в бюро кредитных историй «запрет» на оформление на себя кредита. Но обещанного, как известно, 3 года ждут… Что же делать сейчас?
«Повторение - мать учения»
Стоит ли повторять, что не надо лишний раз давать копировать свой паспорт, не писать где попало свой ИНН, СНИЛС и паспортные данные. Понятно, что всё это лишь «заклинания»: паспорт могут скопировать, например, в гостинице, данные знает банк, онлайн-продавец и даже государственный орган. И не все они надежно сохраняют наши данные.
Спасение утопающих - дело рук самих утопающих
Поэтому, не забывая базовые правила, будем «строить нашу оборону» на следующем рубеже – с использованием бюро кредитных историй (БКИ).
БКИ - это инструмент, но, к сожалению, без инструкции. А «инструкция» нужна, так как есть ряд тонкостей, которые мало кому известны. Про эти «тонкости» не рассказывают сами БКИ, поскольку для них люди - это больше морока, чем доход (доход идет от банков и микрофинансистов). А от людей только жалобы и заявления, на которые надо тратиться на рассмотрение.
Три с половиной БКИ
Есть три БКИ:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
- «Скоринг бюро» (бывшее БКИ «Эквифакс», сейчас переименовано).
Эти 3 БКИ во многом имеют схожую, но все же отличающуюся информацию в своих базах данных.
Дело в том, что банки и микрозаймовые конторы сами выбирают, в какое (или какие) БКИ сдавать (запрашивать) информацию о Вашем кредите (будущем кредите). Здесь БКИ жестко конкурируют за источники информации. У ОКБ много данных Сбера (он акционер этого бюро), у других БКИ свои плюсы: кто-то больше работает с микрозаймовыми конторами, кто-то с банками.
Еще есть БКИ «Русский стандарт». Там информация из банка «Русский стандарт».
Получается, что надо контролировать ситуацию с кредитами во всех 3-х БКИ (НБКИ, ОКБ и Скоринг) и, желательно, в БКИ «Русский стандарт».
Чем будем контролировать?
Можно получать свой кредитный отчет (бесплатно в каждом БКИ 2 раза в год), но он не поможет. В нем есть полезная информация, но как угадать, что вот именно сейчас на Вас мошенники оформляют кредит?
Вот и получается, что главное - начать отслеживать приход заявок на оформление кредита на свое имя.
Для этого у БКИ есть специальная услуга:
- когда кто-то (мошенник, например) направляет заявку на кредит в банк или микрофинансисту, БКИ об этом уведомляет потенциального заемщика, то есть Вас (приходит СМС);
- если банк или микрофинансист запрашивает Ваш кредитный отчет, то Вам об этом сразу сообщат;
- если у Вас все же появился новый кредит, то Вам об этом тоже сообщат.
Если Вы узнали, что Вами «интересуются», то срочно обращайтесь в полицию и в интересующийся банк/микрофинансовую контору с заявлением о мошенничестве. Откажется ли банк выдать кредит? Не факт. Что тогда?
Что делать
Вы позвоните на горячую линию банка и, возможно, Вас соединят со Службой безопасности банка. Вот им и сообщите о том, что мошенники пытаются оформить на Вас кредит. Впрочем, в банке могут отмахнуться от Вас или даже успеть выдать кредит, ведь с подачи заявки до выдачи кредита проходит буквально 15-30 минут.
Заявление в полицию - это способ обеспечить себе «алиби»: «Я кредит не брал». А иначе банк со спокойной душой обратится в суд и будет еще долго пытаться взыскать с Вас долг.
Впрочем, надо понимать, что сейчас кредит оформляется централизованно, то есть все заявки на кредит обрабатываются в почти автоматическом режиме и так, что мнение сотрудника из отделения, принявшего заявку на кредит, не учитывается.
Как называется услуга в БКИ и сколько она стоит:
В ОКБ это «Подписка Lite» (99 руб. в месяц).
В НКБИ - «Сервис для защиты от мошенников» (750 руб. в год).
В Скоринг бюро - «Защита от мошенничества - новые кредиты + СМС» (525 руб. в год).
У БКИ «Русский стандарт» тоже есть сервис «Оповещения».
Так что либо платим за относительную безопасность, либо… верим, что нас это не коснется (авось, пронесет!). Если у Вас остались вопросы или Вы уже пользовались этими услугами БКИ, жду Ваши комментарии!