В конце этой зимы многие предприниматели столкнулись с новыми экономическими реалиями. Бизнесу пришлось искать других контрагентов, решать проблемы с логистикой, поддерживать спрос на свою продукцию, а также иметь дело с иными серьезными вызовами. Особенно тяжело предпринимателям было в начале весны, когда еще не начали работать в полную силу меры государственной поддержки в условиях возникшего санкционного давления. Чтобы бизнес держался на плаву, жил и развивался, ему необходимы деньги, а в кризисных ситуациях они зачастую нужны быстро, как искусственное дыхание пострадавшему человеку.
Стремясь решить оперативные задачи, предприниматели обращались не только за кредитами в банки, но и за займами в микрофинансовые организации (МФО). Причем в последних получить финансовую помощь было проще. Поддержка малым и средним предприятиям требовалась в основном на пополнение оборотных средств, в том числе для предоплаты услуг контрагентов. Таким образом, МФО помогали бизнесу справиться с ситуацией, укрепить финансовый иммунитет и обеспечить сопротивление возникшим неблагоприятным факторам.
О том, что в течение года происходило на региональном рынке предпринимательского финансирования, рассказал заместитель управляющего Отделением Барнаул Сибирского ГУ Банка России Игорь Князев.
— Игорь Дмитриевич, в сложные времена МФО, кажется, быстрее готовы идти навстречу бизнесу, чем банки. Почему так происходит?
— Здесь есть своя специфика. В целом получить микрозаём часто проще, чем кредит в банке. МФО, как правило, гибко реагируют на турбулентность и более оперативно готовы предлагать клиентам новые программы. А это особенно важно для нуждающихся в поддержке здесь и сейчас субъектов МСП. Нередко МФО устанавливают для субъектов МСП более выгодные ставки по займам, нежели это делают банки. Например, государственные фонды микрофинансирования специализируются на поддержке предпринимателей и реализуют многие льготные госпрограммы. Для только пришедших на рынок, молодых компаний или организаций с небольшим финансовым оборотом МФО может стать хорошим источником получения средств на нужды бизнеса. А в этом году в связи с введенными санкциями фонды микрофинансирования страны почти сразу предложили программы для поддержки тех МСП, которые сильнее всего пострадали.
— По каким процентным ставкам бизнесу можно было получить заём у нас в регионе? Где они ниже, в государственных МФО или в частных?
— Ставки бывают разные. Они зависят от того, какие именно программы предлагают МФО для того или иного бизнеса, есть ли залоговое обеспечение или его нет. Учитывается также и многое другое. В государственных МФО ставки ниже, чем в коммерческих, поскольку они работают по льготным федеральным или региональным программам.
В начале весны, когда банки ужесточали свои требования к заёмщикам по кредитам, и повышали ставки, проценты по займам в МФО оставались значительно ниже. Допустим, в марте некоторые МФО меняли свои ставки для кредитования проектов малого бизнеса. Если по займу предусматривался залог, то, к примеру, ставка для льготных категорий предпринимателей была чуть выше 6%. Это касалось, например, определенных предприятий торговли, работающих в сельской местности. Бизнесмены, реализующие приоритетные проекты, получали займы под 4,75% годовых. К числу приоритетных относится деятельность в направлении экспорта, туризма, экологии, членство в крестьянско-фермерском хозяйстве и другое. Таким образом, займы в МФО оставались для бизнеса доступными. Летом МФО начали предлагать и более лояльные ставки по ряду направлений. Я рекомендую знакомиться с условиями займов непосредственно на сайтах организаций, где и указаны все действующие программы.
Помимо региональных фондов микрофинансирования на рынке присутствуют, конечно же, и частные МФО. У них есть собственные программы для предпринимателей, причем с довольно лояльными, гибкими условиями. Там почти индивидуальный подход. Бизнес в целом хорошо возвращает взятые в долг деньги, что делает сегмент корпоративных займов интересным для частных МФО. И в этом году они также получили своих клиентов, в том числе и новых.
— Сколько у нас предпринимателей обратилось за микрозаймами в МФО? Какие суммы взяли?
— В целом у нас большая часть выданных займов приходится на государственные МФО. По данным местных государственных МФО, за 9 месяцев этого года они предоставили бизнесу 252 микрозайма на сумму более 698 млн рублей. Эти займы выдавались в основном по программам льготного кредитования с пониженными ставками. Причем интересно отметить, что лидирующие позиции занимает женское предпринимательство. Бизнес-леди Алтайского края получили 202 млн рублей.
Для кого-то займы в МФО — это обычная история. Ряд предпринимателей у наших МФО — регулярные клиенты. Они берут заём, возвращают его, потом берут новый.
— А компании из каких сфер обращались за заёмными деньгами?
— Основная часть заёмщиков — это довольно небольшие компании, индивидуальные предприниматели, ведущие маленький семейный бизнес, самозанятые граждане.
В первом полугодии наиболее активными заёмщиками были фермеры. В этот период они традиционно вкладывают деньги в новую технику, закупают топливо, гербициды, семена.
Займами пользовались организации, занимающиеся розничной торговлей продуктами питания и непродовольственными товарами, оказанием услуг: городские и сельские магазины, пекарни, парикмахерские, туристические комплексы и многие другие. Причем отмечу, что компании брали деньги не только на пополнение оборотных средств — хотя в основном именно это является потребностью малого и среднего бизнеса. Но были и те, кто получал крупные инвестиционные займы и приобретал, скажем, новые помещения для ведения своего дела. Да, бизнесу сейчас непросто, но кто-то замотивирован развиваться несмотря ни на что. В нашем регионе работает и специальная программа, которая позволяет предпринимателям получать в государственных МФО инвестиционные займы до 10 млн рублей сроком на 7 лет и по ставке 4,5%. По закону, МФО должны выдавать займы бизнесу в пределах 5 млн рублей. Однако предусмотрены исключения, когда сумма может быть и больше. И это как раз один из таких случаев.
— Сейчас на рынке встречаются и мошенники. Как можно проверить, что не берешь деньги у нелегальных кредиторов?
— Необходимо удостовериться, включена ли МФО в реестр Банка России. Это можно сделать на сайте cbr.ru с помощью справочника финансовых организаций. Если в реестре интересующей вас компании нет — это мошенники. Дополнительно проверить МФО можно с помощью запроса в интернете. В результатах поиска у сайта компании должен быть специальный знак – синий кружок с галочкой. Это легальная финансовая организация. Кроме того, вы можете сверяться со списком сомнительных организаций, который ведет Банк России на своем сайте. Это список компаний с признаками нелегальной деятельности. Он обновляется ежедневно. Компании, в которую вы хотите обратиться за займом, быть в этом списке не должно.
Интервью: Лилия Бихлер, фото: Банк России.
