Всем привет!
Год близится к завершению (хотя новогодняя атмосфера еще ни разу не ощущается, наоборот предновогодний аврал и нервяки), можно начать подводить его итоге. Общие итоги я обычно подвожу в январе, но вот оценить исполнение инвестиционных планов на этот год можно уже сейчас.
Вот какие они были:
Разберем их по пунктам
Прям беру из той статьи:
Цель минимум - за год внести 400 тыс. руб.
Цель оптимум - за год внести 650 тыс. руб. (если эта цель будет достигнута, буду считать годовой план выполненным)
Цель максимум - за год внести эквивалент 12000 $. Но это маловероятно, такими ресурсами я не обладаю, чтобы ежемесячно откладывать по 1000 долларов.
✅ Выполнено с большим запасом! За год было внесено 1 670 100 руб. Сам удивлен, что так получилось. Даже если взять то, что было внесено после 24.02, то есть то, что точно не пошло прахом, получается 1 460 100 руб. И столь неплохую сумму удалось инвестировать на низах рынка. Хотя, конечно, только время покажет, низы это или нет)) Но если рынок возвратится хотя бы к относительно нормальному состоянию, эти вложения будут одними из самых выгодных.
Зафиксировать убыток по Китаю, чтобы сальдировать его с прибылью и тем самым сократить налоги
✅ Выполнено. Но это стало бесполезным, так как и эти фонды заморожены и ИИС закрывать уже нет смысла.
Получить вычет за пополнение ИИС в 2021 году и инвестировать его
✅ Выполнено. Но надо сказать, что тут я немного облaжался (хотя это как сказать). В 2021 году я продал "бетон" и мне в 2022 году надо было уплатить налог в 70 с лишним тысяч рублей. Под это дело я открыл вклад на 70 тыс. руб. на год (аж под сумасшедшие 4,7% годовых) с расчетом, чтобы когда он подойдет у меня были деньги на оплату налога. А вычет хотел инвестировать сразу после получения в январе-феврале. Но из-за этого налога пришлось подавать полноценную декларацию, и этот вычет пошел в зачет налога, со вклада я в итоге только в районе 20 тысяч доплатил. А надо было делать по другому - на вклад положить только эти 20 тыс. руб., а 50 пустить на инвестиции с явно большей доходностью, чем 4,7% годовых. С другой стороны - поступи я так, скорее всего они были бы вложены в фонды Финекса и наверняка пошли бы прахом. Вот уж воистину не знаешь, где найдешь, а где потеряешь.
Закрыть ИИС летом 2022 года с переносом части позиций... а потом открыть новый
⛔ Не выполнено. Во-первых ситуация изменилась, большинство активов там заблокированы и их не вывести все равно. Во-вторых, все обдумав решил, что закрывать нет смысла, так как сейчас я могу его в любой момент прикрыть, если припрет, а вот со свежим пришлось бы ждать 3 года. Ну и в-третьих это потеряло для меня актуальность, так как вносить 400 тыс. в год на ИИС уже нетрудно и такой "реинвест" не требуется.
Все-таки зарегистрироваться на какой-нибудь криптовалютной бирже и начать немного покупать разные монетки (в символических количествах, конечно)
⛔ Не выполнено. Было просто лень. И слава богу - смотрю на то, что творится с криптой (падение цен это еще ладно, но вот массовый скам криптобирж и стейблкоинов - это уже трэш) и инвестировать в крипту совсем нет желания.
Если на наш рынок допустят иностранные фонды, то добавить их в свой портфель.
⛔ Не выполнено. Фонды на Мосбиржу так и не допустили, на СПБ-бирже их купить можно, но только на внебиржевом рынке (что не дает права получать льготу на долгосрочное владение) + требуется статус квала + вероятны проблемы с дивидендами от них, не факт, что все депозитарные цепочки работают. Ну и главное - стремление к международной диверсификации у меня есть, но вот сейчас это сопряжено с такими рисками (каким бы путем вы не пошли), что я не готов их принять и временно отказался от этой идеи.
Сформировать в российской части портфеля ядро из акций в соответствии с собственным распределением. Стоимость акций "ядра" оцениваю примерно около 500 тыс. руб., думаю за пару лет смогу его составить.
✅ Выполнено и перевыполнено. Сейчас стоимость акций ядра около 750 тыс. руб. Но причина этого перевыполнения - отказ от страновой диверсификации, в результате чего доля средств, направляемых на покупку акций РФ резко увеличилась.
Выводы
В основном планы были выполнены и перевыполнены, а в той части, что не выполнены это в основном вызвано стремительным изменением обстановки, которая сделала совершенно неактуальным следование старым планам.
Это радует, конечно, хотя тот факт, что под заморозку в феврале угодило процентов 60 портфеля, да и вообще общее изменение обстановки нанесло сильнейший удар по любому планированию вообще. Но что делать, преодоление кризисов - неотъемлемая часть процесса инвестирования, и я это осознаю.
А вы уже подводили итоги по исполнению инвестиционных планов на 2022 год?