Ипотека под 0,1% - предложение, которое, с одной стороны, кажется очень выгодным, а с другой – вызывает много вопросов и недоверия.
Конечно, переплачивать 3% от стоимости квартиры за кредит, длинной в 30 лет и при этом пользоваться квартирой для собственного проживания или сдавать ее в аренду (еще и уходить в плюс в некоторых случаях) – слишком хорошо, чтобы быть правдой.
На такую уловку идут застройщики, чтобы увеличить ажиотаж на этапе строительства или при сдаче объекта. А с проблемами, связанными с погашением кредита, серьезными подводными камнями сталкиваются уже покупатели жилья.
Об огромном подвохе такого кредитного продукта – расскажу в сегодняшней статье.
Мои знакомые Инга и Гриша купили квартиру на «льготных условиях» от застройщика. Да, в ту самую ипотеку под 0,1%. Вот только быстро пожалели.
Несмотря на то, что срок ипотеки был достаточно большим – 30 лет, а платежи достаточно комфортными (около 30 тысяч, вместо 40+ по обычной ипотеке) – радость продлилась недолго.
С чем же это связано:
- Во-первых: изначальная стоимость квартиры была завышена на треть и вместо 6 миллионов необходимо было гасить 9;
- Во-вторых: окончание строительства пришлось ждать 2 года, а в это время еще и платить за съёмную квартиру.
- В-третьих: погашение кредита досрочно не позволит вернуть переплату.
- В-четвертых: увеличивается первоначальный взнос за квартиру (20% от 6 или 20% от 9 миллионов – разница очевидна).
Такой кредитный продукт одобряют практически в 100% случаев. Это связано с тем, что застройщик выплачивает комиссию банку и из-за этого повышает начальную стоимость квартиры.
В такой ситуации в выигрыше остаются все, кроме того, кто взял кредит. Дополнительное неудобство при получении льготной ипотеки – ограниченность выбора объектов (а чаще всего и квартир), которые можно взять по этой программе.
Например, застройщик оценил самые неперспективные квартиры на объекте и решил, что отдать их по льготной ипотеке – самое рациональное решение.
Итак, у знакомых, после 3 лет исправных платежей возникли экономические трудности, и ипотека стала для них своего рода грузом, который и сбросить не получится…
Все дело в том, что за такой короткий срок, они выплатили, грубо говоря, 1 миллион долга + 1,8 миллиона в качестве первоначального взноса. Итого они уже отдали за квартиру 2.8 миллиона.
Если бы они кредитовались по обычной ипотечной программе – можно было бы продать квартиру с этим обременением, заплатить остатки, пересчитать проценты и еще и остаться в плюсе.
Теперь же, если им каким-то чудом удастся продать свою квартиру по первоначальной цене в 6 миллионов, то придется еще где-то искать дополнительные 200 тысяч (условно), чтобы отдать весь долг.
Продажа этого жилья по цене покупки в 9 млн – просто нереальна. В итоге, им остается только работать по 60-70 на протяжении следующих 27 лет (или до момента стабилизации экономической ситуации в семье) или согласиться на убытки и «скинуть» квартиру, в лучшем случае за 6 миллионов (что маловероятно).
