Условия взятия кредита под залог автомобиля

Многие кредитные организации предлагают займы с обеспечением, когда в качестве залога выступает имущество. Чаще всего это квартиры, земельные участки, дома и транспортные средства. Условия выдачи кредита под залог автомобиля отличаются от условий по обычному потребительскому кредитованию. Это связано с уменьшением рисков из-за невозврата денег: даже если заемщик перестал платить, кредитор имеет право забрать авто и вернуть свои деньги.

Микрокредитные организации предлагают самые выгодные условия, и вот почему:

• Сниженная процентная ставка. Минимальная ставка предусмотрена по программам, когда транспортное средство остается на стоянке. Им нельзя пользоваться в течение всего срока кредитования. Объяснить это просто: машина не попадет в ДТП, ее не угонят и так далее.
• Увеличенный лимит. Практически по всем кредитным продуктам, размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля. Чем дороже авто – тем больше будет сумма займа. Также на лимит влияет техническое состояние машины, состояние кузова и салона. Нужно помнить, что в каждом автоломбарде свои условия, к примеру, в Под ПТС + можно получить до 95% от стоимости машины.
• Бесплатное продление займа. В некоторых компаниях кредитный займ под залог ПТС авто можно продлить на 1 год. Это позволяет заемщикам выплачивать в течение года только проценты кредитору. Если у должника нет возможности внести сумму долга, кредит просто продляется на 12 месяцев.
• Минимальные требования к заемщикам. Для получения займа необязательно иметь хорошую кредитную историю. Вы должны иметь в собственности имущество и отвечать минимальным требованиям. В 95% случаев решение кредитора будет положительным!
• 3 документа для оформления. Чтобы получить займ, вам не придется запрашивать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии, делать ксерокопию трудовой книжки. От вас потребуется представить российский паспорт, паспорт транспортного средства и СТС.

Требования к кредитополучателю

Практически все микрокредитные организации и ломбарды установили минимальные требования для своих потенциальных клиентов. Оформить кредит с обеспечением вправе граждане России старше 18 и моложе 65 лет, имеющие постоянную прописку в регионе получения займа. Обязательно наличие имущества в собственности или генеральная доверенность на транспорт. Доверенность должна быть заверена у нотариуса. Срок действия документа – от 1 года.

Займы выдаются лицам с плохой кредитной историей, безработным и самозанятым, а также студентам и пенсионерам. Подтверждение платежеспособности и трудовой занятости – не нужны.

Требования к залоговому автомобилю

Одно из важных условий предоставления услуги кредитования под ПТС – соответствие имущества всем требованиям кредитора. Их не так много:

• Машина должна быть растаможена и поставлена на учет в ГИБДД. То есть в ПТС должен быть вписан собственник, который является заявителем или человек, выписавший генеральную доверенность.
• Автомобиль не должен выступать залогом по другому займу, числиться в угоне или быть под арестом. Если на машину наложены ограничения, оформление кредита под залог автомобиля невозможно. Для получения займа нужно будет снять запрет на регистрационные действия.
• Для авто российского производства установлен допустимый возраст – не старше 10 лет. Иномарки, как правило, можно заложить, вне зависимости от возраста.
• Транспорт должен быть технически исправным. Чтобы получить кредит под залог автомобиля в 2020 году, рекомендуем проверить машину и устранить имеющиеся неполадки.

Когда и за чей счет ставиться GPS при займе под ПТС

По условиям договора на машину, которая является залогом, устанавливается отслеживающее оборудование. Это нужно для того, чтобы кредитор имел возможность отследить местоположение ТС в режиме реального времени. Расходы на установку GPS-оборудования частично ложатся на заемщика.

GPS устанавливается на автомобиль после подписания договора. Снимать оборудование запрещено до тех пор, пока вы полностью не погасите долг.

Если взять деньги под ПТС автомобиля и не забирать авто

Допустим, вы заложили автомобиль, получили за него деньги, но не планируете возвращать долг и забирать авто – это плохой сценарий. Итог невыплат – испорченная кредитная история, увеличенная сумма долга за счет начисления штрафов и неустойки. Кроме того, подобные действия является мошенничеством и уголовно наказуемы.

Гораздо проще – продать автомобиль, получить наличные, тем самым решив финансовый вопрос.

Когда отберут автомобиль, если не платить по займу под ПТС

Согласно правилам погашения кредита под ПТС автомобиля, заемщик обязуется вносить платеж каждый месяц в течение всего срока действия займа. Можно платить проценты по займу, а в последний месяц вернуть весь долг. Можно погашать долг аннуитетными платежами, которые включают проценты и часть задолженности. Также по условиям предусмотрено досрочное погашение кредита без штрафа и моратория.

Если не платить по займу под залог ПТС, кредитор начисляет неустойку и передает информацию о нарушении договора в Бюро Кредитных Историй. Краткосрочные просрочки не повлекут серьезных последствий. А вот если должник не будет вносить платеж более 40 дней, в этом случае кредитная организация имеет право изъять машину. Но сделать это можно только по решению суда!

Обычно изъятие машины происходит следующим образом:

• Кредитор подает в суд на заемщика. К иску прикладываются оригиналы договоров и графики выплат. В большинстве случаев суд выносит решение в пользу истца.
• Ответчики (заемщику) дается 10 дней на внесение оплаты по займу, подачу запроса на рефинансирование, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
• Если в течение 10 дней заемщик не предпринимает никаких действий, судебные приставы изымают автомобиль.

Далее автомобиль выставляется на продажу. Полученные деньги идут на закрытие штрафа, неустойки, процентов кредитора и основного долга. Именно в такой последовательности. Если вырученных денег не хватит, заемщик должен внести дополнительные денежные средства на счет компании.

В случае уважительной причины, из-за которой платить возможности нет (вас уволили или сократили заработную плату), можно подать запрос на реструктуризацию задолженности. Как правило, кредитные организации идут навстречу и предлагают условия изменения сроков погашения кредита. Иногда дается отсрочка платежа на несколько месяцев или уменьшается платеж за счет увеличения срока погашения кредита.