Изменения в порядке ипотечного страхования планирует ввести Центробанк. Уже даже подготовлена соответствующая концепция регулирования страхования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона. На первый взгляд – идея хорошая. Но есть подозрения, что платить за всё придётся заёмщикам.
Что предлагает Центробанк
Согласно концепции Центробанка страхование имущества, заложенного по договору ипотеки, а также жизни и здоровья самого заёмщика, должно стать обязательным. Только приобретать страховку должен сам банк. При этом, ещё и за свой счёт.
Сама по себе идея очень хорошая: и у банка застрахованы денежные средства, и сам заёмщик не рискует остаться без имущества, да ещё и с долгами.
Однако, маловероятно, что банки бросятся покупать заёмщикам страховки из своих собственных средств. Они просто включат сумму страховки в ипотеку. Например, увеличат процент, под который будут выдавать ипотечные кредиты.
Почему предложение Центробанка невыгодно заёмщикам
В настоящее время для многих банков приобретение страховки часто не является обязательным условием для выдачи ипотеки. Обычно банк просто повышает процентную ставку, если заёмщик страховку не приобретает.
Страховка не всегда выгодна заёмщику. Например, для немолодых граждан тарифы в страховых компаниях достаточно высокие. В этом случае нередко выгоднее по деньгам отказаться от страховки и выплачивать повышенный процент.
Плюс у заёмщика есть возможность выбрать страховую. Даже в тех случаях, когда банк предоставляет список аккредитованных им компаний. Всегда есть возможность выбрать страховку подешевле, либо приобрести её через страхового брокера.
Если же страховку будет приобретать банк, то ни страховую, ни тариф подешевле уже не выбрать. Заёмщик будет вынужден оплачивать ту страховку, которую выберет банк. Маловероятно, что кредитные организации будут заботиться о своих клиентах и искать выгодные тарифы.
Таким образом, с одной стороны предложение Центробанка было бы очень полезным, если бы его реализовали так, как написано на бумаге (а именно сами банки из собственных средств оплачивали бы страховку). На практике же ждать такой «щедрости» от банков не приходится, к сожалению.
