Всем привет! Вы на канале "Молодой Ипотечник". В октябре 2018-го года в возрасте 26-ти лет взял в ипотеку квартиру-студию (Ленинградская область). Здесь делюсь опытом и наблюдениями. Приятного чтения!
В начале года была поставлена цель сократить срок ипотеки на 42 месяца за 2020г.. Каждый платежный день по кредиту рассказываю вам как идут дела в этом направлении.
Какие были начальные условия?
Стоимость квартиры: 2.28 млн.рублей. Долг банку: 1.88 млн. рублей. Платеж: 17 365р. Срок: 20 лет. Ставка 9.4%
До июня у меня была ипотека в рассрочку. То есть, вносил половину платежа, пока не подписал акт приема-передачи. Очень удобно, если дом строится, а еще надо параллельно квартиру снимать. Досрочку начал вносить с июля прошлого года. Банк не разрешал до этого.
Моя тактика досрочного погашения
Еще в прошлом году сформировал тактику: в начале гасить срок, поскольку в кредитном платеже бОльшая доля у процентов, чем у тела долга. После сокращения срока на треть снижать уже величину платежа, а разницу закидывать на сокращение срока.
Досрочное погашение за апрель
В общем, по работе отправили в неоплачиваемый отпуск на пару месяцев. Поэтому основным источником дохода стал канал и заказы по фрилансу. То ли шило в одном месте заиграло, но к платежному дню на счете скопил 2 ипотечных платежа.
Решил не рисковать и внес только 1.5. Четвертинку оставил на следующий месяц. Так и правда спокойнее.
Показываю, что получилось сейчас:
К концу года нужно дойти до июля 2033г. Процесс притормозился и все равно прогресс есть.
Сокращение переплаты на 520 000 рублей
При беглом просмотре графика платежей решил посчитать сколько я недоплатил банку из-за досрочных погашений.
В кредитном договоре в столбце "Проценты" красовалось число: 2 262 950 р. Именно столько бы я отдал банку, если гасил кредит строго по графику. Добавьте к этому 2 ежегодные страховки, которые зависят от тела долга [одна еще и от возраста].
Как все выглядит сейчас:
Выходит, что меньше чем за год досрочных платежей удалось сократить срок почти на три года. А переплата снизилась на 520 000 рублей. Мой первоначальный взнос был меньше.
Общая сумма досрочных погашений в 4.22 раза ниже величины сэкономленной переплаты. То есть, один заранее внесенный рубль сохранил 4 будущих.
Какие цели на май?
Продолжать двигаться дальше. За 4 месяца этого года пришло опять понимание о важности самого пути, а не конечного пункта назначения. Есть пара идей для реализации, посмотрим как зайдет.
Да-да. Это не красивая история про "успешный успех". У нас тут ипотечная реальность. Цель рубрики показать примером, что нет никакого рабства в ипотеке, и обычному человеку под силу закрыть ее быстрее даты в договоре.
Кстати, ставьте лайк, если хотите, чтобы рассказал вам как искать заказы на удаленку без бирж, спама и бесконечных переговоров.
Понравилась статья? Да пребудет с вами вычет!
