Инвестируют все. Некоторые думают, что далеки от этого, хранят деньги "под подушкой". Такие инвесторы инвестируют в бумажки, которые гарантированно убыточны на размер инфляции.
На самом деле тут будет про:
- Зачем инвестировать.
- Инвестиции - это не трейдинг.
- Разбиваем страхи.
- Как инвестировать.
Данный материал не является каким то туториалом, а скорее заметки для себя и своих: основные идеи, приправленные ссылками. Еще, надеюсь, это введение для последующих, более детальных постов.
Зачем инвестировать.
Чтобы было больше денег. Чтобы быть финансово независимым - получать доход от процентов больше чем ЗП и забить на работу. Чтобы накопить на <%Что-то%> (квартиру, например). Чтобы "ну держаться там нормально и счастье было и хорошее настроение". Цели могут быть разные и любой учебник или дельная статья учит, что сначала необходимо определиться с целью. Всем обычно лень это делать на этом этапе, ну и пофиг, придет позже.
Почему именно инвестиции, а не вклад? Просто потому, что рынок может дать больше. Но важно помнить главное и базовое правило:
Больше доходность - больше риск.
"Но это же сложно! Можно с голой жопой остаться! Я лучше положу деньгу на вклад. Или куплю квартирку, если денег чуть больше". - чаще всего слышу я от знакомых.
Бетон(недвига) и вклады - вот он потолок российского гражданина... Пруфы:
В РФ - торгует 0.13% населения. 188тыс. человек на март 2019года совершили хотя бы одну сделку. Население РФ 146млн.
В США акциями владеет 55.00% населения.
https://quote.rbc.ru/news/article/5d30306d9a79475e4fa742ee https://news.gallup.com/poll/266807/percentage-americans-owns-stock.aspx
В США 55% населения гении? (нет). Инвестировать не сильно сложнее, чем владеть депозитом и явно проще чем покупать бетон. Просто "у них" это более распространено, этому обучают и население финансово более грамотно. Это такая же норма, как вклад для россиянина.
Про остаться с голой жопой - можно, если играть в опытного трейдера, торговать на кредитные средства и считать себя самым умным. Трейдинг - это отельная профессия, там очень много нюансов, уйма инструментов и обучаются этому годами. Трейдинг - это про спекуляции. Трейдинг - сложно и занимает время. Трейдинг - не инвестирование.
Инвестирование - это когда ты покупаешь бумажки, и забываешь про них на много лет. Они могут сильно проседать в цене, тебя не должно это волновать, т.к. они приносят тебе доход от дивидендов и купонов, а цена, скорее всего вернется в норму в течении лет 10-20 точно, если ты не купил мусор, конечно.
Полезное видео на эту тему:
Страхи
1. Потерять все. Можно, если ты купил акции одной компании, она росла, а потом кризис - и она стала банкротом. Поэтому важна диверсификация (если коротко - не надо класть все яйца в одну корзину, а вот ссылка почитать). Не стоит покупать одной бумаги больше чем на 5% от всех своих сбережений, даже если ты супер в ней уверен. Еще не стоит покупать сомнительные компании, конечно же. Даже если кто-то вдруг и потерпит банкротство, на горизонте 5-10 и более лет по портфелю должен быть плюс.
Моя вторая статья про диверсификацию:
Создаем портфель. Часть 1. Диверсификация.
2. Акции упадут и не воостановятся. Сам переживаю. Это актуально, когда все на рынке стоит дорого и кризисов не было очень давно. Они просто откатывают рост цен который длился 5 - 10 лет... Можно посмотреть на график S&P500 - это топ500 компаний США, взятых в равных долях.
https://www.investing.com/indices/us-spx-500-chart
Давайте допустим худшее. Начнем закупаться перед крахом в 2000 год, и продадим ровно через 10 лет. Казалось бы, акции стоили 1500, а в 2010году стоят 1100 и вы в проигрыше, НО два больших НО.
1. Инвестиции стоит делать регулярно, например ежемесячно по 200$. И это означает, что если сегодня вы купите бумаг с ценой 2000, а через бумаг с ценой 1000 (уже больше), то можно сказать, что покупали вы с ценой 1333 ( 2000*1 + 1000*2)/3.
Таким образом регулярность в инвестициях значит многое.
2. Все эти 10 лет ваши бумаги давали дивиденды. Каждый год по разному, но давали, для этого промежутка времени это было в районе 2%. А значит если цена осталась на том же в месте, вы все это время все равно получали прибыль и в плюсе.
Эксперимент. С 01.01.2000 ежемесячно закупаемся на сумму 100$, 10 лет. Дивиденды (приблизительно 2%) реинвестируем раз в год. 01.01.2010 имеет на счету 13к$. Что дал банковский депозит под 3% годовых (примерно такой был процента в банках США)? 14.3к$. Больше, но давайте учтем, что это самый печальный расклад, это лишь чтобы было видно - никто не потерял всё.
Если же взять хотя бы 2012 год или 2008год для продажи - то перекос уже в пользу инвестиций. Если держать до текущего дня... т.е. 20 лет, то это уже 74.4к против 35.7к вклада, но процент в банках сейчас не 3%, и меньше единицы, так что на вкладе получится меньше 30к$. Это инвестируя по 100$ в месяц, 2 лет.
Справедливости ради, отмечу, что при инвестициях есть и другие расходы - это комиссия брокера за куплю-продажу, и это подоходный налог.
Не стоит ожидать от инвестиций сверхъдоходности, при разумном подходе она будет больше инфляции и больше депозита.
Больше доходность - больше риск.
Тем не менее я долго не входил в бумаги, пока индекс S&P500 был около 3к. История показывает, что случаются обвалы, и закупаться лучше на них, чем в ситуации, которую я описал выше.
3. На это уходит много времени. Больше чем на вклад, наверное да. Но после того, как начальная теория будет усвоена, на инвестиции будет уходить минимум времени- раз в месяц пополнить портфель, иногда сделать ребалансировку. Сидеть, выбирать бумажки, смотреть графики и финансовые показатели - это прикольно, но даже профессионалы тут факапят и проигрывают рынку. Вы финансовый гений? Сомневаюсь. Поэтому etf наше все.
Ок. Убедил. Как инвестировать?
Для начала стоит знать основы, что такое акции и чем они отличаются от облигаций. Что такое ETF. Хороший курс с основами от Тинькофф-Инвестиций.
Там очень многое, в том числе про налогообложение.
Далее выбор брокера, по сложности.
1. Тинькофф инвестиции - совсем без заморочек, удобно просто и понятно. Комиссия не хилая.
2. Финам, БКС - давно на рынке, комиссии хороши среди российских брокеров, сложнее, хотя у финам, говорят тоже есть приложение без комиссий.
3. Американский брокер, например Interactive Brokers. Нужен английский, сложные инструменты, очень много нюансов, Геморой с налогами в РФ. Но самые выгодные комиссии особенно для торговли ETF. (например S&P500 про который я писал выше).
Выбрав брокера можно закупаться, что брать? Для начала нужно разбить по категориям портфель. Он должен быть сильно диерсифицирован не просто по кол-ву разных бумаг, но еще и по отраслям, по странам, по типам активов. Диверсификация это отельная тема, пример портфеля: https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/structure/
Алгоритм действий:
- Закрывавем все кредиты, если есть. Пока они есть адекватные инвестиции будут давать меньшую доходность, чем съедает кредит.
- Изучаем основы. Сложный процент, Акции, Облигации, ETF, как диверсифицировать, налоги и т.д.
- Продумываем диверсифицированный портфель.
- Регулярно докупаем активы, поддерживаем балансировку портфеля.
- Сидим на попе ровно если все падает, не паникуем.
Последующие статьи
- Создаем портфель. Часть 1. Диверсификация.
