Ключевой вопрос в инвестициях: “Кто Я”🏃♂️🧚♀️👨👩👧👨💼👨🎤, а не сколько я могу заработать!
За последние 2 месяца пообщался более чем со 100 людьми, которые интересуются инвестициями и более чем с 20 компаниями и консультантами.
Делюсь с вами выводами после этого общения.
🙋♂️ 90% людей начинают разговор с вопроса о доходности и сумме входа в стратегию или инструмент, некоторые спрашивают про риски.
👨💻 95% компаний, предлагающих финансовые услуги, начинают разговор с оценки риск-профиля (анкетирование с целью понять на сколько человек склонен к риску, какой у него есть опыт в инвестировании и другие вопросы)
Итак, что происходит, если такие люди и компании встречаются?
Компании делают риск-профиль и далее задают вопросы:
- сколько вы готовы инвестировать и в какой валюте?
- какую доходность вы хотите получать?
- может быть бы хотите сами торговать?
- готовы ли пополнять и нужно ли будет снимать деньги?
- к каким просадкам вы готовы?
- далее идут вопросы о готовности к инструментам инвестирования: акции, облигации, ноты, ETF, инструменты срочного рынка и т.д.
🧐️️️️️️️️ Что в итоге получает клиент?
Предложение о том, как он может заработать максимальный процент с максимальным риском , который могут ему предложить в рамках его риск-профиля.
🤷♂️Такое ощущение, что все хорошо. Клиент получил то, за чем пришел. Компания сделала то, что должна была сделать и предложила ему подходящие варианты.
Общение с Оскаром Хартманном и бурная реакция аудитории на его консервативную стратегию в 5-10% годовых в части личных финансов натолкнуло меня на мысль, что есть 3 этапа, которые пропускает большинство обычных инвесторов, но которые прошел Оскар.
❓Что стоит сделать до того, как выбирать инструменты инвестирования и заполнения риск-профиля.
1. Понять какой жизнью ты хочешь жить через 5-10-20 лет и сколько надо денег, чтобы так жить.
2. Исходя из описания этой жизни прописать финансовые цели на период 5-10-20 лет.
3. Ответить себе на вопрос “Кто Я сейчас прежде всего” и сколько времени я готов инвестировать вместе с деньгами?
Первые два пункта не буду подробно расписывать, по п 1. есть много материала в интернете, по п.2 у меня на канале есть видео о достижении финансовых целей .
А вот про п. 3 мало кто вообще думает и мало что написано.
Итак, на какие вопросы нужно найти ответы и зачем:
1. Кто Я сейчас в первую очередь с точки зрения приложения моих денег, сил и времени:
👨👩👧 Я отец/мать/глава семейства, который должен обеспечить свою семью деньгами?
🏃♂️Я предприниматель, который ведет и развивает рискованный, но перспективный бизнес?
👨💼Я сотрудник, у которого ответственная работа и должность?
🧚♀️Я миролюб, свободный человек которому деньги нужны для свободы?
☝️️️Я инвестор, который живет деньгами и большую часть времени готов инвестировать вместе с ними?
👨🎤Я игрок! Мне не хватает острых ощущений, поэтому я решил инвестировать, торговать и я готов потерять эти деньги?
Затем стоит ответить на этот же вопрос, только с одним важным изменением:
➡️ Кем Я хочу быть прежде всего в будущем через, например, 10 лет? Тут может быть и несколько Я, но не очень много.
☝️️️Внутри вас могут уживаться несколько Я и у каждого своя стратегия. Их нельзя описать одним риск-профилем.
Поэтому перед тем, как вы выстаиваете свою стратегию, разговариваете с финансовыми компаниями или выбираете инструменты рекомендую:
- 1️⃣ Ответить на вопрос: Из какого Я сейчас хочу инвестировать?
- 2️⃣ Какие у этого Я основные финансовые цели сейчас и через 5-10-20 лет.
- 3️⃣ Сколько я готов инвестировать времени вместе с деньгами?
- 4️⃣ К каким просадкам именно это Я готово?
- 5️⃣ Готово ли это Я потерять эти деньги или сколько?
- 6️⃣ Готово ли это Я самостоятельно инвестировать или к этому Я лучше добавить профессионального управляющего для более вероятного достижения результата.
☝️️️И самое главное, не пытайтесь одновременно инвестировать из разных Я и тем более уложить все Я в одну стратегию!
Подписывайтесь на мой Telegram-канал, там интересно!
