Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь — однако, привычка всецело полагаться на карту может сослужить вам недобрую службу:
- Несомненно, карта — вещь крайне удобная и нужная, но наряду с удобством она несет и «невидимую» угрозу вашим деньгам.
- Ведь в любой момент ваша карта может быть заблокирована. И, к сожалению, проблема будет не в неисправном банкомате.
Почему ваш банковский счет и карта, привязанная к нему, могут быть заблокированы — и что делать в таком случае — вы узнаете из этой статьи.
Важно: по закону банки имеют полное право заморозить ваш счет или остановить расходную операцию, если у них возникнут подозрения в нелегальности данной транзакции.
Протестовать и возмущаться в этой ситуации бессмысленно — нужно сохранять спокойствие и действовать по следующему плану:
1) Вы под подозрением!
Если ваш счет заблокирован, то вам придется смириться и «играть по правилам», т.к. Вы попали под действие закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Даже, если вы — милая домохозяйка или уважаемый школьный учитель, не надейтесь, что вам поверят на слово.
Чтобы ваш счет разблокировали, придется воспользоваться не только всем своим красноречием, но и знаниями.
2) Изучите закон.
Банку совершенно не важно, сколько у вас денег на счете, и последние ли это деньги или нет. Потому что с этого момента вы больше не клиент банка, об удобстве которого заботятся, а потенциальный преступник (и огромная угроза для банка).
В первую очередь, изучите раздел 6.1. закона 115-ФЗ. Внимательно прочитайте, какие критерии принято выделять у сомнительных операций (они будут указаны в методических рекомендациях ЦБ России):
- Банк придает особое значение тому, как вы пользуетесь своей картой.
- Начиная от того, как часто вы снимаете наличные и делаете переводы, и заканчивая отчислениями с вашего бизнеса и оплатой за квартиру.
Любая операция, которая вам кажется совершенно безобидной, для банка может выглядеть подозрительной (ведь он обязан строго следовать букве закона).
3) Перечитайте свой договор (с банком).
Хоть на словах у нас «клиент всегда прав», на самом деле это далеко не так.
Прав всегда банк — и убедиться в этом вы сможете, если перечитаете свой с ним договор. В нем будет указано, что банк имеет полное право заблокировать ваш счет.
4) Готовьте оправдательные документы.
Для разблокировки счета вас попросят принести кипу бумаг: начиная от справки о доходах и заканчивая родословной вашей собаки.
При этом вы не всегда сразу сможете узнать, что от вас требуется (обычно приходится несколько раз приходить в банк, постепенно узнавая, что вам еще нужно «донести» в свое оправдание).
5) Вас будут провоцировать.
В подобных ситуациях банку намного выгоднее, если вы психанете, снимите оставшиеся средства и уйдете навсегда.
Тем самым вы автоматически подтвердите преступность своих деяний, а у банка не будет с вами мороки:
- Чтобы избежать этого, не введитесь на провокации и будьте уверены в своей правоте.
- Банк обязан «разрулить» это дело. Главное, чтобы все было строго по закону.
6) Контролировать ситуацию придется вам.
Напрямую служба финансового контроля общаться с вами не будет, а ведь именно от них и зависит успешное разрешение вашего дела.
Все переговоры будут проходить через «гонца» — мелкого клерка-менеджера. Для него же такая ситуация не менее нова, чем для вас, и он попросту может не знать всех нюансов.
Поэтому не надейтесь на профессионализм банковских сотрудников и контролируйте все происходящее сами, периодически обращаясь в колл-центр и напоминая о себе.
7) Никогда не сдавайтесь.
Решение данной проблемы не должно затянуться больше, чем на месяц. В идеале банк способен разблокировать карту за один день, но иногда дело затягивается.
- Кроме того, даже если вас напугали полной блокировкой всех операций, не поленитесь уточнить, так ли это.
- Вполне возможно, что у вас заблокирована только возможность снимать наличные.
8) Потерять деньги — не самое страшное в этой ситуации.
Намного хуже, что если вы опустите руки и согласитесь пустить все на самотек, ваше имя внесут в «черный список», лишат права открывать счета в данном банке, да еще и передадут информацию в другие банки.
Поэтому лучше набраться сил и добиться разблокировки, чем потом кусать локти.
Просто сделайте все необходимое, чтобы снять с себя обвинение.
ПРАКТИКА. «Дрессируем» свои деньги.
Деньги подчиняются тем, у кого «сильная рука». Хотите, чтобы они были послушными и приводили все новых и новых «товарищей»?
Тогда сделайте следующее:
1) С каждой своей получки, независимо от ее размера, дисциплинированно откладывайте 10-20%.
2) Создайте «подушку безопасности» прежде, чем начнете инвестировать.
3) Есть «подушка»? Пора переходить к вложению денег. Для этого регулярно приобретайте валюту, акции, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты.
Эти шаги помогут вам постепенно сформировать внушительный финансовый капитал и начать жить полностью на доходы от него.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) Прочитайте мою статью «Какие навыки нужны, чтобы стать богатым».
2) Прочитайте мою статью «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
P.S.
Для удобства сделал Подборку книг по личным финансам — они помогут Вам «подружиться» со своими деньгами и овладеть финансовой грамотностью.
Автор статьи — Александр Евстегнеев
БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
