На первый взгляд это кажется крайне выгодным предложением, но на самом деле оно таит дополнительные переплаты для заёмщика. И при этом всё обставлено вполне законно, так как кредит сам по себе не может быть бесплатной услугой. О том, какие переплаты принесёт беспроцентный автокредит, и пойдёт речь в данной статье.
Скрытые проценты
Банк зарабатывает деньги на процентных выплатах от заёмщика. Поэтому, увидев рекламную акцию займа с нулевым процентом, можно предположить, что банк занимается благотворительностью.
Но на самом деле это абсолютно не так. Главной целью такого предложения выступает привлечение клиентов, но проценты при этом остаются, просто они банком скрываются под личиной других платных обязательств.
Так, дополнительная оплата по кредиту может скрываться следующими способами:
• Приобретение страховки.
Нередко банк соглашается выдать кредит при обязательной покупке страховки для автомобиля в определенной страховой компании. Тип страховки клиент может выбрать сам: против угона, причинения ущерба, ДТП по вине водителя и так далее.
Страховая компания устанавливает цену со специальной наценкой, которую она вернёт банку. Эта наценка и есть оплата банку за услугу кредитования.
Такая схема работает при тесном сотрудничестве банка и страховой компании по взаимовыгодной договоренности. Страховщик реализует свою услугу, а банк получает кредитный процент. Все в итоге остаётся в выигрыше. Все, кроме заёмщика, хотя он о своём промахе узнаёт значительно позже, когда увидит цены страховщика.
• Автомобиль по специальной цене.
Дилер предоставляет скидки при покупке автомобиля определенной модели. Банк при этом объявляет акцию о кредите на покупку авто под 0%.
Цена за такое щедрое предложение кроется в самой стоимости автомобиля. Предварительно делается допустимая наценка, а после объявляется относительно маленькая скидка.
Разница от общего ценника поступает в банк, а дилер при этом реализует свой товар.
• Комиссия банка.
Ещё один способ покупки автомобиля в кредит с нулевым процентом – это обращение в автосалон. Автосалон предлагает оформить кредит, как правило, прямо на месте. Нередко за подобное банк взимает комиссию.
Более того, есть такие предложения, когда заключение кредитного договора в офисе банка от комиссии не спасёт. В любом случае, вроде бы выгодный заём на самом деле таковым не является. Банку нужен доход, но чтобы привлечь больше клиентов делается громкая реклама, и параллельно устанавливаются неочевидные доплаты за кредит.
Альтернативные способы получения банком выгоды
Когда выдаётся беспроцентный кредит, банк зарабатывает не на процентах, а на дополнительных комиссиях и жёстких условиях. Среди последних можно выделить следующие.
• Высокий первоначальный взнос.
Для полноценного функционирования банку нужен финансовый капитал. Он обеспечивается за счёт инвестиций и крупных взносов. Поэтому в предложении автокредита под 0% может выступать обязательное правило – первоначальный взнос 30-40% от общей суммы займа.
• Штраф за просрочку.
В договоре прописывается, что при задолженности по выплате хотя бы на один день банк меняет условия займа. И тогда кредит может стать даже очень дорогим и с достаточно высоким процентом.
Внимание! Крайне важно изучить, как меняются условия кредитования при наступлении просрочки, поскольку после подписания кредитного договора исправить ситуацию если и можно будет, то только в суде.
• Продажа долга.
В кредитном договоре может быть прописано, когда кредитор имеет право переуступить долг другому банку. Образование крупной задолженности вполне может стать подобным основанием.
При принятии решения оформить нулевой кредит важно трезво оценить свои возможности и выгодность предложения. Следует помнить одну простую истину – бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
