Здравствуйте. Определившись на чем можно сэкономить из заработной платы, теперь поразмышляем над тем, куда эти деньги можно вложить. И здесь в первую очередь стоит сказать, что мы будем стараться обращать внимание только на инструменты, приносящие стабильный доход, а таких вариантов немного.
Первое, куда стоит направлять основную массу сэкономленных средств должно стать пополнение банковского депозита, открытого по максимально возможной ставке в более-менее стабильном банке, поскольку в памяти еще свежа ситуация с банком "Открытие". Здесь в общем-то, нет ничего нового, единственное, что нужно будет сделать - это отстраховать треть суммы от возможной девальвации, купив валюту. Для этой цели вполне подойдет открытие валютных накопительных счетов в том же банке.
Второе, о чем стоит задуматься большинству граждан, если кто-то хочет связать себя с вопросами инвестиций, это открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в любой брокерской конторе, где можно будет использовать различные финансовые инструменты. Меня же в основном интересует здесь два вида вложений, на которых нужно остановиться подробнее.
1. Облигации. Самый стабильный долговой инструмент, который тем не менее также страдает в период падения фондового рынка, что отражается в распродажах и падении цены активов. Пожалуй, является аналогом банковского депозита, когда Вы даете деньги банку в долг, чтобы он зарабатывал на нас с Вами, добавляя к ним свою маржу и продавая продукты в виде ипотеки или автокредитов, но отличающихся более высокой доходностью и выпускаемых различными эмитентами начиная от небольших микрокредитных организаций и заканчивая федеральными займами на уровне государства. Правда, разобраться в них немного сложнее, чему надо посвятить довольно много времени, обращая внимание на доходность, стабильность рейтингов эмитентов и срок обращения облигации, но если во всем этом понимать, то можно получить доходность выше банковской на пару процентов, а использование ИИС даст не только возможность получить налоговый вычет в размере 13% от вложенной суммы, но и освободиться от налога на прибыль.
Вывод: и банковский депозит и облигации позволяют заработать на долговых обязательствах, когда за пользование Вашими деньгами Вы получаете определенный процент. Такие виды вложений являются самыми надежными как в плане сохранения всей суммы вложения, так и полученных средств за их использование и не требуют особого внимания и потому большая часть имеющихся средств должна быть направлена туда.
Повторюсь, делать это очень скучно, нет никакого азарта, ведь всего лишь нужно положить деньги в банк или купить облигации и держать их до срока погашения, и не совершать при этом никаких действий, а только ждать, но именно такая стратегия приносит максимальное количество прибыли на инвестиционный капитал.
2. Акции. Здесь меня больше интересует не только рост стоимости активов, поскольку можно было бы обратить внимание на фьючерсы в таком случае, потому что они требуют для покупки гораздо меньше денежных средств при наличии гарантийного обеспечения, но еще и дивидендная доходность. Именно с этой точки зрения стоит рассматривать акции как дополнение к облигационной составляющей способной приносить дивиденды от их владения, игнорируя колебания стоимости активов в долгосрочной перспективе. Если кому-то недостаточно лишь сухого изложения того, почему нужно владеть акциями, стоит хотя бы обратить внимание на владельцев компаний, акции которых торгуются на бирже, на сроки владениями ими и какие дивиденды они при этом получают, чтобы понять откуда берутся многомилионные состояния.
Все прочие спекуляции и игры нужно применять с особой осторожностью и тратить на них не более 10% имеющихся средств, поскольку при этом может пострадать не только полученная прибыль от вложений в депозит или облигации, но и сам инвестиционный капитал, если что-то пойдет не так, а значит Вы уйдете в глубокий минус, из которого выбраться будет очень тяжело, а самое главное, будет жалко потраченного времени и сил на занятия спекуляциями или ставами на спорт. Рассмотрим их подробнее.
3. Спекуляции на акциях, валютах и т.д. Более-менее предсказуемый вид торговли, основанной на графическом восприятии тенденций того, куда может пойти стоимость активов, а потому способной приносить доход, но вовсе делать этого она не обязана. Здесь можно получить любой результат, такой как удвоение игрового капитала или, наоборот, полную его потерю, и дело тут не в Ваших способностях, дисциплине или каких-либо других личных качеств, а скорее в самой природе игры, представляющей собой качели или маятник, а потому доход по ней можно получить пройдя довольно длинную дистанцию.
4. Игра на ставках. Если в первом случае пытаешься определить тенденции толпы, то здесь уже соперник посерьезнее: он подкован, наголову выше тебя и знает все настроения рынка и, хотя и получается, что выигрыш получаешь с денег проигравших по ту сторону пари, именно "разделитель" всех участников ставок - букмекер, делает невыгодным простое занятие одной из позиций, если ты не знаешь того, чего не знает он.
Грубо говоря, надо быть фанатом одного из видов спорта, на который ставятся деньги, знать все его тонкости и владеть информацией, чтобы переиграть не только простого игрока, но и суметь найти отклонения в линиях, разделяющих общественное мнение, чтобы оно стало преимуществом, способным приносить выигрыши.
А это уже отдельная работа, ведь качественный анализ занимает довольно много времени, и если ему не уделять должного внимания, то проигрыши в долгосрочной перспективе неизбежны. И здесь, как и в предыдущем случае результат может быть любой: как "растущий ком" доходов, увеличивающихся в геометрической прогрессии, так и несколько лет тильта и как следствие, падающего тренда, из которого никак не выбраться из-за какой-либо глобальной смены поколений или техники игры.
Впрочем, нельзя сказать , что в третьем и четвертом вариантах вложений нельзя заработать деньги, ошибка, на мой взгляд, заключается в неправильных ожиданиях относительно самой прибыли, поскольку затраченное время на ее добытие может себя не оправдать из-за волнообразного характера самой игры, когда итоговый результат отличается от Ваших первоначальных целей не в пользу ее получения.
Правильным поведением является сочетание в себе и того и другого, другими словами, диверсификация и распределение риска в тех пропорциях, о которых написано выше, поскольку неудача в каком-либо из направлений может с лихвой компенсироваться получением прибыли в другом, а значит в совокупности Вы все равно заработаете и будете в небольшом, но стабильном и главное ожидаемом плюсе, а это сейчас именно то, что мне нужно.
Таким образом, мы вкратце разобрали несколько видов популярных ныне вложений денег и попытались проанализировать, какой вид наиболее предпочтителен для меня в данной конкретной ситуации и какие ожидания каждый из них в себе несет.
