Как вы представляете себе инвесторов?
Мужик с чемоданом денег? Хипстер, покупающий акции через Тинькофф?
На самом деле, как показывает мой опыт консультаций, это прежде всего люди с финансовой ответственностью, бизнесмены, предприниматели. Все те, кто рискует вести собственный бизнес в нашей непростой стране. Это люди-супергерои, бойцы-одиночки. Вопрос финансовой грамотности для них - вопрос выживания себя, своей семьи, своего дела. Но этих людей не много.
Что происходит с 90% россиян? Когда мы начинаем обсуждать личное финансовое планирование, выясняется, что для наших с вами соотечественников этот вопрос - бездонная пугающая черная дыра. При этом многие почему-то ловят себя на мысли, что в глубине души надеются на пенсию, хотя уж кто, как не они, должны понимать, что пенсии не будет.
Даже предварительные расчеты на пенсионном калькуляторе позволяют надеяться только на фиксированную выплату - 5334 руб. 19 коп плюс какие-то копейки.
При чём здесь финансовый советник? Для многих, по крайней мере на первом этапе, это как раз тот самый проводник от "чёрной дыры" финансовой паники к миру личных финансов, который на деле оказывается не таким уж сложным.
Фобии на тему финансовых советников так же сильны, как фобии перед инвестированием. И как к любому страху, здесь нужен системный подход.
Крупнейшая в мире инвестиционная компания Vangard, провела исследование взаимодействия инвестора с компетентным финансовым советником. Что же они выяснили? В среднем дополнительная доходность инвестора, которую ему приносит финансовый советник составляет 3% годовых. При этом максимальную прибыль консультирующийся инвестор получает в периоды максимального роста или максимального падения рынка, т.е. когда на рынке царит страх или жадность.
Ценность финансового советника не в том, как и какие бумаги в ваш инвестиционный портфель он подберет, а в том, как он скорректирует ваше поведение на рынке, выступая так сказать “психологическим коучем”. В этом вопросе исследователи Vangard оказались дотошными ребятами и разбили 3% дополнительной прибыли от финансового консультанта на составляющие:
- 1,5% приносит “behavioral coaching” - коррекция поведения инвестора в зависимости от ситуации на рынке;
- 0,75% “asset allocation” - распределение активов в портфеле клиента;
- 0,35% ребалансировка - периодическое перераспределение средств внутри портфеля между различными активами;
- 0,4% остальное по мелочи.
С учетом сложных процентов эти 1,5% в будущем складываются для инвестора в огромные суммы, не сопоставимые с затратами на финансового советника. Ранее о магии сложных процентов я уже писала, читайте статью по ссылке.
Чем конкретно занимаются финансовые советники?
В рамках консультаций подбираются инструменты для реализации конкретных финансовых целей, выявляются риски, связанные с этими инструментами. Советник сориентирует по текущей финансовой ситуации и порекомендует механизмы инвестирования в акции, облигации, ПИФы, ETF, золото и пр. Но зачастую это и простые житейские проблемы: брать ли кредит, как выгоднее закрывать ипотеку, как правильно вести семейный бюджет, выгодно ли инвестиционное страхование жизни.
Не всегда решение финансовой проблемы лежит на поверхности. Зачастую финансовый консультант просто в силу опыта и специализации видит ситуацию с противоположной стороны и находит более простое решение, неважно, речь идет о накоплениях на старость, покупке квартиры или образовании детей. Если вы готовы взвешенно подходить к формированию резервного фонда, систематически реализовывать финансовое планирование, анализировать расходы и предвидеть финансовые перспективы, то консультации финансового советника в зонах “финансовой турбулентности” или финансовой стагнации могут стать такой же естественной (и не страшной :)) процедурой, как ремонт машины или поход к стоматологу.
Находите себе своего финансового советника или если есть вопросы, записывайтесь ко мне на консультацию.
Главное, инвестируйте с умом!
Если понравилось, жми лайк и подписывайся на канал. Автору будет стимул писать больше.
