Приветствую всех желающих инвестировать!
Сейчас все пытаются понять, что делать с деньгами, куда вкладывать, чтобы не обесценились деньги? При этом человек не хочет тратить все свое время на контроль за инвестициями или по крайней мере, не заниматься этим постоянно.
Здесь есть несколько путей:
1. Депозиты в банках
2. Ценные бумаги
2.1 Облигации
2.2 Акции
2.3 ETF
2.4 Деривативы
3. Недвижимость
4. Золото
5. Экзотические способы:
произведения искусства, антиквариат, коллекции и т.п.
*****
Начнем по порядку:
I. Депозиты в банках.
Самое главное требование/критерий – банк должен входить в группу страхования вкладов, это чтобы, если он разорится, то можно было получить вклад назад ( до 1.4 млн. рублей на сегодня)
Это основное требование и оно однозначное, большинство достаточно крупных банков этому критерию соответствует. В маленькие банки деньги отдавать не советую, слишком велик риск.
Есть две группы банков: надежные и остальные.
Надежные – группа главных банков страны, входящих в ТОП-25 по надежности/капиталу/активам и пр. – можете проверить эти ТОПы, обычно большинство банков входят во все эти списки.
Выбираем банки, которые входят в первые 15-20 наименований по списку, и останавливаемся на любом.
Далее остается выбрать депозит, который дает наибольший процент на выбранный период вложения, суммы вклада и внимание!: не имеет дополнительных требований или ограничений к вкладу.
Преимущество: Вложил деньги и забыл на срок вклада. Потом пришел забрал деньги или повторно вложил на новый срок в тот же или другой банк.
Сколько можно получить? Примерно 4-6%, в зависимости от суммы, срока, и прочих условий.
Недостатки: Нет возможности забрать раньше срока, без потери процентов. При банкротстве, много проблем с возвратом средств.
II. Ценные бумаги.
2.1. Начнем с облигаций.
Облигации бывают государственные, типа ОФЗ (Облигации Федерального Займа) и остальные.
В чем разница? С государственных бумаг не надо платить налог 13% с доходов. С остальных облигаций платить налог надо.
Теперь о доходности. Рассмотрим ОФЗ, остальные по аналогии, с некоторыми вариациями.
Доходы по облигациям определяются 2 факторами: доход по купонам и доход от перепродажи облигаций. Если Вы инвестируете в облигации, то Ваш основной доход будет определяться купоном.
Купон – это выплата держателю облигации (то есть Вам, если Вы их купили) от эмитента этих облигаций, в случае ОФЗ – это само государство, вернее Центробанк.
Доходность в год от 3 – до 7%. (для справки в высокорисковых облигациях коммерческих компаний это может быть и 10-15-20%, чем выше %, тем больше риск их не получить).
Преимущество: Минимальная сумма вложения, можно от 1000 рублей(ОФЗ). Срок владения – сколько хотите ( в пределах жизни самой облигации – обычно от нескольких месяцев до нескольких лет).
------------ Разберем конкретный пример ----------
Купили сегодня по цене 110% ( продаются в % от номинала, 1000 рублей), реально 1100рублей.
Купон облигации 33 рублей (пример). Обычно купоны выплачивают 2 раза в год, итоговый доход 66 рублей с каждой облигации в год – номинально 6.6% годовых от номинальной цены облигации в 1000 рублей.
Если купили не в день выплаты купона, то тогда к стоимости облигации добавляется НКД ( накопленный купонный доход - доход от облигации от продавца, владеющего облигацией до вас).
Условно купили через месяц (30 дней) после выплаты купона, сама длительность купона 182 дня – тогда НКД составит: 33рубля/182дня*30дней=5,44 рубля. Итоговая стоимость одной облигации – 1100 +5,44 = 1105,44 рубля.
Допустим, Вам через два месяца срочно потребовались деньги, и ждать еще 4 месяца до получения купона Вам некогда, тогда Вы просто продаете свою облигацию. Что в этом случае Вас ждет?
Цена облигации может пойти вверх или вниз. Стоимость может быть разной :
Вариант 1. Цена упала до 108% - 1080руб. Ваш купонный доход составит 33р/182д*60д=10,88 рублей плюс 5,44 руб. - ведь их уже оплатили.
Итого Вы получите 1080+10,88+5,44=1096,32 рублей. По сравнению с первоначальным вложением(1105,44 рублей), получили убыток -9, 12 рублей (или -0,83%). Такое вполне может быть.
Вариант 2. Цена выросла до 112%. Итоговый доход составит : 1120+10.88+5,44=1136,32 рублей. Из них налог ( 1120-1100)*13%=2,6 рубля. Окончательная прибыль: 1136,32-1105,44-2,6=28,28 рубля (или 2,56% = 15% годовых) в расчете на одну облигацию. Вполне приличная прибыль от сделки - если цена в Вашу сторону.
Выводы:
А. Облигации ОФЗ могут служить хорошей альтернативой депозитам, и чаще всего имеют несколько большую доходность, если не следить за ценами, а просто ждать выплату купонов.
Б.Облигации можно в любой момент продать, если срочно нужны деньги, при этом можно как получить прибыль, так и получить убыток, в зависимости от текущей цены на облигации на рынке.
В. Если отслеживать, хотя бы периодически цены на облигации, достаточно 2-3 раза в неделю, цены не сильно меняются, то можно дополнительно зарабатывать на разнице цен.
*****
Про остальные способы продолжим в следующей статье.
Всем привет!
От автора Деньги на вырост
