Крупный первоначальный взнос – частая причина невозможности оформления ипотеки. Если нет собственных сбережений, то даже низкие ставки не помогут стать жилищному кредиту реальностью.
По этой причине банки разработали более лояльные программы ипотеки с низким первоначальным взносом. Что это за программы и насколько сложно получить одобрение для их оформления?
Минимальный взнос по ипотеке
Самое низкое значение – 0%. Да, такие предложения встречаются, но крайне редки. При этом всегда несут дополнительные расходы кредитополучателю. Во-первых, процентные ставки ипотеки с нулевым взносом гораздо выше аналогичных ипотечных кредитов. Во-вторых, могут понадобиться дополнительные гарантии. Например, залог имущества или поручители. Такие предложения при ближайшем рассмотрении теряют свою первоначальную привлекательность.
Если говорить о предложениях со взносами, то минимальным процентом будет 10%. Максимальным – 50% от стоимости недвижимости.
Минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Если опираться на нормы Минстроя, то средняя стоимость квадратного метра жилья в РФ – 46 014 рублей. Можно смоделировать ситуацию, когда ипотеку нужно взять на однокомнатную квартиру размером в 35 кв.м. Тогда стоимость квартиры будет 1 610 490 рублей. Соответственно, 10-процентный взнос – 161 049 рублей.
Зачем вообще банковским учреждениям первоначальные платежи собственными средствами? Главная причина – это гарантия платежеспособности клиента. Если он сумел отложить крупную сумму, значит его финансовой грамотности и дисциплинированности достаточно и для погашения ипотеки. Деньги из взноса идут не в банк, а продавцу жилья в счет сделки.
Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентовЧитайте также:
Программы ипотеки с низким взносом
Краткая информация о подобных программах содержится в таблице. Подробное описание ищите ниже.
Сельская ипотека
Небольшой взнос размером в 10 % предлагает сельская ипотека. Это жилищный кредит с государственной поддержкой для строительства или покупки недвижимости в сельской местности РФ.
Сельскую ипотеку выдают два российских банка – Россельхозбанк и Сбербанк. У двух организаций процентная ставка одинаковая – 2,7%. Ставка без государственного субсидирования – 11,5%. Совпадает и максимальный период выдачи – 25 лет. Но требования к первоначальному взносу разные. У Россельхозбанка – 10% от стоимости жилья, у Сбербанка – 15%.
Жилье для сельской ипотеки можно выбрать в населенных пунктах, где численность населения не превышает 30 000. Не распространяется это условие на Московскую и Ленинградскую области.
Программа сельской ипотеки утверждена с 2020 по 2024 годы.
Сельская ипотека под 1-3 процента - условияЧитайте также:
Ипотека для зарплатных клиентов
10-процентный взнос можно отдать и в этом случае. Распространяется программа не только на тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Оформить ипотеку могут все, кому не нужно подтверждать платежеспособность. Например, те, кто недавно уже брал кредит в банке и подавал документы о зарплате.
С июля такие условия действуют в Сбербанке и Газпромбанке. С таким взносом можно купить как готовое, так и строящееся жилье.
Альфа-Банк снизил минимальный взнос с 15 до 10 процентов в сентябре 2020 года. Но программа действует только на покупку квартир на первичном рынке.
Низкая ставка в 10% для НЕ зарплатных клиентов встречается только у банка ВТБ.
Ипотека с господдержкой
По такой программе можно взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между льготной ставкой и рыночной компенсирует банкам государствам. Минимальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.
Максимальный размер ипотеки зависит от региона проживания Для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области – это 8 млн. Для остальной части России – 3 млн рублей.
Кто может получить такую ипотеку? Граждане России, которые покупают квартиру на первичном рынке у ЮЛ. Сделка с физическим лицом и индивидуальным предпринимателем не пройдет.
Ипотека под 6,5% есть в Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных банках.
Программа действует до ноября 2020 года.
Ипотека без взносов
Такие жилищные кредиты уже упоминались выше. Это ипотека с высокими ставками, которые компенсируют риски, связанные с отсутствием взноса. Средний процент для ипотеки – 12-14%. Это на порядок выше, чем у таких же предложений со взносами.
Где можно найти ипотеку без взноса? В банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке. До кризисного 2008 года такие программы встречались часто. Но сейчас банки вынуждены переносить в архив ипотеку без первоначального взноса.
Где можно взять первоначальный взнос?
Хорошим помощником может стать материнский капитал. Сертификат разрешено использовать на эти цели. В 2020 году сумма капитала составляет 466 617 рублей.
Чтобы пустить в ход сертификат, необходимо в первую очередь обратиться в Пенсионный фонд для получения разрешения, а уже потом – в выбранный банк. Также нужно уточнить, принимает ли кредитная организация средства материнского капитала в качестве взноса.
Если у семьи нет детей, чтобы получить государственную помощь в виде материнского капитала, остаются другие способы:
- накопить необходимую сумму, разместив минимальные сбережения на депозитном счету;
- продать дорогостоящее имущество (например, автомобиль);
- взять в долг деньги у знакомых или родственников;
- получить потребительский нецелевой кредит на эти цели.
