Короткий ответ – «Нет». Длинный ответ «Нет, потому что это противоречит правилам оформления залога». Рассмотрим ситуацию подробнее.
Есть ряд случаев, в которых банк не сможет принять квартиру в залог ни при каких иных обстоятельствах. В этот список входят следующие ситуации:
- Если квартира арестована. Арестовать квартиру может суд, а кроме того, налоговая или таможенная службы. В этом случае право собственности сохраняется за владельцем, но арест ограничивает возможности им распоряжаться, то есть квартиру нельзя продать, подарить, обменять, заложить и т.д.
- Если квартира сама становится предметом разбирательства. Например, по поводу того, насколько законно она принадлежит нынешнему владельцу, или кому именно принадлежат доли в ней и на насколько законных основания они ими владеют, или третьи лица высказали претензии на право владения квартирой или долями в ней. Ситуация похожа на арест.
- Если у владельца есть крупные задолженность по оплате услуг ЖКХ (электричество, вода, газ и т.д.), особенно если дело дошло до суда.
- Если у квартиры уже имеются иные обременения.
Обременения работают по принципу «один объект – одно обременение». То есть, например, если квартира в ипотеке – у нее уже есть обременение по ипотечному кредиту и отдать ее в залог невозможно, т.к. в этом случае «сталкиваются» уже имеющееся и новое обременения.
Аналогичная ситуация возникает если квартира уже отдана в залог. Поскольку залог регистрируется в базе данных Росреестра, второе залоговое обременение на один и тот же объект наложить фактически невозможно. И все попытки сделать иначе могут считаться пограничными с точки зрения закона.
Но некоторая «лазейка» в рамках этой формулировки все же есть. Технически, если заемщик уже отдал квартиру в залог и получил деньги, но не выбрал весь лимит, он может повторно обратиться в тот же банк и взять еще, пока сумма остается в пределах лимита.
В качестве примера: залоговая квартира оценена в 10 млн рублей. Заемщику доступна сумма в 75% рыночной стоимости, то есть банк готов предоставить ему 7,5 млн рублей. Заемщик берет сперва не всю сумму, а только 3,5 миллиона. Использует их так, как запланировал, но потом возникает необходимость в дополнительных средствах, допустим, заемщику нужно еще 1,5 млн рублей. В этом случае он может обратиться в тот же банк и, поскольку 3,5+1,5=5 млн рублей, что меньше доступной суммы в 7,5 млн, банк сможет выдать ему дополнительные средства в кредит. Заодно получится сэкономить время – дополнительной процедуры оформления, как правило, не требуется, достаточно заявки клиента.
