Кто может осуществить блокировку доступа к счету? По каким причинам это может произойти? Есть ли способы по предотвращению рисков заморозки счета? Что делать, если счет уже заблокирован? Читайте ответы на эти вопросы в статье ниже!
Практика применения блокировки доступа к счёту физических и юридических лиц встречается довольно часто, причём сам статус лица здесь не играет никакой роли – важна лишь причина. Как правило, заморозка происходит крайне неожиданно: Вы расплачиваетесь за товар в каком-нибудь магазине или переводите деньги за доставку, но платеж не проходит – банк сообщает о блокировке баланса. Сегодня я попробую рассказать о причинах такой ситуации и поделюсь способами её устранения.
Кто имеет право заморозить мой счет?
Полномочия по контролю доступа к Вашим деньгам на балансе счёта имеют три учреждения:
- Банк, в котором зарегистрирован Ваш счёт;
- Налоговые службы;
- Судебные приставы.
Каждый из них может не только заморозить финансы, но и удержать с их суммы определенную долю, если в этом есть острая необходимость. Для начала рассмотрим полномочия каждого из трёх вышеперечисленных учреждений.
Банки
В первую очередь, финансовые учреждения блокируют операции по решению суда. Сюда можно отнести любые санкции из-за правонарушений владельца счета: мошенничество, организация террористических или экстремистских мероприятий, неуплата штрафов и так далее.
Также сотрудники банка блокируют счет по просьбе судьи из-за риска влияния на расследование уголовного дела. В таком случае у владельца счёта есть только один выход – ожидать вердикта судьи об отмене блокировки счета.
Во втором случае банк может заблокировать счет, руководствуясь Федеральным законом 115, суть которого заключается в введении санкций лицам, подозревающимся в отмывании своих доходов (Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ: www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_32834/) К этому же закону относятся доходы за счёт преступной или мошеннической деятельности.
Поводом для подозрений у банка в нарушении этого закона может стать даже самое незначительное действие. Например, на Ваш счёт внезапно поступила слишком большая сумма относительно среднестатистических поступлений. Этот принцип касается и обратной стороны: если Ваши транзакции внезапно превысили средние показатели, банк вправе приостановить доступ к счету до выяснения обстоятельств. Назовём главные причины блокировки счёта:
- Один из Ваших получателей состоит в черном списке банка;
- Транзакции от физического лица юридическому превышают сумму более 600.000 рублей;
- Транзакция осуществляется на счет лица, объявленного в розыск;
- Отказ от дачи объяснений по подозрительной операции;
- Стабильно-частое снятие средств с банковского счёта.
ИФНС
Сразу оговоримся, что прямого доступа у сотрудников налоговых органов к Вашему счету, конечно, нет – они осуществляют заморозку через банк. Однако инициатором блокировки всё равно становится государственный орган. Как правило, они блокируют счета только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но под санкции могут попасть и частные лица. Причинами могут быть:
- Несвоевременная сдача налоговых деклараций предприятия;
- Просрочка налоговой отчетности по затребованным ИФНС документам в письменном или электронном виде;
- Уклонение от налоговых выплат, предусмотренных законодательством (продажа квартиры, получение неофициального дохода и так далее).
Решением этой проблемы может стать только одно действие – устранить её причину. Любая задолженность по налогам будет заморожена из денег на Вашем счету. Как только Вы уплатите долг – все ограничения снимутся. Также стоит внимательно следить за своими доходами: если Вы сдаёте в аренду квартиру или являетесь неофициальным предпринимателем, я советую зарегистрировать свою деятельность через налоговые службы, например, став самозанятым гражданином.
Судебные приставы
В основном санкции о блокировке средств должника оформляются после подписания приставом судебного постановления, которое обяжет владельца счета принудительно взыскать с него определенную сумму.
Важно! При аресте счета судебный пристав может руководствоваться только гражданскими, административными и арбитражными делами! В его полномочия входят только блокировка определенной суммы, оформленной как задолженность в судебном акте (Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15281/688dfa280de0acf9fc53a29360017ed645d50f80/#dst100226). Большую сумму или даже полный баланс счета инспектор заморозить права не имеет!
Причинами блокировки счета со стороны сотрудников ФССП могут стать:
- Долги по алиментам;
- Неуплата штрафов, ЖКХ и кредитов;
- Просрочки в погашении взыскиваемых компенсаций, признанных судом.
Итог
Главными причинами заморозки счета являются, как правило, задолженности или нарушения в использовании финансовых средств. Учреждениями, имеющими доступ к банковским счетам граждан, считаются банки, судебные приставы и налоговая.
Чтобы решить вопросы о блокировке счета, стоит обратиться напрямую к одной из трех вышеперечисленных структур (в зависимости от того, кто именно осуществил блокировку) и запросить документально оформленное разрешение. При отсутствии нарушений сотрудники банка обязаны открыть доступ к счету. Если Вы оплатили задолженность, но баланс по-прежнему заморожен, стоит обратиться к грамотным юристам и отстаивать права в рамках судебного процесса.
Сталкивались ли Вы с подобной проблемой? Каким образом Вы её решили? Если проблема всё ещё не решилась, расскажите о ней в комментариях – я отвечу на все Ваши вопросы!
