Наши законодатели преподнесли хороший подарок обнальщикам на новый год.
Речь идет о планируемых поправках в тот самый 115-ФЗ, которые с большой долей вероятности будут приняты в ближайшее время.
На сегодня самая простая и популярная схема обналички – это веерное обналичивание. Когда со счета юридического лица денежные средства словно веером раскидываются по множеству счетов физических лиц (естественно номиналов) более мелкими суммами, которые впоследствии обналичиваются.
Планируемые правки в закон существенно облегчают жизнь обнальщикам и одновременно лишают банки мер воздействия на них.
✔️ Законопроект № 948530-7 запрещает отказывать в открытии счета физическим лицам. Даже если антиотмывочные службы понимают, что перед ними номинал и обнальщик, который заикаясь не может объяснить, что он делает в банке, а ему по телефону диктуют ответы на вопросы…. Все равно, счет должен быть открыт.
✔️ Законопроект № 613239-7 обязывает банки открывать счета физическим лицам посредством биометрической идентификации. Бинго! Теперь обнальщикам нет необходимости таскать бедного номинала по банкам и открывать счета. Такой товарищ может не выезжая из своего Мухосранска, сидя у ноутбука открыть хоть 20 счетов. Конечно, ведь как указывалось выше, банк не имеет право отказать ему в этом.
✔️ Но ведь банк может отказать любому клиенту в операции, если сочтет ее подозрительной? Да, но и тут подрезали крылья банкирам. Допустим, проводит клиент подозрительные операции и банк, чтобы доказать их сомнительность, запрашивает у клиента обосновывающие документы, а клиент говорит: фиг вам, а не документы. Раньше банк мог на основании этого отказать клиенту в операции, но благодаря Законопроекту № 948530-7 банк лишается права на отказ по причине непредставления документов. То есть, обязанность запрашивать клиентские документы у банкиров осталась, а что дальше с этим делать… непонятно.
✔️ Стоп, а как же заградительные комиссии за переводы с компаний на физических лиц? Ведь многие банки берут за них по 10%, делая невыгодным обналичку, тем самым препятствуя обналу через такой банк. Тут так же облом, законопроект № 886268-7 запрещает банкирам брать повышенные комиссии за переводы на счета физических лиц.
Плохая экономическая обстановка регионов и высокий уровень безработицы безусловно даст приток номиналов, желающих подзаработать, оформив на себя с десяток счетов, а принимаемые законопроекты дадут второе дыхание обнальщикам, которые по версии ЦБ были повержены и обезоружены.
Но это еще не все. Тут на сцену выходит ЦБ со своим светофором (Платформа Знай Своего Клиента) , который предполагает выявлять обнальщиков в онлайн режиме.
Во-первых, светофор не будет работать в отношении физических лиц, а также непонятно, как будут окрашиваться новые фирмы (ведь истории операций по ним нет). И контрольный – светофор начнет работать в лучшем случае к концу 2022 года, а описанные здесь поправки скорее всего будут приняты уже в этом году.