Тот самый 115-ФЗ

▫️Новая методичка от ЦБ направлена на защиту подростков от вовлечения в сомнительные схемы. ЦБ обеспокоен, что подростков часто вовлекают с различные схемы по отмыванию денег. В связи с этим Банк России рекомендует банкам осуществлять следующие мероприятии при обслуживании несовершеннолетних граждан (от 14 до 18 лет): 1️⃣Уделять повышенное внимание несовершеннолетним клиентам. В случае подозрений – блокировать карты и или отказывать в подозрительных операциях по Закону 115-ФЗ. 2️⃣ Вести разъяснительную работу, что нельзя передавать карты третьим лицам, переводить по их просьбе деньги и так далее. 3️⃣ В своих внутренних регламентах банки должны определить признаки, по которым они будут выявлять подростков, вовлеченных в противоправные схемы, а также мероприятия по борьбе с этим явлением. 4️⃣ Уведомлять родителей о выданных ребенку банковских карт. 5️⃣ Банки должны предусмотреть условия, при которых ребенок сообщит сведения о родственниках, которые будут переводить ему деньги, чтобы случайно не заблокировать перевод от бабушки. 6️⃣ Также банки могут ввести правило «второй руки», когда родитель будет подтверждать высокорисковые переводы и операции. Одновременно, в рекомендациях есть очень спорный момент. ЦБ в очередной раз рекомендует банкам в нарушении норм Гражданского кодекса ввести лимиты на зачисление денежных средств. Регулятор хочет, чтобы банки отказывали в зачислении денежных средств на счет клиента-подростка, если ему в течение месяца поступает более 100 тыс рублей не от родственников. Однако, ЦБ не указывает в своих рекомендациях, что делать, если клиент подаст в суд на банк за такую самодеятельность. Я полностью согласен с доводами ЦБ, что очень много подростков вовлекаются в сомнительные схемы, что с этим надо бороться, но важно еще не перегнуть палку, действуя в правовом поле и без перегибов на местах. @Тот самый 115-ФЗ

❗️ЦБ установил признаки, по которым банк может ограничить клиенту право снимать наличные. С 01.09.2025 Банки должны оценивать поведение клиента при снятии наличных через банкоматы и, при наличии подозрений ввести на 48 часов лимит на снятие до 50 тыс рублей в сутки. ЦБ разработал критерии нетипичных действия клиента, которые должны повлечь установление такого ограничения. 1️⃣ Несоответствие характера или параметров запроса на снятие Запросы на снятие денег отличаются от привычных клиентских привычек: ✔️ Время суток операции необычно для конкретного клиента. ✔️ Место расположения банкомата отличается от обычных мест снятия. ✔️ Сумма запрашиваемых средств значительно превышает обычные запросы. ✔️ Частота запросов чрезмерно высока. 2️⃣ Задержка обработки запроса на снятие наличных Банкомат долго обрабатывает команду на получение наличных — это может указывать на технические проблемы или попытку взлома. 3️⃣ Измененный способ подачи запроса на снятие наличных Клиент внезапно начал пользоваться другим способом подачи запроса на снятие, отличным от ранее используемых методов. 4️⃣ Снятие наличных вскоре после поступления крупных сумм Наличные снимаются в течение 24 часов после пополнения счёта крупной суммой от 200 тыс рублей или досрочного закрытия депозита, либо при получении кредита. 5️⃣ Высокий уровень риска транзакции Банк получает сигнал от оператора платёжной системы о повышенном риске данной операции. 7️⃣ Подозрительные коммуникации Перед снятием обнаружены необычные звонки или сообщения (например, резкое увеличение числа входящих СМС). 7️⃣ Использование вредоносного ПО Определены следы наличия вирусов или иного опасного программного обеспечения на устройстве клиента. 8️⃣ Повторные неудачные попытки снятия Несколько попыток (5 и более) снять деньги подряд завершились отказом банка. Например, ошибками при вводе пин-кода. 9️⃣ Связь с базой нарушений Информация о клиенте совпадает с базой нарушителей информационных преступлений. Эти признаки должны помочь банкам оперативно реагировать на подозрительную активность и защищать интересы своих клиентов от мошеннических действий. В случае установлении ограничений банк должен проинформировать об этом клиента. Если клиент захочет снять деньги в период установления ограничений, то он может это сделать при личном присутствии в офисе банка, однако, банк имеет право запросить у клиент документы и сведений, обосновывающие источник происхождения денег и цели их расходования.